ذا فايننشال براند تكشف كيف أصبح بنك أوف أمريكا قوة تحركها التكنولوجي
02:47 م - الإثنين 12 أغسطس 2019
0
بنك أوف أمريكا
كتب
الكاتب
أبرز المحلل الاقتصادي ستيف كوتشيو في تقرير له على موقع ذا فايننشال براند الأمريكي المتخصص في القطاع المصرفي، كيف أصبح بنك أوف أمريكا ثاني اكبر البنوك الأربعة الكبار في الولايات المتحدة الأمريكية وهم ولز فارجو وبنك أوف أمريكا وسيتي جروب وجي بي مورجان تشايس، كما أنه أكبر بنك أمريكي يقدم الخدمات المالية وأكبرها من حيث الممتلكات.
ووفقا للتقرير، فإن براين توماس موينيهان رجل الأعمال الأمريكي ورئيس مجلس إدارة بنك أوف أمريكا والذي انضم إلى مجلس الإدارة، بعد ترقيته إلى الرئيس والمدير التنفيذي في عام 2010، يحذر من عدة تحديات وخاصة فيما يتعلق بالتكنولوجيا المالية، حيث يرى موينيهان أن ضم شركات التكونولوجيا الفائقة الى نظام البنوك أسلوب مهم.
ويوضح موينيهان كيف أصبح بنك أمريكا قوة يحركها التكنولوجيا، فهو يرى ان التكنولوجيا المالية، والتي غالبًا ما يتم اختصارها إلى fintech ، هي التكنولوجيا والابتكار اللذين يهدفان إلى التنافس مع الأساليب المالية التقليدية في تقديم الخدمات المالية، وهي صناعة ناشئة تستخدم التكنولوجيا لتحسين الأنشطة في مجال التمويل.
ويرى موينيهان أن جميع المؤسسات التقليدية بحاجة إلى سد الثغرات التي تبدأ في الظهور عندما يبدأ لاعبون جدد في الظهور، كما أوضح في حدث جمعية مصرفيي المستهلكين، لأن الشركات الجديدة تعمل بشكل ما يعني أنهم يفهمون طلب بعض العملاء بشكل أفضل مما تعمل البنوك
وأضاف موينيهان، "إنها تهديدات يمكننا التعامل معها"، وذلك عندما سئل من قبل أحد المقابلات عن شعوره تجاه فريق آبل وماركوس من جولدمان ساكس، وعلى مدار العقد الماضي، استثمر بنك أوف أمريكا ما بين 2.5 إلى 3 مليارات دولار سنويًا في التكنولوجيا وهو يعتبر هذا الإنفاق ضروريًا للحفاظ على مكانة بنك أوف أمريكا على حد قوله.
ويصر موينيهان قائلاً، "نحن شركة تكنولوجية، ملتفة حول بنك كبير، وسيكون هذا هو مستقبل ما نقوم به، وهذا لأن عملائنا يطلبونه".
ويمثل الحفاظ على التكنولوجيا الفائقة عامل تمايز أساسي لبنك أوف أمريكا حيث يوضح موينيهان أن الإنفاق يذهب في الحفاظ على الكفاءة، وتحديث وتعديل الأساليب الحالية، وإضافة ميزات ووظائف جديدة تمامًا للبقاء في صدارة القائمة.
ويعمل بنك اوف أمريكا مع كونسورتيوم حيث يقوم الموجهون بتطوير الشركات الناشئة في نيويورك، على سبيل المثال، وترعى الشركة مؤتمر التكنولوجيا الخاص بها كوسيلة لإيجاد حلفاء تكنولوجيا محتملين.
ويقول موينيهان، "لقد تعلمنا الكثير من الدروس حول عدم وجود علاقة مباشرة مع العملاء."، ولذلك هناك اساليب يتبناها منذ وصوله لمنصبه في 2010 حيث ورث مجموعة من التحديات المخيفة، فقد كان يشعر أن بعض الكلام خلال تلك الفترة كان غير مسؤول وغير دقيق، خاصة من بعض الاطراف في واشنطن وذلك نظرًا لمركزية البنوك وأهميتها بالنسبة للولايات المتحدة، فهو يعتقد أن الحكومة كان لها الحق في التحرك بالطريقة التي اتبعتها أثناء الأزمة الاقتصادية الاخيرة.
وتبنى موينيهان مصطلح أطلق عليه" النمو المسؤول"، وهو ما جعل موينيهان يستطيع النجاح رغم ان كان هناك القليل من المؤشرات في ذلك الوقت حيث وجد نفسه على رأس بنك عملاق يعمل على الخروج من الاعتمادات السيئة والتقاضي الذي خلفته الأزمة، وإيجاد طريق جديد للنجاح، ولكن لأن موينيهان محام ودرس القانون في نوتردام، وهو ليس مصرفيا من الاساس، ذلك ساعده على تجاوز الازمة التي كان يمر بها البنك
وكان تبنى موينيهان للنمو المسئول والمقصود به تجنب تكرار آخر تراجع كبير للبنك السبب في نجاحه، ويقول موينيهان، "لو حدث اي تدهور او ركود، سنواجهه أفضل من أي بنك آخر"
في السنوات الأخيرة ، قفز بنك أوف امريكا عالياً، على الرغم من أن موينيهان يبدو فخوراً بإعداد البنك الضخم للمنافسة القائمة على التكنولوجيا اليوم بدلاً من التحول، وخلال فترة ولايته ، حصل البنك على مساعدة من Warren Buffet الذي قام في مرحلة حرجة بوضع 5 مليارات دولار كمخزون في الشركة خلال فترة الانتقال، في وقت لاحق، اشترى Warren Buffet االمزيد من الأسهم بأسعار السوق حيث يمتلك المستثمر الآن حوالي 9٪ من بنك اوف امريكا.
ومع ارتفاع موينيهان في العمل المصرفي، فإنه يميل إلى السخرية من نفسه بملاحظات غير مسبوقة في مظاهر الصناعة، حيث عند طرح بعض الأسئلة حول التقنية الشخصية، أقر في إحدى المناسبات أنه لا يزال يحمل جهاز Blackberry ، وليس بسبب الإجراءات الأمنية المتبعة لدى الشركة.
وقال "بعد 20 عامًا من الكتابة عليه، لا أريد أن أتعلم كيفية استخدام لوحات المفاتيح غير اللمسية"، واعترف موينيهان انه واحد من الأشخاص القلائل الذين ما زالوا يحملون جهاز بلاك بيري .
ويرى موينيهان ان الابتكار والخدمات المصرفية ليست منفصلة على الإطلاق، ويعتقد أن الصناعة لم تكن في بعض الأحيان محدثة فحسب، بل بالفعل قبل ما كان يبحث عنه العملاء حقًا في ذلك الوقت، ويشير إلى الأيام التي كانت فيها المؤسسات تقدم الخدمات المصرفية المنزلية
ويقول "نريد مجتمعًا غير نقدي فنحن نتكلف مليارات كثيرة لنقل الشيكات والنقد في جميع أنحاء الشركة"، مضيفا "إن تحديد التكنولوجيا التي يجب تقديمها للجمهور - ومتى - يتوقف على "قابلية التنفيذ"، وأوضح المصرفي أن "هناك الكثير من الأشياء التي تبدو مثيرة للاهتمام، ولكن عليك توسيع نطاقها عبر المنصات"
وأضاف موينيهان أنه لكي تنجح الفكرة فإن العنصر الرئيسي هو الوقت والصبر، وأوضح أن برنامج "إريكا تشاتبوت" التابع لشركة بنك اوف امريكا يعمل بشكل جيد، حيث تجاوز 7 ملايين مستخدم نشط، ومع ذلك، لا يزال هذا في الأيام الأولى في ذهنه، وقال "علينا أن نتجاوز 20 أو 30 مليون مستخدم".
لا يتعلق الابتكار في مجال البنوك دائمًا بمطابقة ما تقدمه التكنولوجيا حيث أشار موينيهان إلى المقرضين عبر الإنترنت كمثال.
وقال موينيهان، "لقد أدركنا أننا كنا نأخذ 20 يومًا للقيام بضماننا، الآن لن نقوم بذلك في غضون 20 دقيقة، لأننا لا نعتقد أن هذا من الحكمة، ولكن ماذا لو فعلنا ذلك في يومين؟ لذلك، تمكنا من إعادة ترتيب عملياتنا للحصول على قروض أصغر للقيام بذلك بشكل أسرع، وبهذا قروضنا تنمو بشكل جيد ".
بالنسبة لأولئك الذين يسخرون من براعة التقنية في القطاع المصرفي، يشير موينيهان إلى نظام المدفوعات المصرفية الذي يتسم بالكفاءة المتزايدة، ويعززه نظام الدفع الشخصي من Zelle في هذه الصناعة، ويشير موينيهان إلى أن Zelle قد تجاوزت حجم برنامج Venmo بالفعل، وأن العمل الإضافي على الدفع السريع من قبل The Clearing House سيحسن الأمور أكثر.
وعلى مدار الأربع وعشرين ساعة القادمة، قال موينيهان "سوف يذهب 800000 شخص إلى فروعنا. لذلك نحن شركة ذات تقنية عالية وعالية اللمس. "
ويوضح موينيهان انه في بنك اوف امريكا حوالي 75٪ من الإيداعات تأتي الآن عبر قنوات تقنية مثل الالتقاط عن بُعد عبر الأجهزة المحمولة - ويمكن أن يأتي الكثير منها باستخدام هذه القنوات، نتيجة لذلك، فإن دور الفرع يتغير. مع التكنولوجيا التي تأخذ المعاملات من الفروع، ما تبقى جلب الناس في الحاجة إلى المشورة.
وقال موينيهان "الفروع لا تبدو كما كانت عليه، هناك عدد أقل من الصرافين، ولكن الأهم من ذلك، هناك الكثير من الأشخاص الذين يقومون بالبيع هناك، ويجيبون على أصعب الأسئلة. "
وقال موينيهان، نتيجة لهذا الاتجاه، إن فروع البنك أصبحت في الواقع أكبر في بعض الحالات، حيث تم تجديدها ويمكن أن تكون منفصلة عن بعضها، ولذلك عليك أولاً توفير المزيد من الخبرة أقرب إلى المستهلك - المزيد من المقاعد لمزيد من الاجتماعات، ثانياً، الحاجة إلى الراحة الجغرافية ليست قوية لأن الأشخاص ليس لديهم أسئلة ملحة كل أسبوع، لذا فإن رحلة إلى فرع للحصول على المساعدة بشأن سؤال ليست كبيرة.
بالنسبة لشركة بنك اوف امريكا نفسها ، فإن جاذبية فتح فروع جديدة هي النمو، وقد أعلن البنك عن خطط لفتح مكاتب جديدة في عدد من المدن الكبرى التي لم يكن لها فروع فيها من قبل.
وتُعد Pittsburgh مثالًا على المنطق وراء الاستراتيجية، قال موينيهان أن الشركة لديها بالفعل ربع مليون عميل في المدينة من خلال خطوط العمل التي لا تتطلب وجودًا فعليًا، وهو ما لم يكن لديها حيث يمكن بناء قاعدة ضخمة كهذه، لكن موينيهان يعتقد أنه يتطلب الدخول وبناء شبكة فرعية تحتها، إذا جاز التعبير.
وقال موينيهان، "نحن في طريقنا إلى أكبر المدن حيث لدينا الكثير من العملاء" مضيفا ان بنك اوف امريكا يبحث عن تواجد أفضل، وهذا يستلزم التجديدات والإغلاقات والفروع الجديدة والعديد من أجهزة الصراف الآلي المتقدمة، وكل ذلك لإعادة تركيز ما يفعله الموظفون للعملاء.
