بمناسبة اليوم العالمي له.. كل ما تريد معرفته عن الادخار
يحتفل العالم بيوم الادخار العالمي من 15 إلى 31 أكتوبر من كل عام، وذلك لنشر الوعي لدى المجتمع بأهمية الادخار، وللترويج للادخار في جميع أنحاء العالم، وأعلن عن هذا اليوم، الإيطالي فيليبو رافيزا في المؤتمر الأول، والذي عقد بمشاركة عدد كبير من البنوك في العالم، وسعت البنوك المجتمعة للترويج لأثر الادخار الإيجابي على الاقتصاد والمجتمع
ويعد الادخار أمرًا حيويًا لجعل الرفاهية مستدامة، ويجب ترسيخ هذه العادة منذ سن مبكرة، وذلك لمساعدة الجميع على تجنب الصعوبات الاقتصادية وبناء مستقبل مشرق لأنفسهم ولأسرهم.
تعريف الادخار
يعرف الادخار على أنه جزء من الدخل غير المخصص للاستهلاك، والذي يودع عادة في منتجات بنكية، ويعرف أيضـا على أنه حفظ السيولة لأغراض الاستخدام على المدى القصير (مصاريف غير متوقعة، السفر، شراء الأثاث، ....)
أهمية الادخار
يشجع مفهوم الادخار على التوسع في استخدام الموارد المتاحة بمنطقية أكثر، وهو عنصر هام من أجل تحول اعتماد الاقتصاد على النظام الإنتاجي، لأنه يحافظ على عدم استهلاك جزء من الموارد المنتجة، والحفاظ عليه ليكون عنصرًا استراتيجيًا لتلبية الاحتياجات المستقبلية للدولة في المستقبل، أو استغلالها في مشروعات جديدة للاستثمار.
طرق الادخار
تعد الأوعية الأدخارية من أهم المنتجات التي يسعى إليها العملاء للحفاظ على أموالهم وللاستفادة بعائد مادي حسب الوقت والمدة المحددة تنقسم هذة الأوعية إلى (شهادة، وديعة، وحساب)
شهادة الادخار
تعد الشهادات من أهم الأوعية الادخارية التي يسعى عملاء البنوك من أجلها للحفاظ على مدخراتهم والحصول على عائد جيد منها. وتتميز الشهادات بأنها تعطي صاحبها عائدًا طوال مدتها، وهو ما يساعد في سداد بعض النفقات الشهرية أو الموسمية.
ويختلف العائد على الشهادات باختلاف المدة واختلاف دورية صرف العائد، التي قد تكون (شهرية - ربع سنوية - نصف سنوية – سنوية).
ومن مزايا الشهادات، أنها تتيح لك الحصول على قرض بضمان الشهادة، ويمكنك أيضًا الحصول على بطاقة ائتمانية، والتمتع بعائد تنافسي يمكنك من زيادة مدخراتك وتلبية احتياجاتك دون المساس بهذه المدخرات.
خصائص شهادات الادخار:
- تختلف الشهادة الادخارية عن الوديعة في مدة الشهادة، وسعر الفائدة، ومدة كسر الشهادة.
- يجب ربط مبلغ محدد في الشهادة.
- لا يمكن كسر الشهادة إلا بعد مرور 6 أشهر على ربطها.
- تتباين الشهادات بين البنوك من حيث مدة الشهادة، ونوع العائد، ودورية صرف العائد.
- يتراوح أجل الشهادة بين سنة إلى 10 سنوات.
- العائد يكون إما ثابت أو متغير.
- غالبًا ما يكون العائد على الشهادات أعلى من الودائع.
- وتتنوع دورية صرف العائد (سعر الفائدة) ما بين شهرية، وربع سنوي (كل 3 أشهر)، ونصف سنوي (6 أشهر)، وسنوية.
- تتحدد أسعار الفائدة على الشهادات بناءً على دورية صرف العائد ومدة الشهادة.
- يمكن الحصول على قرض بضمانها، إضافة إلى استخراج بطاقة ائتمانية أو بطاقة مشتريات.
حساب التوفير
هو حساب مصرفي يسمح للعميل تحريكه في أيّ وقتٍ سحبًا وإيداعًا ولا يخضع لمدة محدّدة، كما يمنح العميل وسيلة آمنة لحفظ أمواله، وتقدم هذه الحسابات عائد دوري على الرصيد المودع في الحساب، ويزداد العائد كلما زاد المبلغ المودع في الحساب، وتتيح البنوك الحساب بالجنيه المصري والعملات الأجنبية.
خصائص حساب التوفير:
- الحصول على عوائد بشكل دوري (يومي - شهري - ربع سنوي - نصف سنوي - سنوي).
- تختلف طريقة حساب العوائد بحسب العقد المبرم مع البنك، فقد تحتسب يوميًا أو شهريًا، وتضاف العوائد لرصيد الحساب.
- هناك بعض البنوك تمنح عملائها بطاقات صراف آلي عند فتح حساب توفير، ولكنّ بعض البنوك قد لا تمنح دفتر شيكات لمثل هذا النوع من الحسابات.
- يمكن استخدامه كوسيلة للادخار أو لتحقيق خطط استثمارية قصيرة المدى.
- يقدم البنك للعميل بطاقة صراف آلي لتسهيل سحب الأموال من الحساب المتاح بأي وقت.
- يتم احتساب فوائد وإضافتها للحساب بشكل دوري كل فترة معينة تحدد هذه الفترة حسب الاتفاق مع البنك، ويتم حساب قيمة الفوائد وفقًا للمبلغ المالي الموجود بالحساب.
- هناك بعض البنوك التي تقدم دفتر شيكات لأصحاب حسابات التوفير وبعض البنوك لا يتوفر بها ذلك.
- يتيح البنك لأصحاب حسابات التوفير إمكانية استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة.
- تقديم كشف حساب مفصل للعميل.
- يحدد كل بنك حد أدنى للمبلغ المودع الذي يتم احتساب الفوائد عليه.
- سحب مبالغ وإيداع المبالغ النقدية في أي وقت.
- بعض الحسابات توفر بطاقة صرف آلي.
- لا يشترط تحويل راتب.
الحساب الجاري ذو العائد
هو حساب يجمع بين مزايا الحساب الجاري والتوفير، كما أنه يوفر ملائمة ومرونة الحساب الجاري، دون التضحية بالاستفادة بالعائد وتتيح البنوك الحساب بالجنيه المصري والعملات الأجنبية.
مزايا الحساب الجاري ذو العائد
- الإيداع والسحب من أجهزة ATM عن طريق بطاقة السحب.
- الحصول على عوائد رمزية بشكل دوري (يومي - شهري - ربع سنوي - نصف سنوي - سنوي).
- دفع قيمة المشتريات لدى نقاط البيع في أيّ وقت عبر بطاقة السحب، وذلك بحدود الرصيد المتوفر في الحساب.
- كما يمكن عن طريقه تحرير الشيكات للدفع بواسطتها أو تحصيلها.
- دفع فواتير الخدمات من الحساب الجاري مباشرة عن طريق الخدمة المصرفيّة الهاتفية أو عبر الإنترنت.
- إيداع وسحب الأموال الموجودة في حسابك طالما أن الحساب نشط وهناك رصيد متاح.
- إمكانية الحصول على بطاقة صرف آلي.
- استلامُ كشف حساب دوري.
- تحويل واستلام الأموال محليًا ودوليًا.
- إمكانية فتح حساب جاري مشترك.
- إمكانية شراء شهادات ادخار بالجنيه خصمًا من حسابك وإضافة العائد للحساب تلقائيًا في تاريخ الاستحقاق.
- إمكانية سداد قيمة أقساط التأمين من الحساب.
- إمكانية سداد الالتزامات المختلفة نيابة عنك في حالة وجود تعليمات مستديمة بذلك خصمًا من الحساب.
- إمكانية تحويل المرتبات والمعاشات من الجهات المعنية للحساب بناءً على رغبتك.
الوديعة البنكية
الوديعة هي مبلغ من المال يتم حفظه أو إيداعه في البنك لمدة معينة محددة أو غير محددة، وفق عقد وشروط مبرمة يتفق عليها العميل والبنك المتعامل معه، ويكون ذلك بهدف حفظ المال أو توفيره أو استثماره، وبالتالي يحصل العميل على عائد محدد وفق شروط العقد طيلة وجود المبلغ النقدي في البنك.
ويوجد للوديعة الكثير من المزايا، فهي تمنحك عائدًا أعلى من العائد على حساب التوفير، ومن الممكن الحصول على قرض بضمان الوديعة، ويمكن أيضًا الحصول على بطاقة ائتمانية أو السحب على المكشوف بضمان الوديعة لأجل.
خصائص الوديعة:
- الوديعة وعاء ادخاري مثل الشهادة.
- سعر الفائدة على الوديعة أقل من الشهادة.
- تتراوح مدة الوديعة من يوم واحد وحتى سنة وقد تمتد لـ10 سنوات في الودائع طويلة الأجل.
- غالبًا ما يختلف سعر الفائدة على الوديعة باختلاف مدتها والمبلغ المودع، فلكل مبلغ مودع في الوديعة يتم احتساب فائدة خاصة به، مع الأخذ في الاعتبار مدة الوديعة، فكلما زادت مدة الوديعة والمبلغ المودع زاد احتساب الفائدة، لا يجب ربط مبلغ محدد للوديعة.
- يمكن كسر الوديعة في أي وقت والحصول على كامل المبلغ المودع.
- تتنوع دورية صرف العائد في الوديعة بين يومي، شهري وربع سنوي (3 أشهر)، ونصف سنوي (6 أشهر)، وسنوي.
- عند استحقاق الوديعة يمكن للبنك أن يجددها إضافةً إلى العوائد المكتسبة، أو يمكنك تحويلها إلى حساباتك الأخرى.
- يمكن الحصول على قرض، إضافة إلى استخراج بطاقة ائتمانية أو بطاقة مشتريات بضمان الوديعة.
وبمناسبة اليوم العالمي للادخار تشارك البنوك المصرية حتى نهاية شهر أكتوبر الحالي في مبادرة الشمول المالي، برعاية البنك المركزي المصري إذ أعلنت مجموعة من البنوك على راسهم (التجاري الدولي – التعمير والإسكان – العربي الافريقي الدولي – المصرف المتحد – الأهلي الكويتي مصر)عن تقديم باقة مميزة من الخدمات البنكية على رأسها إتاحة فتح الحسابات مجانًا بدون مصاريف إدارية وبدون حد أدنى وإصدار بطاقات خصم المباشر مجانًا.
