اسأل بنكي.. ما الفارق بين شهادات الادخار وحسابات التوفير؟
تقدم البنوك العديد من منتجاتها للعملاء لإرضاء جميع الفئات لتتماشى مع احتياجاتهم، وضمن هذه المنتجات الأوعية الادخارية ومنها حسابات التوفير وشهادات الادخار، التي تعد من أهم المنتجات التي يسعى العملاء لادخار أموالهم بها، ولكن يختلف كل منهما في الخصائص والمميزات والشروط وغالبًا ما تختلف في المدد.
ويعرض «بنكي» في هذا التقرير الفارق بين شهادات الادخار وحسابات التوفير ومزايا كل منهما.
أولًا: شهادة الادخار
تعد الشهادات من أهم الأوعية الادخارية التي يسعى عملاء البنوك من أجلها للحفاظ على مدخراتهم والحصول على عائد جيد منها. وتتميز الشهادات بأنها تعطي صاحبها عائدًا طوال مدتها، وهو ما يساعد في سداد بعض النفقات الشهرية أو الموسمية.
ويختلف العائد على الشهادات باختلاف المدة واختلاف دورية صرف العائد، التي قد تكون (شهرية - ربع سنوية - نصف سنوية – سنوية).
ومن مزايا الشهادات، أنها تتيح لك الحصول على قرض بضمان الشهادة، ويمكنك أيضًا الحصول على بطاقة ائتمانية، والتمتع بعائد تنافسي يمكنك من زيادة مدخراتك وتلبية احتياجاتك دون المساس بهذه المدخرات.
خصائص شهادات الادخار:
- تختلف الشهادة الادخارية عن الوديعة في مدة الشهادة، وسعر الفائدة، ومدة كسر الشهادة.
- يجب ربط مبلغ محدد في الشهادة مثل 500 جنيه على سبيل المثال.
- لا يمكن كسر الشهادة إلا بعد مرور 6 أشهر على ربطها.
- تتباين الشهادات بين البنوك من حيث مدة الشهادة، ونوع العائد، ودورية صرف العائد.
- يتراوح أجل الشهادة بين سنة إلى 10 سنوات.
- العائد يكون إما ثابت أو متغير.
- غالبًا ما يكون العائد على الشهادات أعلى من الودائع.
- يمكن ربط الشهادات لمدد طويلة جدًا تصل إلى 10 سنوات ويمكن تجديدها.
- وتتنوع دورية صرف العائد (سعر الفائدة) ما بين شهرية، وربع سنوي (كل 3 أشهر)، ونصف سنوي (6 أشهر)، وسنوية.
- تتحدد أسعار الفائدة على الشهادات بناءً على دورية صرف العائد ومدة الشهادة.
- يمكن الحصول على قرض بضمانها، إضافة إلى استخراج بطاقة ائتمانية أو بطاقة مشتريات.
لإطلاع على شهادات الادخار في البنوك والتقديم عليها اضغط هنا
ثانيًا: حساب التوفير
هو حساب مصرفي يسمح للعميل تحريكه في أيّ وقتٍ سحبًا وإيداعًا ولا يخضع لمدة محدّدة، كما يمنح العميل وسيلة آمنة لحفظ أمواله، وتقدم هذه الحسابات عائد دوري على الرصيد المودع في الحساب، ويزداد العائد كلما زاد المبلغ المودع في الحساب، وتتيح البنوك الحساب بالجنيه المصري والعملات الأجنبية.
خصائص حساب التوفير:
- الحصول على عوائد بشكل دوري (يومي - شهري - ربع سنوي - نصف سنوي - سنوي).
- تختلف طريقة حساب العوائد بحسب العقد المبرم مع البنك، فقد تحتسب يوميًا أو شهريًا، وتضاف العوائد لرصيد الحساب.
- هناك بعض البنوك تمنح عملائها بطاقات صراف آلي عند فتح حساب توفير، ولكنّ بعض البنوك قد لا تمنح دفتر شيكات لمثل هذا النوع من الحسابات.
- يمكن استخدامه كوسيلة للادخار أو لتحقيق خطط استثمارية قصيرة المدى.
- يقدم البنك للعميل بطاقة صراف آلي لتسهيل سحب الأموال من الحساب المتاح بأي وقت.
- يتم احتساب فوائد وإضافتها للحساب بشكل دوري كل فترة معينة تحدد هذه الفترة حسب الاتفاق مع البنك، ويتم حساب قيمة الفوائد وفقًا للمبلغ المالي الموجود بالحساب.
- هناك بعض البنوك التي تقدم دفتر شيكات لأصحاب حسابات التوفير وبعض البنوك لا يتوفر بها ذلك.
- يتيح البنك لأصحاب حسابات التوفير إمكانية استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة.
- تقديم كشف حساب مفصل للعميل.
- يحدد كل بنك حد أدنى للمبلغ المودع الذي يتم احتساب الفوائد عليه.
- سحب مبالغ وإيداع المبالغ النقدية في أي وقت.
- بعض الحسابات توفر بطاقة صرف آلي.
- لا يشترط تحويل راتب.
للاطلاع على حسابات التوفير في البنوك والمقارنة بين أسعار الفائدة وتقديم طلب فتح حساب اضغط هنا.
