نتائج أعمال بنك كريدي أجريكول مصر عن الربع الأول 2022
- بلغ صافي الربح 486 مليون جنيه مصري بنسبة زيادة قدرها 30٪ على أساس سنوي
- بلغ إجمالي محفظة القروض 32 مليار جنيه بنسبة زيادة بلغت 3٪ عن الفترة من بداية العام حتى تاريخه
- سجلت محفظة ودائع العملاء 49 مليار جنيه بزيادة قدرها 2٪ عن الفترة من بداية العام حتى تاريخه
- مركز قوي للسيولة، حيث بلغت نسبة القروض إلى الودائع 65٪
- ارتفاع جودة الأصول، حيث سجلت الديون غير منتظمة السداد نسبة قدرها 4.1٪
- مرونة هيكل رأس المال، وبلغ معدل كفاية رأس المال 22.66٪
- سجل صافي الربح 486 مليون جنيه، بنسبة زيادة مقدارها 30٪ على أساس سنوي
- سجل العائد على متوسط الأصول 3.1٪، والعائد على متوسط حقوق الملكية 23.2٪.
نجح كريدي أجريكول مصر في تحقيق أداءً قويًا خلال الربع الأول من عام 2022، حيث حقق صافي دخل الأعمال 998 مليون جنيه مصري، بنسبة نمو قدرها 7٪ على أساس سنوي. ومازال البنك يواصل دعمه للاقتصاد، حيث بلغ إجمالي محفظة القروض نحو 32 مليار جنيه، بنسبة نمو بلغت 3٪ عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه، كما سجلت ودائع العملاء مبلغ بمقدار 49 مليار جنيه، بنسبة ارتفاع وصلت إلى 2٪ عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه.
كما شهدت محفظة الشركات زيادة في حجم القروض الممنوحة للعملاء خلال الربع الأول من العام بصافي مبلغ مقداره 3 مليارات جنيه، ليصل بذلك حجم صافي نمو المحفظة لحوالي 900 مليون جنيه. كذلك نجح البنك في تحقيق نمو سنوي بمعدلات القروض والودائع بنسبة بلغت 26٪ و 17٪ على التوالي.
ويستهدف قطاع الشركات بكريدي أجريكول مصر طرح مزيج متنوع من المنتجات المصرفية لعملائه، فضلاً عن دعم عمليات البيع التبادلي بهدف تلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل، والتي كان لها عظيم الأثر في تعزيز إجمالي ربحية قطاع الخدمات المصرفية للشركات.
وتجدر الإشارة إلى أن أداء أنشطة قطاع سوق المال يمثل انعكاسًا قويًا للتغيرات الاقتصادية التي شهدتها كل من الأسواق المحلية والخارجية على حد سواء. كما أنه في ظل الاضطرابات الحالية التي تشهدها سلاسل الإمداد، والارتفاع الحاد في أسعار المواد الخام المختلفة، فمن المتوقع أن يواجه عملاء قطاع الشركات تباطؤً في حركة الاستثمارات الجديدة وخطط النفقات الرأسمالية داخل السوق المحلي.
وشارك البنك بقوة في جهود تحقيق الشمول المالي من خلال حملات تم تنظيمها خلال "شهر المرأة العالمي"، وذلك إضافة إلى الحضور المتميز "بملتقى التوظيف السنوي بالجامعة الفرنسية بمصر". وعلاوة على ذلك، فقد نجح البنك في تقديم المزيد من الأنشطة والخدمات المصرفية داخل نادي الصيد، وذلك في إطار شراكة البنك مع المجتمعات المغلقة.
كذلك قام كريدي أجريكول مصر بتطوير برامج صرف الرواتب، حيث تضمنت العديد من المزايا الجديدة التي استهدفت جذب المزيد من العملاء النشطيين.
وشهدت بطاقات الائتمان نمواً بنسبة 15٪ بالنسبة لعدد البطاقات الجديدة، وبنسبة 29٪ في معدل الإنفاق السنوي للبطاقات. وتجدرالإشارة إلى أن كل من الحملات القوية لجذب العملاء، إلى جانب العديد من الحملات التي استهدفت زيادة معدل الاستخدام في أكبر مواسم التسوق، فضلاً عن التواصل المستمر مع العملاء بشأن مزايا البطاقات التي تضمنت برنامج "هابي بوينتس لكريدي أجريكول مصر" كان لهم عظيم الأثر في دعم نمو بطاقات الائتمان.
وسجلت محفظة قروض العملاء الأفراد لكريدي أجريكول مصر خلال الربع الأول من عام 2022 زيادة بلغت 0.36 مليار جنيه، وذلك كنتيجة مباشرة لحملات التسويق الموسمية، إلى جانب تقديم مجموعة واسعة من عروض المنتجات.
وفي إطار الالتزام بسياسة البنك المركزي المصري لدعم المشروعات الصغيرة والمهن الحرة، فقد قام كريدي أجريكول مصر بإطلاق حلول تمويلية جديدة لقطاع الأطباء المستقلين. وخلال هذا الربع، واصل كريدي أجريكول مصر زيادة حجم توظيفاته بقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة طبقاً لتوجيهات البنك المركزي المصري. وبوجه عام، فقد نجح البنك في إحراز نمو إجمالي بمحفظة العملاء بنسبة 3٪ ، فضلاً عن نجاحه في جذب 21 ألف من العملاء الجدد خلال الربع الأول من عام 2022.
وشهد التطور الرقمي شهر مارس أكبر عدد من المعاملات المصرفية في تاريخ كريدي أجريكول مصر خلال الربع الأول من عام 2022، حيث بلغ عدد مرات تسجيل دخول العملاء على مختلف قنوات البنك الرقمية أكثر من 2.8 مليون مرة (مقابل 2.2 مليون تسجيل دخول في الربع الأول من عام 2021).
وجدير بالذكر أن أكثر من 58٪ من عملاء بنك كريدي أجريكول مصر قاموا بالتسجيل في خدمات البنك الرقمية، ويستخدم هذه القنوات شهرياً أكثر من 28٪ من هؤلاء العملاء، ويستمر ارتفاع هذه النسبة بمعدل متطرد يصل إلى + 9٪ مقارنة بالربع الرابع من عام 2021، وذلك بالنسبة للمعاملات الرقمية التي تتم من قبل العملاء الأفراد، وبنسبة + 6٪ من قبل عملاء الشركات، ليصل بذلك إجمالي عدد المعاملات خلال الربع الأول من عام 2022 إلى 526 ألف معاملة رقمية.
وفيما يتعلق بعملاء قطاعي الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، فقد قام أكثر من 95 ٪ منهم بالتسجيل على منصة "Banki Business "، ونحو 45٪ من هؤلاء العملاء نشطون رقميًا على المنصة. كما سجل مستخدمو قطاع الشركات الدخول إلى منصة كريدي أجريكول مصر أكثر من 347 ألف مرة خلال الربع الأول من عام 2022 مقارنة بنحو 236 ألف تسجيل دخول خلال الربع الأول من العام السابق، ليصل بذلك متوسط تسجيل دخول العميل إلى 47 مرة في الشهر مقابل 28 مرة خلال الربع الأول من العام السابق.
وعلاوة على ما تقدم، فقد شهد هذا الربع نجاح إطلاق بوابة المدفوعات الحكومية الإلكترونية "خدمات السداد الألكتروني للشركات CPS"، حيث تتيح البوابة (التي تعمل من خلال الإدارة المالية للخدمات الرقمية E-Finance) لكل من عملاء قطاعي الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة سداد مدفوعاتهم المستحقة للجهات الحكومية بسهولة ويسر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ومن أي مكان، وتشهد هذه الخدمة الجديدة إقبالاً كبيراً منذ اليوم الأول لإطلاقها.
كذلك أيضاً شهد الربع الأول من عام 2022 تطوراً عظيماً في أحجام معاملات أجهزة الصراف الآلي، حيث بلغت الزيادة في معدل الاستخدام نسبة بمقدار 9٪ مقارنة بالربع الرابع من عام 2021. وقد ارتكزت تلك الزيادة على عاملين رئيسيين، أولاً: الانتهاء من تنفيذ مبادرة البنك المركزي المصري لإضافة أجهزة صراف آلي جديدة في المناطق التي تخلو من وجود أجهزة صراف آلي أو أي تواجد مصرفي، فضلاً عن نشر 56 جهاز صراف آلي جديد في المناطق السياحية المختلفة والمناطق التي تشهد ازدحاماً مرورياً، وثانيًا: الانتهاء من مشروع استبدال أجهزة الصراف الآلي، والذي بدأ العمل به في سبتمبر 2021 بهدف استبدال أجهزة الصراف الآلي القديمة بأجهزة جديدة ذات سعة أكبر وقدرات أكثر تطوراً.
الجوائز الممنوحة لكريدي أجريكول مصر
تقديراً لجهوده المتواصلة لتحقيق المزيد من رضا عملائه من خلال تقديم خدمات ومنتجات مبتكرة، حصل كريدي أجريكول مصرعلى جائزة "أفضل بنك مصري من حيث الأداء" خلال عام 2022 من "مجلة أنترناشيونال بيزنس" العالمية.
وتعكس هذه الجائزة الرؤية التي يتبناها بنك كريدي أجريكول مصر في تقديم تجربة عميل مميزة.
المسؤولية الاجتماعية للشركات وأنشطة مؤسسة كريدي أجريكول للتنمية
في إطار استراتيجيتها والتزامها نحو المجتمع، شاركت مؤسسة كريدي أجريكول مصر للتنمية في أنشطة مختلفة تدعم ركائزها الأساسية المتمثلة في التعليم والصحة والتمكين وريادة الأعمال، حيث أقامت إدارة المؤسسة لقاءً سنويًا مع خريجي "برنامج إبهار مصر" لوضع خطة توسعية جديدة.
وخلال هذا اللقاء، تم الإعلان عن تقديم منحة دراسية جديدة لأحد خريجي البرنامج المؤهلين للإلتحاق بكلية لافاييت بولاية بنسلفانيا بالولايات المتحدة الأمريكية للحصول على درجة البكالوريوس في دراسة الكيمياء الحيوية. فضلاً عن قيام المؤسسة برعاية معرض "ربيع الفنانين" وهو معرض فني سنوي وحفل عشاء أقيم من أجل جمع التبرعات لمؤسسة "سامو الإجتماعية" التي تقدم الرعاية لأطفال الشوارع من أجل تقليل المصاعب والمخاطر التي يواجهها هؤلاء الأطفال كل يوم.
فاعلية النشاط التجاري وقوة هيكل الميزانية العمومية
اتسم النشاط التجاري لكريدي أجريكول مصر بالقوة والاستقرار عبر جميع خطوط الأعمال خلال الربع الأول من عام 2022، وهو الأمر الذي أتاح لكل من عملاء الشركات والأفراد حلولًا مالية مناسبة، فضلاً عن زيادة قاعدة العملاء النشطيين.
وتجدر الإشارة إلى نمو إجمالي محفظة القروض (متضمنة الأرصدة المستحقة للبنوك) بنسبة 3٪ عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه، لتصل إلى 32 مليار جنيه مصري، في حين سجلت ودائع العملاء ارتفاعاً بنسبة 2٪ عن الفترة من بداية العام حتى تاريخه لتصل إلى 49 مليار جنيه مصري.
أداء الربحية
سجل صافي دخل الأعمال نمواً بنسبة 7٪ على أساس سنوي، ليصل إلى مبلغًا بمقدار 998 مليون جنيه مصري في نهاية مارس 2022، حيث ارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة 9٪ على أساس سنوي ، وهو الأمر الذي يعكس قوة النمو التجاري للبنك، إلى جانب التحكم الفعال في تكلفة التمويل. وشهدت العمولات تراجعاً نتيجة بعض المعاملات الخاصة لمرة واحدة خلال الربع الأول من العام 2021، والتي تتعلق باسترداد مبالغ ضريبية، بالإضافة إلى انخفاض أتعاب التجزئة.
ويواصل كريدي أجريكول مصر جودة أدائه خلال الربع الأول من عام 2022، حيث انعكس تحسن الربحية إلى جانب التحكم الفعال في النفقات وتكلفة المخاطر على نمو صافي الربح بنسبة 30٪ على أساس سنوي، ليصل إلى 486 مليون جنيه مصري. وعلاوة على تحسن الدخل التشغيلي بنسبة نمو بلغت 8٪ على أساس سنوي، فقد حقق كريدي أجريكول مصر استفادة من انخفاض تكلفة المخاطر نتيجة الإدارة الحكيمة للمخاطر وبعض عمليات استرداد الديون.
وتجدر الإشارة إلى أن بند الإيرادات الأخرى لهذا الربع لا يشتمل على أي معاملات خاصة، على عكس الربع الأول من عام 2021 الذي تضمن عمليات بيع أصول ثابتة.
ارتفاع جودة الأصول وقوة الملاءة المالية والسيولة
شهدت نسبة القروض غير منتظمة السداد بكريدي أجريكول مصر ارتفاعاً طفيفًا مقارنة بشهر ديسمبر 2021، في حين غطى هذا الارتفاع دعامة تحوطية جيدة، ما يشير إلى المكانة الائتمانية عالية الجودة للبنك، والتي تمكنه من مواصلة نمو محفظة الإقراض بشكل جيد، في ظل تبني نهج أحترازي حذر في إدارة المخاطر.
وفضلاً عما تقدم، تجدر الإشارة إلى قوة موقف السيولة وكذلك الدعامة التحوطية لرأس المال بالبنك، والتي تتجاوز إلى حد كبير الحدود المقررة من البنك المركزي المصري، مما يوفر الحماية اللازمة التي تمكن البنك من امتصاص الصدمات، إن وجدت. كما اتسمت نسبة القروض إلى الودائع بالإستقرار الذي يضمن بدوره وجود دعامة تحوطية لدعم موقف السيولة بكريدي أجريكول مصر.
ويواصل بنك كريدي أجريكول مصر اعتماده على بنيته التحتية الرقمية، وخبراته المتنوعة، وقوة ميزانيته العمومية، علاوة على التحكم في تكلفة المخاطر لضمان نمو أنشطة الأعمال من خلال خدمة عملائه ودعم الاقتصاد المصري على حد سواء.
