التفاصيل الكاملة لبطاقات الائتمان المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في 4 بنوك

تقدم البنوك بعض البنوك العاملة في السوق المصرية بطاقات الائتمان المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، والتي تختلف عن غيرها من البطاقات حيث تقدم البطاقات مزايا عديدة، فترات سماح تصل إلى 58 يوما، معدل فائدة منخفض عن البطاقات العادية.

حيث يقدم المصرف المتحد بطاقة ائتمان "رخاء" وهي أول بطاقة يتم التعامل من خلالها وفقا لأحكام ومبادئ الشريعة، كما يقدم مصرف أبوظبي الإسلامي بطاقة الائتمان "جولد" التي صممت خصيصا لتناسب احتياجاتك بطاقتنا هي نافذتك للعالم لأنها معتمدة في أكثر من 32 مليون متجر و صراف آلي عالميا.

ويعرض لكم "بنكي" في هذا التقرير تفاصيل بطاقات الائتمان المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في 4 بنوك.

المصرف المتحد

يقدم المصرف المتحد بطاقة رخاء أول بطاقة إئتمانية في مصر يتم إصدارها طبقا لأحكام الشريعة الإسلامية بالتعاون مع ماستركارد، وهي متاحة بنوعيها الكلاسيكية والذهبية بفترة سماح تصل إلى 58 يوم، كما تم إضافة خدمة "رخاء .. كاش أون كول" Rakhaa Cash on Call، وتتضمن هذه الخدمة الجديدة منح العميل نسبة 90% من الرصيد المتاح في البطاقة الائتمانية رخاء بكافة أنواعها سواء الكلاسيك أو الجولد،  وذلك بناءً علي طلب العميل من خلال الاتصال بالرقم الموحد الخاص بالمصرف

المزايا:

·      عدد لا نهائي من عمليات السحب النقدي والمشتريات.

·      أطول مدة سداد تصل إلى 58 يوم من تاريخ السحب النقدي أو الشراء.

·      جائزة نقدية للسداد المبكر.

·      يستخدم حد بطاقة رخاء بالكامل في السحب النقدي والمشتريات.

·      يمكن إصدار البطاقة بضمان تحويل المرتب أوشهادة أو وديعة أوحساب لدى البنك.

·      تصل إلى 80% من قيمة الوعاء الإدخاري.

·      الفائدة: 14.11% سنوي.

·      أقل حد أدني للمرابحة مقسم على أقساط متساوية تصل إلى 20 شهر.

·      في حال سداد 5% من المديونية يتم سداد باقي المبلغ على 20 قسط متساوي بالإضافة إلى معدل فائدة 14.11% سنوي.

بطاقة رخاء الكلاسيك:

- الحد الأدنى للبطاقة الكلاسيكية 1800 جنيه والحد الأقصى للبطاقة 14.999 جنيه.

- الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي 10000 جنيه.

- الحد الأقصى للسحب النقدي خلال الأسبوع 20000 جنيه.

- مصاريف الإصدار 150 جنيه.

- غرامة تأخير السداد 50 جنيه.

بطاقة رخاء  الذهبية:

- الحد الأدنى للبطاقة الذهبية 15000 جنيه والحد الأقصى للبطاقة 200000 جنيه.

- الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي 15000 جنيه.

- الحد الأقصى للسحب النقدي الشهري 30000 جنيه.

- مصاريف الإصدار 200 جنيه.

- غرامة تأخير السداد 50 جنيه.

المستندات المطلوبة:

- صورة بطاقة رقم قومي سارية.

- إيصال مرافق حديث .

- كشف حساب جاري لأخر 6 شهور.

- بيان مفردات مرتب لأخر 3 شهور موقع من المدير المالي.

3

مصرف أبوظبي الإسلامي

بطاقه ADIB جولد توفر لعملائها البطاقة التي تساعدك على القيام بأعمالك بكفاءة أكبر يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة إلى آليات دفع تساعدهم في عمليات الشراء، وإدارة التدفق النقدي، وتبسيط إعداد الضرائب، ومراقبة الدخل الصافي، وهذا ما توفره لهم هذه البطاقة الفريدة.

المزايا:

·       كاش باك على كل مشترياتك داخل مصر.

·       فترة سماح حتى 55 يوم على جميع معاملات الشراء و السحب النقدي.

·       سحب نقدى حتى 100% من مبلغ غطاء البطاقة.

·       بطاقات إضافية مجانية.

·       برنامج حماية التكافلي.

·       خدمة الرسائل القصيرة مجاناً.

·       قبول الدفع عن طريق ماكينات الصراف الآلي.

·       الإعفاء من المسؤولية للشركات.

·       أسعار مخفضة على التأمين للشركات الصغيرة والمتوسطة.

·       عروض إشتري 1 وأحصل على 1 من ماستركارد.

·       دخول مجاني إلى استراحات المطارات.

·       خصومات على الشحن عبرDHL.

·       خصومات على رحلات التوصيل مع سائق من كريم.

·       لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.

مصر

أنواع البطاقات الائتمانية الإسلامية:

·       بطاقات مــاستر كــارد كلاسيك (كنانة).

تصدر بحد ائتماني 1000 جنيه إلى 150000 جنيه كحد أقصى.

·       بطاقة مــــاستر كــــارد الذهبية (كنانة).

تصدر بحد ائتماني 3000 جنيه إلى 150000 جنيه كحد أقصى.

استخدامات البطاقات الائتمانية الإسلامية:

·       التسوق بالبطاقة لدى كافة المنافذ التجارية بجميع أنحاء العالم (متاجر - مطاعم - فنادق .....) باستخدام الرقم السري الخاص بالبطاقة.

·       السحـب النقدي في حالات الطوارئ بنسبة 50% من الحد الائتماني من جميـع آلات الصراف الآلي ATM المنتشرة بجميع أنحاء العالم على مدار 24 ساعة يومياً وذلك باستخدام الرقم السري الخاص بالبطاقة بحد أقصى 50% من الحد الائتماني.

·       شراء السلع والخدمات المُباحة شرعاً داخل وخارج جمهورية مصر العربية.

·       سداد فواتير التليفون الثابت بموقع الشركة المصرية للاتصالات وسداد فواتير شركة فودافون على شبكة الانترنت بالإضافة إلى العديد من المواقع الأخرى المتعاقدة مع البنك.

المزايا:

·       تتيح البطاقة لحاملها تسهيلات ائتمانية لسداد استخدامات البطاقة (مشتريات / سحب النقدي) خلال فترة سماح التي تصل إلى 57 يوما.

·       تتيح البطاقة لحاملها سداد الحد الأدنى وهو يمثل قيمة قسط المرابحة وذلك على النحو الذي سيرد ببيان عمليات البطاقة الشهري.

·       السداد النقدي بالجنيه المصري من خلال كافة فروع البنك المنتشرة على مستوى الجمهورية خلال أوقات العمل الرسمية وعلى مدار 24 ساعة يومياً من خلال مكاتب البنك السياحية بالعديد من الفنادق والمطارات.

·       إذا كان لدى حامل البطاقة حساب جارى / توفير لدى بنك مصر، فإنه يمكن ربط البطاقة بهذا الحساب ليتم شهرياً خصم المستحق على البطاقة أو أقساط المربحات (حسب رغبة حامل البطاقة) من رصيد ذلك الحساب.

·       الحصول على بطاقة تقسيط بنك مصر Premium والتي تمكن حاملهـا من الشراء لدى العديد من المنافذ التجارية وتقسيط قيمة المشتريات على 10 أشهر بدون عوائد.

·       يمكن إصدار بطاقات اضافية وتصدر للشخص الذي يحدده حامل البطاقة الأصلية اعتبارا من سن 16 عام وبحد أقصى عدد (3) بطاقات كلاسيك، عدد (4) بطاقات ذهبية.

·       إرسال رسائل SMS للعميل عند (إصدار أو تجديد البطاقة / بيان بالحد الأدنى المطلوب سداده شهرياً / استخدام البطاقة في أية عمليات شراء متضمنة الرصيد المتاح بالبطاقة)

التغطية التأمينية:

·       توفر بطاقة بنك مصر الائتمانية الإسلامية (كنانة) تغطية تأمينية ضد الحوادث تصل قيمتها إلى:

-         5  آلاف جنيه لبطاقة ماستركارد كلاسيك (كنانة)

-         20 ألف جنيه لبطاقة ماستركارد ذهبية (كنانة)

·       خدمة التقسيط لدى العديد من المتاجر:

-         يقدم البنك خدمة مميزة للعملاء حاملي البطاقات الائتمانية الصادرة من بنك مصر تتمثل في إمكانية تقسيط المشتريات التي تتم لدى العديد من المتاجر المتعاقد معها في هذا الشأن (  Mobile shop - Radio Shack - Computer Shop - Compu me- etc...) على ستة أشهر أو سنة بدون عائد و خصم قيمة القسط الشهري من حساب البطاقة الائتمانية الصادرة للعميل من البنك، مع إمكانية الشراء مرة أخرى بقيمة المبالغ التي تم سدادها بما يتيح للعميل استمرارية الاستفادة من تلك الخدمة.

شروط الحصول على البطاقة:

-         أن يكون عمر المتقدم بطلب اصدار البطاقة لا يقل عن 21 عاما للبطاقة الأصلية و16 عاما للبطاقات الإضافية.

-         أن يحصل المتقدم لإصدار البطاقة على دخل دوري (موظف – صاحب نشاط تجاري أو صناعي – مهن حرة) أو بضمان أحد الأوعية الادخارية ببنك مصر.

المستندات المطلوبة:

-         صورة بطاقة الرقم القومي

-         إيصال مرافق حديث (كهرباء – تليفون – غاز – مياه) (بحد أقصى 3 شهور).

موظف:

-         خطاب معتمد من الإدارة المختصة بجهة العمل يوضح (الدخل الشهري أو السنوي – الوظيفة – تاريخ التعيين) على أن تكون صلاحية تلك الشهادة شهرين على الأكثر.

-         أو ثلاثة إيصالات مرتب حديثة على أن يكون تاريخ إحداها لعام سابق

-         أو كشف حساب بنكي حديث يظهر به تحويل المرتب على أن يكون احداها لعام سابق.

صاحب نشاط تجارى أو صناعي:

-         صورة مستخرج حديث للسجل التجاري والبطاقة الضريبية.

صاحب مهنة حرة:

-         صورة ترخيص مزاولة المهنة والبطاقة الضريبية.

مستندات إثبات الدخل بالنسبة لأصحاب الأنشطة والمهن الحرة يتم تقديم إحدى المستندات التالية:

-         كشف حساب بنكي آخر 6 شهور باسم العميل أو باسم شركته أصل أو صورة معتمدة من البنك المصدر

-         شهادة معتمدة من أحد المحاسبين القانونيين المعتمدين بالبنك المركزي

-         شهادة من الضرائب توضح دخل العميل الذي اتخذه أساسا لمعاملته الضريبة لآخر السنة.

بنك البركة

بطاقة بنك البركة - مصر الاسلامية هي أول بطاقة دفع (ائتمان) تصدر في السوق المصرفية المصرية، متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية السمحاء حيث تم مراجعتها والموافقة على اصدارها من جانب هيئة الرقابة الشرعية للبنك حيث تصدر البطاقة طبقا لصيغة القرض الحسن وبالتالي لا يتم احتساب عوائد أو غرامات تأخير حيث لا يطبق على البطاقة انظمة العوائد المعمول بها في البطاقات التقليدية.

المزايا والتفاصيل:

·       بطاقة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية وفقاً لصيغة القرض الحسن .

·       عدم تطبيق نظام الفوائد المطبق بالبطاقات التقليدية وكذا عدم احتساب أي عوائد أو غرامات تأخير.

·       لا يتم احتساب أي عمولات في حالة تخطي الحد الائتماني للبطاقة.

·       يمكن لحامل البطاقة الأصلية طلب اصدار بطاقة اضافيه.

المصاريف:

-         مصاريف الاصدار: 100 جنيه للبطاقة الأساسية، و 75 جنيه للبطاقة الاضافية.

-         مصاريف سنوية: 75 جنيه للبطاقة الأساسية، و 50 جنيه للبطاقة الاضافية.

-         مصاريف تجديد كل 3 سنوات: 100 جنيه للبطاقة الأساسية، و 75 جنيه للبطاقة الاضافية.

الشروط والمستندات العامة:

-         طلب الحصول على البطاقة مستوفي كافة البيانات وموقع من العميل.

-         أن يكون العميل حاملاً الجنسية المصرية.

-         تفويض موقع من العميل لإجراء الاستعلام.

-         صورة واضحة من بطاقة الرقم القومي (سارية) موضح بها الوظيفة الحالية.

-         إيصال خدمات / مرافق حديث على مقر السكن (السكن باسم العميل نفسه أو باسم أحد أقاربه من الدرجة الأولى مع إثبات ذلك).

-         شهادة بالدخل معتمده من جهة العمل بمن له حق التوقيع عن الشركة.