كل ماتريد معرفته عن شروط التمويل المتخصص لكافة الأنشطة والشركات من البنك الزراعي المصري
الكاتب
يقدم البنك الزراعي المصري حزم تمويلية
متنوعة يمكن الحصول عليها من مصادر متعددة بطرق سداد وتسهيلات مختلفة، لتلبية احتياجات
الأفراد والشركات الراغبين في إقامة وتنفيذ مشروعات وأنشطة صغيرة ومتوسطة ومتناهية
الصغر (جديدة / قائمة)، في مجالات عدة (إنتاجية / خدمية /تجارية).
ويتيح البنك تمويلات متخصصة لكافة المجالات
وبالأخص فى التنمية الزراعية الشاملة والتنمية الريفية والبيئية من خلال إقراض العملاء
في الأنشطة التالية:
التسهيلات الائتمانية وفقا للأنشطة الاقتصادية:
أولا : النشاط الزراعى :
أ- البرامج الزراعية للإنتاج النباتى
:
تمويل تشغيلى للمحاصيل الشتوية / الصيفية.
تمويل
تشغيلى للمحاصيل النيلية.
تمويل تشغيلى للمحاصيل البستانية/الفاكهة/الخضر.
تمويل تشغيلى لمحاصيل ذات طبيعة خاصة
مثل قصب السكر والبرسيم الحجازى.
تمويل تشغيلى للنباتات الطبية والعطرية
الصيفية والشتوية.
تمويل تشغيلى لنباتات ومشاتل الزينة ومشاتل
نباتات الفاكهة.
إنشاء وإحلال وتجديد البساتين ومشاتل
الفاكهة.
إنشاء وإحلال وتجديد وتطوير نباتات الزينة
/ النباتات الطبية والعطرية
إنشاء معامل تربية الأنسجة لإنتاج الشتلات.
إنشاء الصوب الزراعية وكذا تطوير وتجهيز
مشروعات الزراعات الخندقية وكذا تجديد الأغطية البلاستيكية للأنفاق والصوب الزراعية.
إنشاء وتطوير مشروعات الزراعة المحمية.
استصلاح واستزراع الاراضى ( بالنسبة للأراضى
البور).
إنشاء وتطوير نظم الرى.
أية أنشطة زراعية مشابهه يقبلها البنك
للمشروعات الزراعية للإنتاج النباتى.
ثانيا: التسهيلات الائتمانية للأنشطة المرتبطة بالزراعة:
برامج ومشروعات الثروة الحيوانية.
مشروعات الثروة الداجنة.
مشروعات الثروة السمكية.
مشروعات إنتاج العسل.
مشروعات التنمية الريفية والبيئية والتسويق
والتصنيع الزراعى.
مشروعات الإنشاء والتطوير(تمويل استثماري)
مثل: إنشاء تجهيز وتطوير ثلاجات الخضر والفاكهة / الثلاجات وأنفاق التجميد – إنشاء
تجهيز وتطوير محلات تجارة الحاصلات الزراعية والبستانية والخضراوات – إنشاء تجهيز وتطوير
الصيدليات البيطرية والبشرية ومحلات السوبر ماركت ومنافذ التوزيع-إنشاء تجهيز وتطوير
المخابز – إنشاء وحدات الطاقة الشمسية التى تستخدم فى تشغيل الماكينات والمعدات الزراعية
وكافة الأنشطة المرتبطة بالزراعة –إنشاء وتجهيز وتطوير كافة مشروعات التنمية الريفية
والبيئية الأخرى وكافة مشروعات التسويق الزراعى – إنشاء تجهيز وتطوير كافة مشروعات
التصنيع الزراعى بكافة أنواعه.
برامج تمويل الآلات والمعدات والميكنة
الزراعية.
التسهيلات الائتمانية (جارى مدين ).
ثالثا : التسهيلات الائتمانية للأنشطة الاقتصادية الأخرى:
يقوم البنك بتمويل كافة الأنشطة الاقتصادية
الأخرى بخلاف الأنشطة الزراعية التى تم ذكرها وفى مختلف أوجه الاستثمار منها على سبيل
المثال لا الحصر:
مشروعات الصناعات التحويلية.
مشروعات التعدين واستغلال المحاجر.
مشروعات إمداد الكهرباء والطاقة والغاز
وإمدادات تكييف الهواء.
مشروعات الإمداد المائى وشبكات الصرف
الصحى وإدارة ومعالجة النفايات.
مشروعات التشييد والبناء( قطاع المقاولات
).
مشروعات تجارة الجملة والتجزئة.
مشروعات النقل والتخزين.
مشروعات المعلومات والاتصالات.
قطاع السياحة.
التمويل العقارى.
التأجير التمويلى.
مشروعات المدارس والمعاهد والجامعات الخاصة
والمستشفيات والمراكز الطبية ومراكز التحاليل (التى تدر عائد).
تمويل شراء الآلات والمعدات الاستثمارية
للمشروعات المختلفة.
تمويل أية أنشطة اقتصادية أخرى.
رابعا : التسهيلات الائتمانية للأنشطة البنكية الأخرى مثل :
السحب على المكشوف / التسهيلات بضمان
شخصى / التسهيلات بضمان جهة العمل أو بضمان المرتب.
التسهيلات لتسويق الحاصلات الزراعية والتسهيلات
لتمويل العمليات الزراعية حتى بيع المحصول / تسهيلات مقابل عقود النقل والتوريد والتسويق
المحلى لكافة أنواعها / التسهيلات مقابل التنازل عن عقود الإنشاءات.
التسهيلات الممنوحة على قوة عقود أو إعتمادات
تصدير حتى استلام البنك لمستندات الشحن فيتم إدراجها ببند خصم كمبيالات محلية وخارجية
/التسهيلات الممنوحة مقابل أوراق تجارية مناسبة.
التسهيلات مقابل بضائع بمخازن مفتوحة (لا
تخضع لسيطرة البنك) / التسهيلات مقابل توكيل غير قابل للإلغاء لإجراء الرهن إلى أن يتم
استيفاء إجراءات الرهن فيتم إدراجها فى بند بضمان رهن عقارى أرصدة التسهيلات التي استنفذت
ضماناتها/ اعتمادات استيراد على قوة تسهيلات مصرفية.
تسهيلات بضمان أوراق تجارية / تسهيلات مقابل
التنازل عن عقود مقاولات أو توريدات/تسهيلات بضمان رهن عقارى.
تسهيلات بضمان رهن تجارى للمحال والآلات
المستخدمة فى التشغيل وليس بغرض الاتجار/تسهيلات بضمان بضائع (تسهيلات بضمان محاصيل
زراعية أو غلال - تسهيلات بضمان بضائع أخرى –تسهيلات بضمان شهادات مخازن الإيداع )/خصم
كمبيالات محلية وخارجية.
تسهيلات مقابل اعتمادات تصدير (معززة-غير
معززة- غير قابلة للإلغاء-مقابل مستندات شحن) /تسهيلات بضمان أوراق مالية/تسهيلات بضمان
أذون خزانة.
تسهيلات بضمان أوعية ادخارية باختلاف
أنواعها/ اعتمادات مستندية (الجزء الغير مغطى)/خطابات الضمان (الجزء الغير مغطى).
كفالات / تسهيلات بضمان الرهن البحرى/تسهيلات
بضمانات متنوعة.
تسهيلات التجزئة المصرفية ومنها: تسهيلات
بضمان مرتبات محولة - تسهيلات البطاقات الائتمانية – تسهيلات شراء السيارات الملاكى-تسهيلات
بضمان أوعية ادخارية - توصيل الغاز للمنازل والمحال التجارية- تسهيلات الوحدات السكنية
(الإسكان الشخصى)- القروض الشخصية بأنواعها والقروض الشخصية لأصحاب المعاشات المحولة
على مصرفنا.
التسهيلات الائتمانية للسيارات.
تسهيلات لتمويل كافة الأنشطة الاقتصادية سواء زراعية أو صناعية أو تجارية أو خدمية أو أخرى للمنشآت والشركات والجمعيات.
خامسا: المشاركة فى تمويل المبادرات
التى يعلن عنها البنك المركزى فى كافة الأنشطة الاقتصادية.
سادسا: مبادرة المشروعات الصغيرة –مبادرة المشروعات المتوسطة- تمويل الجمعيات التعاونية فى نطاق مبادرة المشروعات الصغيرة.
وهي القروض الممولة من مصادر البنك الذاتية وتمنح للشركات
بالأغراض والخصائص التالية:
1.
قروض الإنتاج النباتي لخدمة وزراعة الخضر والبساتين وتعامل بسعر العائد المدعم .
2.
قروض الإنتاج النباتي لخدمة وزراعة المحاصيل الطبية والعطرية ونباتات الزينة وتعامل
بسعر العائد الاستثماري .
3. قروض إنشاء وتشغيل الانفاق الخندقية والصوب الزراعية
.
4. قروض الآبار الجوفية .
5. قروض الميكنة الزراعية .
6. قروض استصلاح واستزراع الا راضى وتطوير نظم الري
.
7. قروض التنمية الريفية والأنشطة المرتبطة بالزراعة
وتشمل :-
تداول وتجارة وتوزيع مستلزمات الإنتاج الزراعي
.
مصانع العصائر والمركزات .
مصانع الأعلاف غير التقليدية .
المجازر الآلية بطاقات صغيرة .
خطوط طحن الغلال وضرب الأرز .
مشروعات المخابز النصف آلية .
تسويق الحاصلات الزراعية .
إنشاء وتشغيل الثروة الحيوانية والداجنة والسمكية
والمناحل .
صناعة ودبغ لجلود .
مصانع الألبان .
مشروعات صناعة المكرونة.
وفيما يلي يوضح "بنكي" المستندات المطلوبة من العملاء:
1- السجل التجارى.
2- البطاقة الضريبية و الموقف الضريبى و التأمينى.
3- القوائم المالية للمشروع لآخر 3 أعوام ( إن وجدت).
4- تراخيص مزاولة النشاط ( وفقا لطبيعة النشاط الممنوح
).
5- دراسة جدوى المشروع فى حالة المشروعات الاستثمارية.
6- بالإضافة إلى المستندات التى يتطلبها المشروع وفقا لنوع التسهيل الائتمانى.
المستندات المطلوبة من العملاء والخاصة بالبند السادس
المستندات المطلوب تقديمها من الشركات
للحصول على تسهيل ائتماني:
1. أخر ثلاث قوائم مالية ( مركز مالي – قائمة الدخل
– قائمة التدفقات النقدية ) عن الثلاث سنوات الاخيرة ،
مرفق بهم تقرير المراجعة والايضاحات المتممة
لها معتمدة من محاسب قانوني له حق مراجعة شركات المساهمة ومقيد بالبنك المركزي أو جمعية
المراجعين والمحاسبين المصرية .
2. دراسة جدوي تفصيلية للمشروع موضحاً بها جميع بنود
التكاليف والإيرادات ومعتمدة من المحاسب القانونيأو مكتب استشاري معتمد وذلك فى المشروعات
الجديدة أو إضافة نشاط جديد للشركة أو خط إنتاج .
3. مستخرج حديث من السجل التجاري فى تاريخ تقديم الطلب
، وصورة كاملة من البطاقة الضريبية واضحة ( يتم الاطلاع على الاصل ) بالإضافة إلى شهادة
من مصلحة الضرائب تفيد قيام العميل بسداد الربط الضريبي وصورة أخر إيصال سداد وصورة
الاقرار الضريبي المقدم + صورة أخر إيصال سداد للتأمينات الاجتماعية إلى جانب شهادة
معتمدة من المحاسب القانوني بموقف الشركة الضريبي والتاميني.
4. شهادة من المحكمة التجارية الواقع بدائرتها النشاط
بالموقف الخاص بالافلاس والبرتستو للشركة ورئيس مجلس الادارة وأعضاء مجلس الإدارة ومن
لهم حق التوقيع والعضو المنتدب والشركاء عن خمس سنوات سابقة .
5. صحيفة الشركات وصورة من عقد تأسيس الشركات ، صورة
من أخر اجتماع للجمعية العمومية للشركة لتحديد
من له حق الإدارة والتوقيع عن الشركة أو التأشير فى السجل التجاري بمن له حق الاقتراض
من البنوك والرهن.
6.
تراخيص مزاولة النشاط من الجهات الرسمية المختلفة
، ترخيص الهيئة العامة للإستثمار .
7. دورة النشاط كاملة متضمنه ( اهم الموردين - أهم العملاء - اهم المنافسين
– نسبة الانتاج المحلي / تصدير – السياسة البيعية نقدي / آجل ) .
8. أصول مستندات الملكية الخاصة بالآلات والأراضى والمباني
للاطلاع عليها وذلك فى حالة تقديمها كضمانه للبنك
9. أصل بطاقة الرقم القومي لرئيس مجلس الإدارة والعضو
المنتدب وأعضاء مجالس الإدارة للإطلاع عليها وصورة منها للإستعلام من البنك المركزي
, وفي حالة وجود شريك اجنبي يتم إحضار جواز السفر ( اصل ) للحصول على صورة منه
10.
فى حالة مشروعات الاستصلاح والاستزراع وإنشاء نظم الرى يتم إضافة ترخيص من تفتيش الرى
بحفر الآبار وكذلك تحليل تربة ومياه معتمد .
11.
شهادة بسابقة اعمال الشركة من عملاء الشركة المنفذ لهم تلك الاعمال .
12.
بيان بالهيكل الإداري والتنظيمي للشركة بالإضافة إلى السيرة الذاتية عن الشركة والقائمين
على إدارة النشاط .
13.
أى ممتلكات أخرى وما يدل على ملكيتها ( عقارات
– ودائع ... الخ ) بالنسبة لرئيس مجلس الإدارة والشركاء
14.
تقارير الأداء السنوية عن الشركة والإدارة ،بالنسبة لشركات التضامن فى حالة وجود تعديل
( مطلوب ملحق عقد التعديل وأخر ملخص ) .
