كل ما تريد معرفته عن قرض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي 2022
يولي البنك الأهلي اهتمامًا خاصًا بأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة، لما لتلك المشروعات من دورًا مهمًا في تعزيز اقتصاد مصر ودعم عجلة الإنتاج، إذ يقدم البنك الأهلي العديد من التسهيلات والخدمات المالية وغير المالية لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة، في إطار مساندة البنك الأهلي لهذه المشروعات، وبلغ إجمالي محفظة قروض البنك الأهلي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بنهاية ديسمبر الماضي نحو 84 مليار جنيه، إذ يعد البنك الأهلي من أكبر الداعمين لهذه المشروعات.
قروض المشروعات الصغيرة 2022
يقدم البنك الأهلي العديد من برامج التمويل لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة لمساعدتهم على توفير الاحتياجات المالية بصورة عاجلة ومؤقتة وفقًا لطبيعة التعامل، سواء كانت تلك الاحتياجات لبدء المشروع أو للنشاط الجاري أو تمويل التوسعات الاستثمارية أو تمويل التجارة الخارجية، ويتيح البنك قروض المشروعات الصغيرة 2021، وذلك بدون أن يشترط البنك التدخل في إدارة المشروع أو إصدار أي قرار يؤثر على استثمارات المشروع.
قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي
ويقدم البنك الأهلي نوعين من التسهيلات لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة وذلك للقطاعات كافة: (زراعي – صناعي – تجاري – خدمي).
ويتضمن النوع الأول التسهيلات المباشرة من البنك ما يلي:
- تسهيلات قصيرة الأجل، وهي تمويلات تصل مدتها إلى عام.
- التسهيلات متوسطة الأجل، وهي تمويلات تصل مدتها بما يزيد عن عام وبحد أقصى خمسة أعوام.
- التسهيلات طويلة الأجل، وهي تمويلات تصل مدتها إلى ما يزيد عن خمسة أعوام.
وتتضمن التسهيلات غير المباشرة من البنك الأهلي لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة ما يلي:
- خطابات الضمان.
- الاعتمادات المستندية.
مميزات قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي
يقدم البنك الأهلي قروض المشروعات الصغيرة لأربع قطاعات هي (الصناعي – الخدمي – الزراعي – التجاري) إما في إطار مبادرات البنك المركزي لدعم هذه المشروعات أو ضمن بروتوكولات البنك الموقعة مع الهيئات والشركات الممولة لها، وتتحدد قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي في إطار مبادرة البنك المركزي، وتختلف مزايا ومحددات قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي حسب القطاع الذي ينتمي إليه المشروع كالتالي:
قروض المشروعات الصغيرة بالقطاع الصناعي من البنك الأهلي
- قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي في إطار مبادرة البنك المركزي المصري بسعر فائدة 5% بسيط متناقص بدون عمولة.
- قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي في إطار مبادرة البنك المركزي المصري لدعم شركات القطاع الخاص الصناعي، إذ يتيح البنك قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي بسعر فائدة 10% بسيط متناقص بدون عمولة، لمشروعات القطاع الصناعي، التي تبلغ حجم أعمالها أو إيراداتها السنوية 50 مليون جنيه وحتى مليار جنيه.
- يتعاون البنك الأهلي مع الهيئة العامة للاستثمار لتوفير الخدمات التمويلية وغير التمويلية اللازمة للشركات والأفراد العاملة في مجال المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وبصفة خاصة المشروعات الجديدة في مرحلة البداية، والتي يثبت جدواها الاقتصادية بالمناطق الحرة والاستثمارية والتكنولوجية.
قروض المشروعات الصغيرة بالقطاع الخدمي من البنك الأهلي
- قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي في إطار مبادرة البنك المركزي المصري لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة بسعر فائدة 5% بسيط متناقص بدون عمولة، لمشروعات القطاع الخدمي التي تبلغ حجم مبيعاتها السنوية من مليون جنيه وحتى أقل من 50 مليون جنيه.
- يعد بروتوكول تعاون البنك الأهلي ووزارة التنمية المحلية أهم بروتوكولات القطاع الخدمي التي يشترك فيها البنك، ويقوم البنك فيه بتيسير حصول المشروعات الصغيرة والمتوسطة على التراخيص والتمويل اللازم بالتعاون فيما بين البنك ووزارة التنمية المحلية، التي تقوم بتيسير إجراءات إصدار التراخيص، عن طريق وحدات الشباك الواحد (مشروعك)، وتحولها إلى البنك الأهلي الذي يقوم بدراسة توفير التمويل اللازم لهذه المشروعات.
قروض المشروعات الصغيرة بالقطاع الزراعي من البنك الأهلي
- قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي في إطار مبادرة البنك المركزي المصري لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة بسعر فائدة 5% بسيط متناقص بدون عمولة، لمشروعات القطاع الزراعي لدعم الشركات والمنشآت الصغيرة العاملة في المجال الزراعي والتصنيع الزراعي والألبان والأعلاف والثروة السمكية والداجنة والحيوانية، والتي تبلغ حجم مبيعاتها السنوية من 250 ألف جنيه وحتى أقل من 50 مليون جنيه، بسعر فائدة 5% بسيط متناقص بدون عمولة.
- يقوم البنك الأهلي المصري بالتعاون مع وزارة الزراعة لتوفير التمويل اللازم لمشروعات الإنتاج الحيواني والسمكي والداجني، سواء فيما يتعلق بتوفير التمويل اللازم من قيمة رؤوس الماشية أو توفير التمويل الخاص بتكلفة التغذية والرعاية البيطرية.
شروط الحصول على قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي
يضع البنك الأهلي مجموعة من الشروط للحصول على قروض المشروعات الصغيرة، والتي تختلف وفقًا لطبيعة نشاط المشروع والقطاع الذي ينتمي له المشروع، وتتحدد شروط الحصول على قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي فيما يلي:
1- شروط الحصول على قروض مشروعات القطاع الصناعي
- يمكن منح تسهيل بدون رخصة النشاط للمشروعات الجديدة وحديثة التأسيس، وذلك في مرحلة الإنشاء أو التسهيلات التي ترتبط بأوضاع خاصة مثل تقنين وضع أراضي المصانع مع الهيئات والجهات المالكة للأراضي المقام عليها المصنع والتسهيلات التى لا تزيد قيمتها عن 200 ألف جنيه.
- يمكن منح تسهيلات بدراسة جدوى مبسطة وليست معتمدة، تتم معاونة العميل في إعدادها عن طريق البنك، وذلك في حالة عدم تجاوز التمويل مبلغ 2 مليون جنيه، وما زاد عن ذلك يتعين الحصول على دراسة جدوى معتمدة من المحاسب القانوني.
2- شروط الحصول على قروض مشروعات القطاع الخدمي
- يتم تصنيف قطاعات مثل (القطاع الطبي - القطاع التعليمي – القطاع السياحي – المقاولات – النقل – الشحن -.. إلخ) ضمن الأنشطة الخدمية، وذلك في حالة تقديم خدمة للغير دون تقديم سلعة ملموسة تتطلب الاحتفاظ بالمخزون.
3- شروط الحصول على قروض مشروعات القطاع الزراعي
- أن تعتمد المشروعات على الأرض الزراعية كأساس لإنتاج الغذاء والعلف والألياف مثل (التسمين -الإدرار - استصلاح الأراضي الزراعية - المناحل - تربية الدواجن)، شاملة في ذلك كل التقنيات المطلوبة لتربية ومعالجة الماشية.
- ألا يكون نشاط المشروع قائم على تجارة الخضروات والفاكهة، إذ لا يصنف ضمن مشروعات النشاط الزراعي المستحقة، وذلك لارتباطه بعملية التوزيع فقط.
- يتم تصنيف التصنيع الزراعي ضمن النشاط الزراعي، ويتمثل في مشروعات مثل تصنيع منتجات الألبان، محطات فرز وتجميد الفاكهة والخضر.
الأوراق المطلوبة للحصول على قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي
يحدد البنك مجموعة من الأوراق والمستندات اللازم استيفاءها عند التقدم وطلب الحصول على قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي المصري، وتتحدد الأوراق المطلوبة وفقًا لطبيعة النشاط وتتلخص في المستندات التالية
- المستندات الرئيسية التي تخص النشاط الصناعي هي: السجل الصناعي، ورخصة التشغيل الصادرة من هيئة التنمية الصناعية، بخلاف المستندات المرتبطة بالأنشطة المتخصصة (كتصنيع الأدوية ومستحضرات التجميل.. إلخ).
- المستندات الرئيسية التي تخص النشاط الخدمي هي: رخصة التشغيل من الحي أو الجهاز التابع، والتي تؤكد أن النشاط يقتصر على تقديم خدمة، أو وجود رخصة لنشاط متخصص كنشاط المقاولات.
- المستندات الرئيسية التي تخص النشاط الزراعي هي: عقد الملكية الخاص بالأراضي الزراعية أو الإيجار، وبطاقة الحيازة الزراعية، وشهادة الحيازة من الجمعية الزراعية التابع لها الأرض الزراعية.
للاطلاع على مزيد من التفاصيل عن القروض والمقارنة بين أسعار الفائدة وتقديم طلب الحصول على قروض المشروعات الصغيرة من البنك الاهلى.
