تعرف علي تفاصيل تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ببنكي التنمية الصناعية والاستثمار العربي
الكاتب
يقدم كل من بنك التنمية الصناعية، وبنك الاستثمار
العربي حزمة متكاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية التي تناسب الأفراد والمؤسسات، كما تمتلك البنوك قطاع متخصص في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بما يضمن إتاحة تلك الخدمات بالنسبة للشركات والمؤسسات والتي تشمل التمويل على
قوة مبادرات البنك المركزي للمشروعات الصغيرة
والمتوسطة، برامج جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، قرض الإلتزام
البيئي، برامج التمويل المتناهي الصغر من البنك أو من خلال شركات وجمعيات التمويل متناهي
الصغر، التسهيلات الائتمانية قصيرة الأجل
لتمويل العمليات الجارية، التسهيلات الإئتمانية متوسطة وطويلة الأجل لتمويل الآلات
وخطوط الإنتاج.
ويعرض "بنكي" فى التقرير التالي المستندات المطلوبة لدراسة منح القروض والتسهيلات الائتمانية من بنك التنمية الصناعية:
السجل التجاري (مستخرج حديث لم يمر عليه
أكثر من شهر).
بطاقة تحقيق الشخصية (رقم قومي) للشركاء
أو أعضاء مجلس الإدارة
عقد الشركة وتعديلاته
رخصة تشغيل المصنع ( في حالة عدم صدورها يقدم ما يفيد السير في إجراءاتها)
موافقة الهيئة العامة للتنمية الصناعية
والسجل الصناعي.
سند شغل شاغلية المقر الرئيسي والفروع (عقد ملكية / عقد إيجار/ خطاب التخصيص ومحضر الاستلام وما يفيد سداد القيمة).
البطاقة الضريبية وشهادة التسجيل بالضريبة
على القيمة المضافة بالإضافة للموقف الضريبي للأنشطة الأخرى للشركاء المتضامنين بالمشروع
ان وجد.
شهادة بموقف التأمينات الاجتماعية حتى
تاريخه صادرة من هيئة التأمينات الاجتماعية بالإضافة إلي صورة أخر إيصال سداد.
عرض بالآلات المطلوب تمويلها في حالة
تمويل الآلات.
بيان بالموردين والعملاء موضحا به العناوين
وأرقام التليفونات.
دراسة عن المشروع موضحا بها التكاليف
الاستثمارية للمشروع ومصادر تمويلها والجدول الزمني للتنفيذ.
القوائم المالية لآخر 3 سنوات (قائمة الدخل
والمركز المالي والإيضاحات المتممة لهما) ويشترط أن تكون مدققة من مراجع حسابات مرفقا
بها شهادة قيده بسجل المحاسبين والمراجعين ويمكن دراسة العملاء الذين لم تتجاوز حجم
مبيعاتهم 10 مليون جم بدون تقديم قوائم مالية معتمدة.
التوقيع على نموذج إقرار التعامل مع
البنوك والتفويض بالاستعلام ممن له حق التوقيع عن الشركة.
يمكن المطالبة بكافة المستندات بعاليه
أو بعضها طبقاً لحالة العميل
بنك الاستثمار العربي:
برامج التي يقوم البنك بتمويلها من خلال
برامج شركاء
1- شركاء تمويل المخزون ورأس المال المستثمر.
تسهيلات بغرض توفير التمويل اللازم لاحتياجات
النشاط من المخزون ورأس المال العامل لتحقيق خطة العميل ويتم الصرف بموجب تحويلات وشيكات
صادرة لصالح الموردين او اعتمادات مستنديه داخلية وخارجية مع السماح باستخدام نسبة
من الحد لسداد مدفوعات جهات الحكومية (كهرباء – ضرائب – تأمينات – مياه) وكذلك للصرف
النقدي وتمنح التسهيلات مقابل:
التسهيلات مقابل أوراق تجارية مسحوبة
على عملائه الجيدين.
التسهيلات مقابل التنازل عن عمليات أو
أوامر توريد.
تسهيلات مقابل اعتمادات تصدير و/أو مستندات
شحن.
تسهيلات لأنشطة التجزئة أو التي لا تعتمد
على ما سبق.
2- شركاء تمويل الآلات والمعدات
يخصص البرنامج لتوفير احتياجات العملاء
من الآلات والمعدات الجديدة والمستعملة والمتعلقة بالنشاط.
الآلات والمعدات الجديدة:
نسبة تمويل البنك 70% من قيمة الآلات
والمعدات بناء على عرض السعر من المورد.
الآلات والمعدات المستعملة:
نسبة تمويل البنك 50% من قيمة الآلات والمعدات كحد أقصى من تقييم خبير البنك للآلات والمعدات ولا تقل كفاءتها عن 70%.
فترة التمويل:
حد أقصى 5 سنوات (متضمنة فترة السماح).
3 - شركاء لتمويل وسائل النقل والتوزيع ونقل الافراد.
يخصص البرنامج لتوفير احتياجات العملاء
من سيارات النقل والتوزيع (الجديدة) المتعلقة بالنشاط.
نسبة التمويل:
تصل نسبة تمويل البنك 70% من أجمالي قيمة
السيارات الممولة.
فترة التمويل:
حد أقصى 5 سنوات (متضمنة فترة السماح).
4 - شركاء لتمويل تجهيزات مقار النشاط
يخصص لتوفير احتياجات العملاء اللازمة
لتجهيزات مقر النشاط من (أثاث أدوات عرض – أجهزة .... الخ) على ان يكون التمويل قاصر
على المعدات والآلات الجديدة فقط.
نسبة التمويل
تصل نسبة تمويل البنك 60% كحد أقصى.
فترة التمويل
حد أقصى 3 سنوات (متضمنة فترة السماح).
5 - شركاء لتمويل تكنولوجيا المعلومات
يخصص لتوفير احتياجات العملاء من (الكمبيوتر
– الطابعات – الفاكس – آلات التصوير – برامج – شاشات عرض) و اللازمة للنشاط و على ان
يكون التمويل قاصر على المعدات والآلات الجديدة فقط .
نسبة التمويل
تصل نسبة تمويل البنك 60% كحد أقصى.
فترة التمويل
حد أقصى 3 سنوات.
الشروط العامة لكافة البرامج المتاحة
منشأة / شركة مصرية .
خلو أصول الشركة من اى رهونات فى حالة
تمويل الأصول الثابتة.
عدم وجود بروتستو و افلاس على العميل
والأطراف المرتبطة.
خبرة علمية او عملية او ادارية لا تقل
عن 3 سنوات على الأقل لاصحاب المشروع و/او القائمين على ادارة النشاط.
عدم وجود تسويات حالية للعميل والأطراف
المرتبطة.
أن يكون العميل غير مدرج بالقوائم السلبية
أو تقديم مستند يفيد السداد).
مقر النشاط تمليك أو إيجار (يغطى فترة التمويل).
المستندات الأساسية المطلوبة:
طلب التمويل.
صور من بطاقة الرقم القومي.
صورة من عقد تأسيس الشركة وأخر تعديلات.
مستخرج حديث من السجل التجاري.
المستندات اللازمة لمزاولة النشاط.
عند تمويل مشروعات حديثة التأسيس أو توسعات
استثمارية لمشروعات قائمة يراعى استيفاء دراسة جدوى.
عقد مقر النشاط.
المراكز المالية وقوائم الدخل وتقرير
مراقب الحسابات
شهادة حديثة معتمدة من المحاسب القانونى
بالموقف من الضرائب والتامينات.
صورة أخر إيصال للتأمينات الاجتماعية .
بيانات المحاسب القانوني.
