اسأل بنكي.. ما الفارق بين الحسابات والودائع؟
تسعى البنوك إلى تقديم جميع منتجاتها للعملاء لإرضاء جميع الفئات، ومن ضمن هذه المنتجات الأوعية الادخارية ومنها الودائع والحسابات بأنواعها، والتي تعد من أهم المنتجات التي يسعى العملاء لادخار أموالهم بها، ولكن يختلف كل منها في الخصائص والمميزات والشروط وغالبًا ما تختلف في المدد.
ويعرض «بنكي» في هذا التقرير الفارق بين الحسابات والودائع ومزايا كل منهما.
أولاً: الوديعة البنكية
الوديعة هي مبلغ من المال يتم حفظه أو إيداعه في البنك لمدة معينة محددة أو غير محددة، وفق عقد وشروط مبرمة يتفق عليها العميل والبنك المتعامل معه، ويكون ذلك بهدف حفظ المال أو توفيره أو استثماره، وبالتالي يحصل العميل على عائد محدد وفق شروط العقد طيلة وجود المبلغ النقدي في البنك. ويوجد للوديعة الكثير من المزايا، فهي تمنحك عائدًا أعلى من العائد على حساب التوفير، ومن الممكن الحصول على قرض بضمان الوديعة، ويمكن أيضًا الحصول على بطاقة ائتمانية أو السحب على المكشوف بضمان الوديعة لأجل.
خصائص الوديعة:
- الوديعة وعاء ادخاري مثل الشهادة.
- سعر الفائدة على الوديعة أقل من الشهادة.
- تتراوح مدة الوديعة من يوم واحد وحتى سنة وقد تمتد لـ10 سنوات في الودائع طويلة الأجل.
- غالبًا ما يختلف سعر الفائدة على الوديعة باختلاف مدتها والمبلغ المودع، فلكل مبلغ مودع في الوديعة يتم احتساب فائدة خاصة به، مع الأخذ في الاعتبار مدة الوديعة، فكلما زادت مدة الوديعة والمبلغ المودع زاد احتساب الفائدة، لا يجب ربط مبلغ محدد للوديعة.
- يمكن كسر الوديعة في أي وقت والحصول على كامل المبلغ المودع.
- تتنوع دورية صرف العائد في الوديعة بين يومية، شهرية وربع سنوية (3 أشهر)، ونصف سنوية (6 أشهر)، وسنوية.
- عند استحقاق الوديعة يمكن للبنك أن يجددها إضافةً إلى العوائد المكتسبة، أو يمكنك تحويلها إلى حساباتك الأخرى.
- يمكن الحصول على قرض، إضافة إلى استخراج بطاقة ائتمانية أو بطاقة مشتريات بضمان الوديعة.
لمزيد من التفاصيل عن الودائع وتقديم طلب اضغط هنا.
ثانيًا: الحسابات البنكية
الحساب الجاري
هو حساب مصرفي من دون فوائد يتيحُ للعميل القيام بالعديد من العمليات المصرفيّة التقليدية كالإيداع والسحب من أجهزة الصراف الآلي عن طريق بطاقة السحب التي يمكن استخدامها أيضاً لدفع قيمة المشتريات لدى نقاط البيع في أيّ وقت وذلك بحدود الرصيد المتوفر في الحساب، كما يمكن عن طريقه تحرير الشيكات للدفع بواسطتها أو تحصيلها، وكذلك دفع فواتير الخدمات من الحساب الجاري مباشرةً عن طريق الخدمة المصرفيّة الهاتفية أو عبر الإنترنت.
مزايا الحساب الجاري:
- إيداع وسحب الأموال الموجودة في حسابك طالما أن الحساب نشط وهناك رصيد متاح.
- إمكانية الحصول على دفتر شيكات.
- إمكانية الحصول على بطاقة صرف آلي.
- استلامُ كشف حساب دوري.
- تحويل واستلام الأموال محلياً ودولياً.
- إمكانية فتح حساب جاري مشترك.
- لا يقدّم البنك أية أرباحٍ أو فائدة على الأموال المودعة في الحساب الجاري.
لمزيد من التفاصيل عن الحسابات الجارية وتقديم طلب فتح حساب اضغط هنا.
حساب التوفير
هو حساب مصرفي يسمح للعميل تحريكه في أيّ وقتٍ سحبًا وإيداعًا ولا يخضع لمدة محدّدة، كما يمنح العميل وسيلة آمنة لحفظ أمواله، وتقدم هذه الحسابات عائد دوري على الرصيد المودع في الحساب، ويزداد العائد كلما زاد المبلغ المودع في الحساب، وتتيح البنوك الحساب بالجنيه المصري والعملات الأجنبية.
مزايا حساب التوفير:
- الحصول على عوائد بشكل دوري (يومي - شهري - ربع سنوي - نصف سنوي - سنوي).
- تختلف طريقة حساب العوائد بحسب العقد المبرم مع البنك، فقد تحتسب يوميًا أو شهريًا، وتضاف العوائد لرصيد الحساب.
- هناك بعض البنوك تمنح عملائها بطاقات صراف آلي عند فتح حساب توفير، ولكنّ بعض البنوك قد لا تمنح دفتر شيكات لمثل هذا النوع من الحسابات.
- يمكن استخدامه كوسيلة للادخار أو لتحقيق خطط استثمارية قصيرة المدى.
- يقدم البنك للعميل بطاقة صراف آلي لتسهيل سحب الأموال من الحساب المتاح بأي وقت.
- يتم احتساب فوائد وإضافتها للحساب بشكل دوري كل فترة معينة تحدد هذه الفترة حسب الاتفاق مع البنك، ويتم حساب قيمة الفوائد وفقًا للمبلغ المالي الموجود بالحساب.
- هناك بعض البنوك التي تقدم دفتر شيكات لأصحاب حسابات التوفير وبعض البنوك لا يتوفر بها ذلك.
- يتيح البنك لأصحاب حسابات التوفير إمكانية استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة.
- تقديم كشف حساب مفصل للعميل.
- يحدد كل بنك حد أدنى للمبلغ المودع الذي يتم احتساب الفوائد عليه.
- سحب مبالغ وإيداع المبالغ النقدية في أي وقت.
- بعض الحسابات توفر بطاقة صرف آلي.
- لا يشترط تحويل راتب.
للاطلاع على حسابات التوفير في البنوك والمقارنة بين أسعار الفائدة وتقديم طلب فتح حساب اضغط هنا.
الحساب الجاري ذو العائد
هو حساب يجمع بين مزايا الحساب الجاري والتوفير، كما أنه يوفر ملائمة ومرونة الحساب الجاري، دون التضحية بالاستفادة بالعائد وتتيح البنوك الحساب بالجنيه المصري والعملات الأجنبية.
مزايا الحساب الجاري ذو العائد:
- الإيداع والسحب من أجهزة ATM عن طريق بطاقة السحب.
- الحصول على عوائد رمزية بشكل دوري (يومي - شهري - ربع سنوي - نصف سنوي - سنوي).
- دفع قيمة المشتريات لدى نقاط البيع في أيّ وقت عبر بطاقة السحب، وذلك بحدود الرصيد المتوفر في الحساب.
- كما يمكن عن طريقه تحرير الشيكات للدفع بواسطتها أو تحصيلها.
- دفع فواتير الخدمات من الحساب الجاري مباشرة عن طريق الخدمة المصرفيّة الهاتفية أو عبر الإنترنت.
- إيداع وسحب الأموال الموجودة في حسابك طالما أن الحساب نشط وهناك رصيد متاح.
- إمكانية الحصول على بطاقة صرف آلي.
- استلامُ كشف حساب دوري.
- تحويل واستلام الأموال محليًا ودوليًا.
- إمكانية فتح حساب جاري مشترك.
- إمكانية شراء شهادات ادخار بالجنيه خصمًا من حسابك وإضافة العائد للحساب تلقائيًا في تاريخ الاستحقاق.
- إمكانية سداد قيمة أقساط التأمين من الحساب.
- إمكانية سداد الالتزامات المختلفة نيابة عنك في حالة وجود تعليمات مستديمة بذلك خصمًا من الحساب.
- إمكانية تحويل المرتبات والمعاشات من الجهات المعنية للحساب بناءً على رغبتك.
لمزيد من التفاصيل عن الحسابات الجارية ذات العائد وتقديم طلب فتح حساب اضغط هنا.
