ماذا سيحدث لجميع التحويلات البنكية بعد يونيو 2020؟

أعلن البنك المركزي المصري مؤخرًا عن التسجيل في هيئة سويف العالمية للاتصالات المالية بين البنوك لتطبيق رقم الحساب المصرفي الدولي "IBAN" طبقًا لاعتماد المنظمة الدولية للمعايير "ISO "، لتصبح مصر بذلك الدولة رقم 77 التي تطبق هذا النظام، وتصبح ضمن الدول الملتزمة بالمعايير الدولية لتنفيذ التحويلات المالية.

وحتى الآن، أعلنت 10 بنوك بالقطاع المصرفي المصري عن البدء بتفعيل رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) بنهاية يونيو 2020، تنفيذًا لتعليمات المركزي، إذ أوضحت هذه البنوك عبر منصاتها الرسمية بمواقع التواصل الاجتماعي ومواقعها الرسمية، الآلية التي سيتم عن طريقها حصول العملاء على رقم الـIBANالخاص بهم.

ورقم حساب IBAN هو آلية وصيغة مختلفة لرقم الحساب البنكي للعميل ستساعد في سهولة التحويلات البنكية الدولية وسرعة تنفيذها، وتجنب العديد من الأخطاء التي قد تحدث وتتسبب في تأخير وصول الدفعات والحوالات البنكية الدولية.

وسيكون من الضروري للعملاء بالبنوك المصرية كافة معرفة رقم الحساب المصرفي الدولي الخاص بهم، إذ أنه لن يتم إتمام أي تحويل من أو إلى حساب بنكي داخل أو خارج مصر دون رقم الحساب المصرفي الجديد، وذلك ابتداءً من 30 يونيو 2020.

لذا سيجيب لكم "بنكي" في هذا التقرير على الأسئلة التي قد تطرأ على أذهانكم بخصوص رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)، وكيفية الحصول عليه؟ وما هي البنوك التي أعلنت عن البدء بتطبيقه؟

هل سيصبح رقم حسابي الشخصي الحالي غير ساري؟

·       سيظل رقم الحساب الشخصي الخاص بالعميل ساريًا دون أي تغيير.

·       رقم الحساب المصرفي الدولي هو شكل إلكتروني آخر لرقم الحساب الشخصي، إذ سيتم استخدامه في استقبال أو إرسال التحويلات المالية من داخل أو خارج مصر.

ماذا سيحدث لجميع التحويلات بعد يونيو 2020؟

-         ابتداءً من 30 يونيو 2020 سيصبح من الضروري استخدام الحساب المصرفي الدولي عند استقبال أو إرسال التحويلات المحلية والدولية من أو إلى حسابات العملاء البنكية.

-         وحتى ينتهي البنك المركزي المصري من إطلاق رقم الحساب المصرفي الدولي في مصر، سيتم قبول كل التحويلات المستخدم فيها كلاً من رقم الحساب الشخصي ورقم الحساب المصرفي الدولي.

-         لكن بعد ذلك لن يتم قبول أي تحويلات لا يستخدم فيها رقم الحساب المصرفي الدولي رقم الـ IBAN.

 ما هو رقم الآيبان IBAN؟                      

-         رقم الآيبان يشير إلى رقم الحساب البنكي الدولي "International Bank Account Number"، فهو يعبر عن رقم حسابك البنكي المستخدم في أثناء التحويلات البنكية الدولية، وهذا الرقم يتم الحصول عليه لكل الحسابات البنكية في معظم دول العالم.

-         ولذلك لا يعد رقم الآيبان رقمًا جديدًا لحسابك، ولكن هو شكل وصيغة مختلفة لرقم الحساب ليتم التعرف عليه دوليًا بسهولة، وبالتالي يساعد في سرعة وسهولة التحويلات البنكية الدولية، وتجنب العديد من الأخطاء التي قد تحدث وتتسبب في تأخير وصول الدفعات والحوالات البنكية الدولية.

مما يتكون رقم الآيبان IBAN؟

-         رقم الآيبان عبارة عن كود من حروف وأرقام بحد أقصى 34 رمزًا من حروف وأرقام (على حسب الدولة)، ويشير الكود إلى الدولة المتواجد بها الحساب ثم البنك ثم رقم الحساب البنكي.

-         رقم الآيبان يضم كل التفاصيل الضرورية التي يحتاجها البنك الذي يرسل الحوالة البنكية أو البنك المستلم لهذه الحوالة، من دولة الحساب والبنك والفرع الخاص بالحساب، إضافة إلى رقم حساب المستفيد وبالتالي ضمان وصول الدفعات المالية إلى المستفيد تلقائيًا وبدون أخطاء.

كم سيكون عدد أرقام الآيبان (IBAN) المستخدم في مصر؟

الحساب المصرفي الدولي المستخدم في مصر سيكون مكون من 29 رقمًا، ويتضمن ما يلي:

·       كود البلد (حرفين EG).

·       رقم الـ check (رقمان) الذي يختلف من حساب إلى آخر.

·       رمز البنك (يختلف عدد الأحرف).

·       رقم الحساب المصرفي الأساسي للعميل.‏‎ ‎‏

ما هي أنواع العمليات التي تتطلب رقم الآيبان؟

-         استقبال أي تحويل مالي من أي حساب بنكي داخل أو خارج مصر إلى حسابك في البنك سيتطلب استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN).

-         إرسال أي تحويل إلى حساب بنكي داخل أو خارج مصر لن يتم قبوله من قبل البنك المستلم من دون رقم الحساب (IBAN).

كيفية الحصول على رقم الآيبان IBAN؟

-         سيعلن كل بنك الطريقة لتعريف عملائهم برقم الـ IBAN الخاص بهم.

-         وتنحصر الطرق التي تم الإعلان عنها من قبل البنوك حتى الآن في:

-         إمكانية الحصول عليه في كشف الحساب البنكي.

-         أون لاين عن طريق خدمات الإنترنت البنكي أو الموبايل البنكي التي توفرها جميع البنوك حاليًا.

-         أو يمكن الحصول عليه عن طريق الاتصال المباشر بخدمة عملاء البنك.

الفرق بين رقم الآيبان ورقم الحساب البنكي؟

-         رقم الحساب البنكي هو رقم الحساب الذي تحصل عليه عند إنشاء الحساب، ويمكنك عن طريقه إرسال واستقبال الدفعات والحوالات المحلية.

-         أما رقم الآيبان فهو صيغة رقم الحساب الدولي لتتمكن من استخدامها دوليًا لاستقبال الحوالات الدولية بسهولة وبسرعة دون أخطاء، ويتم تعيين رقم آيبان خاص بكل حساب بالصيغة السابق ذكرها.

-         بعد استخدام الآيبان وتطبيقه في البنوك لن يتم استقبال أي حوالة دولية على حسابك إلا عن طريق رقم الـ IBAN.

ما الفرق بين الآيبان والسويفت كود؟

يتفق كلاهما في كونهما طريقة لاستلام الحوالات البنكية الدولية، لكن يكمن الخلاف بينهما في:

·       رقم السويفت كود هو رمز تعريفي خاص بالبنك نفسه لعمل التحويلات البنكية بين البنوك أو المراسلة بينهم، فهو كود ثابت للبنك وكل فرع بنك له سويفت كود خاص به ولكنه ثابت لكل العملاء أو كل من يريد التحويل الى البنك. ويتكون السويفت كود من 8 أرقام للفرع الرئيسي للبنك ومن 11 رقمًا للفروع الأخرى.

·       لكن رقم الآيبان IBAN هو رقم حساب بنكي تعريفي خاص بالشخص نفسه ويختلف من فرد إلى آخر داخل نفس البنك لاستخدامه في الحوالات الدولية ويتكون بحد أقصى من 34 رمزًا.

ما هي البنوك التي أعلنت عن البدء بتفعيل رقم الحساب الدولي (IBAN)؟

حتى الآن أعلنت 10 بنوك بالقطاع المصرفي المصري عن البدء بتفعيل رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) بنهاية يونيو الحالي، وهذه البنوك هي:

·       بنك QNB الأهلي.

·       بنك HSBC.

·       البنك التجاري الدولي CIB.

·       بنك القاهرة.

·       البنك العربي الإفريقي الدولي.

·       بنك بلوم.

·       بنك saib.

·       البنك الأهلي الكويتي – مصر.

·       بنك عوده – مصر.