للأفراد.. كيف تحصل على قرض بطريقة مضمونة؟
تعد القروض من أهم المنتجات التى تقدمها البنوك والتى تختلف في أنواعها حيث يحصل العميل على القرض من البنك لتمويل شراء سلعة ما، مثل القروض المخصصة لشراء سيارة أو لسداد للمصروفات الدراسية، كما يمكن الحصول علي قرض شخصي وهو مبلغ محدد يحصل عليه العميل خلال فترة قصيرة بهدف تجديد المنزل أو تغطية المصروفات خاصة طارئة.
ويعرض "بنكي" في التقرير التالي تفاصيل عملية الموافقة على منح القرض وما هي العوامل التي تساهم في ذلك
لابد أن يحصل البنك على البيانات المالية للعملاء وذلك من خلال الشركة المصرية للاستعلام الائتماني (I-Score) التي توفر للبنوك نظامًا يضم بيانات التسهيلات الائتمانية الخاصة بكل عميل مثل عدد القروض ومدى الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها والأرصدة لكل تسهيل ائتماني، حيث تقوم شركة I-Score بتجميع بيانات العملاء من خلال مصدرين رئيسيين:
- تقارير شهرية تصدرها البنوك وجهات التمويل الأخرى عن موقف التسهيلات الائتمانية للعميل يتضمن الأرصدة والتأخر في السداد.
- تقارير تقوم البنوك بإرسالها بصفة دورية إلى البنك المركزي المصري وتوضح سجل مخاطر الائتمان والقوائم السلبية والإجراءات القانونية.
وهذه البيانات يتم تحويلها إلى أرقام تعبر عن الجدارة الائتمانية لتعكس مدي التزام العميل بسداد الأقساط في المستقبل، كما يتم مراعاة العوامل الخمسة التالية عند تقييم الجدارة الائتمانية:
- نمط المدفوعات السابقة: يبين عدد مرات التأخر في سداد أقساط التسهيل الائتماني للبنوك وجهات التمويل.
- الديون المستحقة: نسبة الأرصدة المتاحة للاستخدام في البطاقات الائتمانية.
- مدة التاريخ الائتماني: يتم احتسابها وفقًا للعناصر التالية:
- مدة الفترة الزمنية لحساباتك الائتمانية
- مدة الفترة الزمنية لحسابات ائتمانية محددة
- طول المدة الزمنية التي بدأ فيها العميل باستخدام حسابات محددة
- الطلبات الائتمانية الجديدة: تعبر عن عدد مرات الاستعلام عن العميل وعدد القروض الجديدة التي حصل عليها خلال العام الماضي.
- أنواع التسهيلات الائتمانية: توضح أنواع التسهيلات الائتمانية التي حصل عليها العميل، مثل البطاقات الائتمانية والقروض المختلفة ونسب استخدامها.
ولضمان حصولك على التسهيل الائتماني، يجب أن يكون تقييم جدارتك الائتمانية عند مستويات آمنة للبنك، وإليك بعض الطرق التي تساهم في تعزيز تقييم الجدارة الائتمانية:
- سداد أقساط القروض في موعدها يستحوذ على النصيب الأكبر من إجمالي نقاط تقييم الجدارة الائتمانية، وفي حالة التأخر في السداد عن قسط أو قسطين اثنين لن يؤثر بشكل كبير في التقييم، لكن لا يجب أن يكون التأخر في السداد عادة حتى لا يحول دون قبول أي طلب للحصول على قرض في المستقبل.
- حاول التقديم على التسهيلات الائتمانية عند الحاجة إليها فقط، حتى تتمكن من الحصول على تسهيلات أخرى إذا ما دعت الحاجة إلى ذلك.
- الاحتفاظ ببطاقاتك الائتمانية القديمة: لا تقم بإيقاف البطاقة الائتمانية القديمة حتى وإن لم تعد نشطة لأن ذلك سيتسبب في نقص بيانات هامة حول تاريخك الائتماني من تقرير الجدارة الائتمانية.
لمزيد من التفاصيل عن القروض الشخصية اضغط هنا.
