اسأل بنكي: ما الفارق بين بطاقات الائتمان والخصم المباشر والمدفوعة مقدمًا؟
تتيح العديد من البنوك العاملة فى السوق المصري، العديد من المنتجات التي تناسب كافة شرائح العملاء، ومن هذه المنتجات البطاقات بأنواعها والتي تشمل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المباشر بالإضافة إلى البطاقات المدفوعة مقدمًا.
ويضح «بنكي» فى هذا التقرير التفاصيل الكاملة حول البطاقات ضمن استراتيجيتها لنشر الشمول المالي والتوعية المصرفية، وبشكل خاص نركز فى هذا التقرير على توضيح بعض المفاهيم والتعريفات المتعلقة بالبطاقات والتي يجب عليك معرفتها.
- ما هى بطاقة الائتمان؟
تتيح بطاقات الائتمان إمكانية "الاقتراض" من البنك عند دفع قيمة مشترياتك، وسداد تلك القيمة لاحقًا. لكل بطاقة ائتمان "حد ائتماني" يتم تحديده من قبل البنك بناءً على درجتك الائتمانية ومدى توافقك مع معايير الاستحقاق الخاصة بالبنك.
- متى يجب دفع المبلغ الذي تم اقتراضه؟
يجب أن يتم دفع قيمة المستحقات على البطاقة قبل نهاية فترة السماح، ويمكن دفعها بالكامل أو بحد أدنى بنسبة تختلف من كل بنك إلى أخر إجمالي المبلغ .
- ماذا يحدث في حالة تأخير دفع القيمة المستحقة على البطاقة؟
إذا تم الدفع القيمة المستحقة على البطاقة بعد الموعد المخصص للدفع، يتم تطبيق رسوم غرامة تأخير.
- ما هى بطاقة الخصم المباشر؟
هي بطاقة تتيح لك إيداع نقودك فيها ودفع قيمة مشترياتك باستخدام البطاقة بدلاً من الدفع النقدي. بالرغم من تشابه بطاقة الخصم المباشر مع بطاقة الائتمان من حيث الاستخدام (كلاهما يستخدم في دفع ثمن مشتريات حاملهم)؛ إلا أن في حالة بطاقة الخصم المباشر، يتم سحب المبلغ المستحق من حسابك البنكي مباشرة وقت إجراء المعاملة.
- ما هي أوجه التشابه والاختلاف بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم المباشر؟
قد تكونا البطاقتان متشابهتان؛ فكلاهما لديهما 16 رقم (رقم البطاقة)، تاريخ انتهاء الصلاحية، ورقم التعريف الشخصي «PIN».
وبالرغم من ذلك، كما ذكر سابقًا، عندما يتم الدفع باستخدام بطاقة الخصم المباشر، فأنت تدفع من أموالك الخاصة التي قمت بإيداعها في حسابك البنكي، على عكس ذلك، عندما يتم الدفع باستخدام بطاقة الائتمان، فأنت تدفع من مال البنك الذي يجب عليك سداده لاحقًا خلال فترة السماح حتى تتفادى دفع غرامة السداد المتأخر.
- ما هي فوائد بطاقات الائتمان و بطاقات الخصم المباشر؟
توفر تلك البطاقات العديد من الفوائد منها:
- أكثر راحة: بدلًا من حمل النقود، ستدفع ثمن مشترياتك باستخدام أي من البطاقتين؛ كما يمكنك استخدامهما للتسوق عبر الإنترنت وفي أي مكان في العالم.
- دائمًا متاحة: يمكن استخدام البطاقات للقيام بعمليات الشراء أو السحب النقدي في أي وقت؛ بدون الحاجة إلى الالتزام بأي مواعيد عمل رسمية.
- يمكنك سحب 100% من الحد الائتماني الخاص بك (في حالة بطاقة الائتمان) أو حسابك البنكي (في حالة بطاقة الخصم المباشر).
- الأمان: تحتاج إلى إدخال رقم التعريف الشخصي "PIN" الخاص بك، ذلك بالإضافة إلى أنه يتم إرسال رسالة نصية تفصيلية (تتضمن المبلغ، الوقت، التاريخ، واسم المتجر إذا وجد) لرقمك المسجل بالبنك عند إجراء أي معاملة بنكية، لذلك، لا داعي للقلق حيال استخدام بطاقة الائتمان أو الخصم المباشر الخاصة بك بدون علمك أو موافقتك.
- ماهي البطاقات المدفوعة مقدمًا؟
هي بخلاف بطاقات الائتمان والبطاقات المدينة، تمكنك من التحكم في مسحوباتك النقدية ومشترياتك بطريقة مبتكرة وآمنة، تصدر البطاقة بالجنيه المصري ويمكن استخدامها محليآ وعالميآ وعبر الإنترنت.
- خصائص و مميزات البطاقات المدفوعة مقدمًا
- الحصول الفوري على البطاقة دون ضمانات أو وجود حسابات بنكية مسبقة.
- يمكن استخدامها في المدفوعات داخل و خارج مصر وعبر الإنترنت.
- التحكم التام في المصروفات حيث يتم شحن البطاقة بمبلغ محدد والذي ترغب في انفاقه فقط.
- يمكن استخدام تلك البطاقات كبديل عن قسائم الهدايا، الشيكات أو النقود.
- يمكن إعادة شحن البطاقة بمنتهى السهولة في أي وقت (24 / 7) من خلال ماكينات الصراف الآلي للبنك الذي تتعامل معه والتي لديها خاصية الإيداع.
- عروض و خصومات لدى العديد من المتاجر طوال السنة.
- مصطلحات متعلقة بالبطاقات:
- الرسوم السنوية: هي مصاريف ثانبة يتم تحصيلها كل عام مقابل امتلاكك حساب بنكي/بطاقات. يختلف المبلغ وفقًا لنوع البطاقة؛ في حالة البطاقات الائتمانية، يتم خصم المصاريف من حدك الائتماني، وفي حالة بطاقات السحب، يتم خصم المصاريف من رصيد حسابك مباشرة.
- معدل الفائدة السنوي (بطاقات الائتمان فقط): الفائدة التي يتم تطبيقها على التسديدات المتأخرة (التي لم يتم سدادها خلال فترة السماح) خلال السنة.
- حد البطاقة (بطاقات الائتمان فقط): أقصى مبلغ يمكنك اقتراضه من البنك (ويتم تحديده من قبل البنك بناءً على درجتك الائتمانية ومدى توافقك مع معايير الاستحقاق الخاصة بالبنك).
- الرصيد المستحق (بطاقات الائتمان فقط): المبلغ الذي قمت باقتراضه من البنك ولم تقم بسداده بعد.
- تاريخ الاستحقاق (بطاقات الائتمان فقط): التاريخ الذي يجب أن تسدد قبله المبلغ الذي قمت باقتراضه من البنك حتى تتفادى دفع رسوم السداد المتأخر أو أي فوائد أخرى.
- الحد الأدنى للدفع (بطاقات الائتمان فقط): الحد الأدنى الذي يجب دفعه كل شهر (من المبلغ الذي قمت باقتراضه من البنك).
- فترة السماح (البطاقات الائتمانية فقط): هي الفترة الزمنية التي تسبق تاريخ استحقاق الدفع (ويحددها البنك المصدر لبطاقة الائتمان).
- غرامة التاخير (بطاقات الائتمان فقط): هي رسوم يتم احتسابها في حالة التأخر فى سداد الحد الأدنى للدفع (بعد تاريخ الاستحقاق).
- رسوم صرف العملات الأجنبية:عمولة يتم احتسابها عند استخدام أي من بطاقاتك في معاملات بعملة أجنبية ( نسبة مئوية يتم احتسابها وفقًا للمبلغ).
- نموذج اعتراض: هو طلب يتم تقديمه للبنك من قبل حامل البطاقة لاسترداد أمواله (في حالة الرسوم غير المصرح بها أو الرسوم الزائدة أو حدوث أخطاء بالحسابات).
