البنوك المدرجة بالبورصة توظف 51% من ودائعها في القروض بالنصف الأول

وظفت البنوك المدرجة بالبورصة المصرية 51% من إجمالي ودائع العملاء لديها بالقروض في النصف الأول من العام الحالي المنتهي في يونيو الماضي، مقابل 50% في ديسمبر 2019.

معدل ضخ القروض يرتفع رغم زيادة المخاطر

وكشف رصد أجراه «بنكي» لاثنى عشر بنكًا مدرجًا بالبورصة عن زيادة القروض بنحو 24.4 مليار جنيه خلال النصف الأول من 2020، ليتخطى إجمالي محفظة القروض للبنوك المدرجة بالبورصة 553.4 مليار جنيه بنهاية يونيو الماضي، مقارنة بإجمالي قروض 529 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2019، لتنمو بنسبة 4.6% على أساس نصف سنوي.

وبينما كان من المرجح أن ينخفض معدل ضخ القروض خلال تلك الفترة، لما يواجهه الاقتصاد من ضغوط متأثرًا بفيروس كورونا، وهو ما يزيد من مخاطر الإقراض على المقرضين خاصة لتمويل قطاع الشركات، إلا أن البنوك لم تتراجع عن دعم وتمويل الأفراد والشركات خلال الأزمة، بل بادرت بالعديد من الإجراءات الميسرة لمنح القروض، تماشيًا مع توجيهات البنك المركزي المصري.

وتعني نسبة توظيف القروض للودائع المبالغ التي اقتطعتها البنوك من محفظة ودائع العملاء لديها لإقراضها لعملاء آخرين، كما يؤثر في احتساب تلك النسبة نمو كلٍ من محفظتي الودائع والقروض. وسجل إجمالي ودائع البنوك المدرجة بالبورصة  نموًا بنسبة 3.27%، بنحو 34.4 مليار جنيه في الفترة من ديسمبر 2019 إلى يونيو 2020.

قروض الأفراد تنمو أعلى من قروض الشركات

وسجل تمويل الأفراد خلال النصف الأول من 2020 نموًا أكبر ضمن محفظة القروض، إذ سجلت قروض التجزئة المصرفية في البنوك المذكورة نموًا بنسبة 14.4%، مقابل نمو بنسبة 9% في قروض الشركات، وهو ما يعكس تزايد طلب عملاء الأفراد على قروض التجزئة المصرفية، خاصة القروض الشخصية، والتي شهدت نموًا بنسبة 18% في تلك الفترة.

 ويرجع ذلك إلى عدة أسباب أهمها خفض المركزي لأسعار الفائدة بنسبة 3% في اجتماع طارئ في مارس 2020، كما تم زيادة الحد الأقصى لنسبة أقساط القروض الممنوحة للأفراد لأغراض استهلاكية، ليصل إلى 50% من إجمالي دخولهم الشهرية، بدلاً من 35%، ما يرفع قيمة القروض التي يمكن الحصول عليها للفرد.

«أبوظبي الإسلامي» يتصدر قيمة الزيادة في القروض بالنصف الأول

سجل مصرف أبوظبي الإسلامي أعلى زيادة بمحفظة قروض وتسهيلات العملاء، إذ ارتفعت محفظة قروض المصرف بقيمة 6.7 مليار جنيه خلال النصف الأول من العام، لتصل إلى 38.9 مليار جنيه، مسجلًا نموًا بنسبة 20.7% على أساس نصف سنوي.

كما أحرز أبو ظبي الإسلامي المركز الثالث بين قائمة البنوك المذكورة من حيث نسبة توظيف القروض للودائع، إذ يشغّل البنك 72.2% من إجمالي ودائع العملاء لديه بالقروض، مقابل 63% في ديسمبر 2019، وجاء نمو نسبة توظيف القروض للودائع مدفوعًا بتوسع المصرف في تمويل الشركات والذي سجل نموًا بنسبة 23% خلال 6 أشهر.

QNB الأهلي صاحب أكبر محفظة قروض والأعلى توظيفًا للودائع بالقروض

وجاء بالمركز الثاني من حيث قيمة الزيادة بمحفظة القروض، QNB الأهلي بزيادة قدرها 6.4 مليار جنيه، وبنمو بنسبة 4% خلال 6 أشهر.

ومن حيث نسبة توظيف الودائع للقروض، حقق QNB الأهلي أعلى نسبة توظيف لودائعه في القروض ضمن القائمة الاثنى عشرة بنكًا، بنسبة بلغت 75% بالنصف الأول. ويمتلك QNB الأهلي أكبر محفظة قروض ضمن البنوك المدرجة بالبورصة، والتي بلغت 167.3 مليار جنيه بنهاية يونيو الماضي.

وفي المركز الثالث، سجل البنك المصري لتنمية الصادرات زيادة في القروض بقيمة 3.1 مليار جنيه، وبنمو بنسبة 10.7% على أساس نصف سنوي، بينما احتل المركز الثاني من حيث نسبة توظيف القروض للودائع، والتي بلغت 73.6%، مقابل 68.5% بنهاية العام الماضي.