النقد العربي: 4.1 تريليون دولار أصول القطاع المصرفي العربي بنهاية 2022
قال تقرير صادر عن المنطقة العربية بصندوق النقد العربي، إن حجم أصول القطاع المصرفي العربي بنهاية عام 2022 بلغت نحو 4.1 تريليون دولار تمثل 126 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي لجميع الدول العربية.
وارتفع حجم الأصول والتسهيلات الائتمانية والودائع في القطاع المصرفي بنهاية عام 2022 بنسبة 2.8 في المائة و 7.7 في المائة و 1.3 في المائة على التوالي ، بحسب التقرير السادس للاستقرار المالي في الدول العربية الصادر عن المنطقة العربية.
وأوضح التقرير أن القطاع المصرفي العربي تميز بملاءته المالية العالية ، حيث بلغ متوسط نسبة كفاية رأس المال للقطاع المصرفي العربي نحو 17.4 في المائة نهاية عام 2022 ، وهي أعلى من المستهدف دوليا وفق معيار بازل. 10.5 بالمائة.
كما حقق القطاع المصرفي العربي مستويات جيدة من نسبة رأس المال الأساسي إلى الأصول المرجحة بالمخاطر ، حيث بلغت 16.0 في المائة نهاية عام 2022 ، وهو ما قد يعكس تحفظ القطاع المصرفي والتحوط ضد أي صدمات غير متوقعة.
ونجح القطاع المصرفي في الدول العربية في خفض متوسط نسبة التسهيلات المتعثرة إلى التسهيلات الائتمانية للعام الثاني على التوالي ، بعد ارتفاع النسبة بسبب جائحة كورونا خلال عام 2020.
وبلغ متوسط المعدل نحو 8.0 في المائة نهاية عام 2022 ، مقابل 8.2 في المائة نهاية عام 2021 ، على الرغم من التحديات والمخاطر المتمثلة في ارتفاع أسعار الفائدة.
وفي السياق ذاته ، حافظت نسبة تغطية مخصصات القروض إلى إجمالي القروض المتعثرة على مستوياتها الجيدة بنهاية عام 2022 ، رغم التحديات التي فرضتها أزمة جائحة كورونا.
كان متوسط النسبة المئوية تقريبًا 90.2 في المائة نهاية عام 2022 مقابل 95.7 في المائة نهاية عام 2021 ، مشيرة إلى أن معدل التغطية ظل أعلى من المستويات التي تم تحقيقها قبل عام 2021.
كما حافظ القطاع المصرفي في الدول العربية على معدلات عائد جيدة خلال عام 2022 ، حيث بلغ متوسط العائد على الأصول نحو 1.35 في المائة في نهاية عام 2022 ، مقابل 1.24 في المائة في نهاية عام 2021.
من ناحية أخرى ، بلغ معدل العائد على حقوق المساهمين 12.40 في المائة بنهاية عام 2022 مقابل 11.79 في المائة نهاية عام 2021 ، وهو ما يعكس الأداء الجيد للبنوك وكفاءتها في استثمار أصولها.
وفيما يتعلق بمؤشرات السيولة ، تعتبر نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول من أهم النسب التي تقيس قدرة البنوك على الوفاء بالتزاماتها من خلال الاعتماد على أصول عالية الجودة قابلة للتسييل بشكل أسرع من الأصول الأخرى.
وحافظت هذه النسبة من القطاع المصرفي العربي على مستويات جيدة ، حيث بلغت نحو 35.3 في المائة في نهاية عام 2022 ، مقابل 34.9 في المائة في نهاية عام 2021.
أما بالنسبة للكفاءة التشغيلية للبنوك ، فإن صافي هامش الفائدة يعتبر من أهم العوامل التي تقيس الكفاءة التشغيلية ، من خلال الاعتماد على تحقيق إيرادات من أعمالها الرئيسية ، والتي تتمثل في دورها كوسيط بين المدخرين والمستثمرين.
تحسنت نسبة صافي هامش الفائدة إلى إجمالي الدخل في نهاية عام 2022 إلى متوسط 68.0 في المائة ، مقارنة بـ 67.7 في المائة في نهاية عام 2021، ورغم التحديات والمخاطر التي تحيط بالجهاز المصرفي في الدول العربية ، استمر مؤشر الاستقرار المالي في الأداء الجيد ، حيث بلغت قيمته 0.591 نقطة نهاية عام 2022 ، مقابل 0.526 نقطة نهاية عام 2021.
