مؤشرات أداء مالي قوي.. تؤكد نجاح «تامر وحيد» في مهمته لإعادة «العربي الافريقي» لنادي الكبار

ثيودور ليفيت يقول عن الإبداع أنه "القدرة على استحداث أفكار جديدة” وعن الابتكار أنه "القدرة على تنفيذها”.. تحليل اليوم يرصد ويستعرض نموذجاً يجمع بينهما، في الشهور القليلة الماضية، بالبنك العربي الإفريقي الدولي، أحد الـ5 الكبار بالسوق المصرفي المصري، وكان يعرف عنه أنه بنك الصفوة، ويحمل تاريخاً عظيما من الأرقام والصفقات، وحيث أن كل ذلك التاريخ كاد أن يفقد ملامحه في عهد سابق وبالتحديد من 2018 وحتى نهاية العام الماضي، إلا أن رجالا قد بنوا وصنعوا هذا التاريخ، قد عادوا من جديد ليعيدوا البنك لمكانته الرفيعة مجدداً ويرسموا تاريخا جديدا قد يفوق في طموحاته ومستهدفاته ما حققوه في السابق، هنا نتحدث قيادة فريدة من نوعها تجمع ما قاله ثيودور ليفت عن الابداع والابتكار وتضيف إليه الوقت القياسي إنه «تامر وحيد»، نائب رئيس مجلس إدارة والعضو المنتدب منذ أن تولي منصبه في مايو الماضي، شهد البنك تطورًا ملحوظًا انعكس بشكل إيجابي في أدائه على كافة المستويات، بالإضافة إلى الارتقاء بمستوى الخدمة المُقدمة لعملائه، ما أدى لتحقيق مُعدلات نمو غير مسبوقة خاصة بالربع الثالث من عام 2023.

وهو ما ظهر جليًا في عودة الثقة لدى عملاء البنك مرة أخرى، ما انعكس على ارتفاع إجمالي الودائع لتُسجل أعلى قيمة في 8 سنوات تقريبًا، مُحققة أعلى مُعدل نمو ربع سنوي منذ عام 2016، بلغ 14.98% بنهاية سبتمبر 2023.

وقد أدت تلك الطفرة المُحققة في إجمالي ودائع العملاء إلى دفع المركز المالي للبنك، ليسجل مُعدلات نمو فصلية قوية، هي الأعلى منذ عام .2016

هذا وظهر أيضًا اهتمام الإدارة الجديدة بالتوسع والانتشار، وهو ما أكده نمو محفظة قروض الأفراد،  مع الحفاظ على معدلات السيولة وملاءة مالية قوية، حيث انخفضت نسبة القروض غير المنتظمة بشكل ملحوظ لـ 8% بنهاية أول 9 أشهر من العام، بعدما كانت ارتفعت لنسب تتخطى الـ 14%.

انعكست كل النتائج الإيجابية المُحققة بالضرورة على تحقيق مُعدلات ربحية قياسية، حيث سجل البنك صافي أرباح تبلغ 167.993 مليون دولار بنهاية أول 9 أشهر من العام، مُقارنة بنحو 153.044 بنهاية نفس الفترة المناظرة 2022.

الثقة تُجدد مرة أخرى..

تُعتبر الودائع من أهم موارد أي بنك ومن أهم المؤشرات التي تدل على التنوع ومرونة قاعدة البنك التمويلية وتؤكد نجاح السياسات والاستراتيجيات المُطبقة، وقد سجلت إجمالي الودائع بالبنك العربي الإفريقي الدولي 10.539 مليار دولار، وذلك بنهاية أول 9 أشهر من عام 2023، وهي أعلى قيمة تُسجل للودائع في 8 سنوات تقريبًا، مُحققة أعلى مُعدل نمو ربع سنوي منذ عام 2016، بلغ 14.98% بنهاية سبتمبر 2023، وهو ما يعكس عودة ثقة العملاء بالبنك مرة أخرى مدفوعة بثقتهم في الإدارة الجديدة تحت قيادة "تامر وحيد". 

هذا وارتفعت الودائع بالعملات الاجنبية بشكل ملحوظ لتسجل 4.210 مليار دولار، بنهاية أول 9 أشهر من العام، مُحققة نمو ربع سنوي بلغ 11.5% وهو أعلى معدل نمو فصلي تم تسجيله خلال 6 سنوات تقريبًا.

وشهدت الودائع تحت الطلب زيادة بنسبة 17.5% بشكل ربع سنوي بنهاية أول 9 أشهر من 2023، لتسجل 3.193 مليار دولار، وارتفعت الودائع لأجل وبإخطار بنسبة 8.55% بشكل ربع سنوي، لتسجل 3.665 مليار دولار، وهما أول معدلات نمو فصلية إيجابية بتلك المؤشرات يتم تحقيقها منذ نهاية 2022.

أما بالنسبة لشهادات الادخار، فقد ارتفعت أيضًا بشكل ملموس لتسجل 886.55 مليون دولار، بنسبة زيادة بشكل ربع سنوي تقدر بـ 1.79% وهي أعلى نسبة نمو ربع سنوية مُحققة منذ بداية عام 2022.

بينما قفزت ودائع التوفير بنسبة 203.9% مُقارنة بديسمبر 2022، وبمُعدل نمو فصلي بلغ 26.8%، لتسجل 2.656 مليار دولار بنهاية سبتمبر 2023.

وكان قد أشار "تامر وحيد" خلال تعليقه على نتائج أعمال بنهاية سبتمبر الماضي، أن نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى إجمالي ودائع البنك ارتفعت بنحو 11% خلال التسعة أشهر الأولى من العام الحالي لتصل إلى 57% مسجلة بذلك واحدة من أعلى النسب بين البنوك المثيلة.

تعزيز المركز المالي..

وقد ساهمت الطفرة المُحققة في إجمالي ودائع العملاء علي دفع المركز المالي للبنك، ليسجل مُعدلات نمو قوية في قاعدة أصوله، لتصل إلى 15.356 مليار دولار بنهاية أول 9 أشهر من العام، بمُعدل نمو فصلي بلغ 12.9%، وهو أعلى مُعدل نمو ربع سنوي تم تحقيقه منذ عام 2016، ونمو بلغ 16.3% مقارنة بحجم أصوله بـ ديسمبر 2022.

هذا وحققت أجمالي حقوق الملكية أيضًا نموًا إيجابيًا بلغ 2.85% بنهاية الربع الثالث من العام، وهو الأعلى تحقيقًا على مدار 5 سنوات، لتُسجل 2.220 مليار دولار بنهاية أول 9 أشهر من 2023.

ولوحظ انخفاض نسبة الاستثمارات المالية إلى إجمالي الأصول لتسجل 26.95% بنهاية أول 9 أشهر من العام، وذلك بعدما تخطت حاجز الـ 30% بنهاية عام 2022.

انتشار أقوى..

أما بالنسبة لصافي القروض فقد شهدت أيضًا ارتفاع ملحوظ بنهاية أول 9 أشهر من العام، لتسجل 4.568 مليار دولار، مُحققة مُعدل نمو فصلي بلغ 2.6%، وهو المُعدل الإيجابي الثاني الذي تم تسجيله خلال 2023 بعد تسجيل مُعدل نمو بصافي القروض بلغ 3.9% خلال الربع الثاني من 2023، يسبقها تسجيل معدلات سلبية منذ منتصف عام 2022. وسجلت نسبة صافي القروض إلى الودائع نسبة 43.35% بنهاية سبتمبر 2023.

عودة الاهتمام بالتجزئة المصرفية..

ظهر ارتفاع قياسي في قيمة بطاقات الائتمان، لتسجل 26.58 مليار دولار، مُحققة نمو بلغ 29.07% بنهاية الربع الثالث من 2023، بعد أن سجلت نمو بلغ 23.02% بنهاية الربع الثاني، وهما يُعدان أعلى مُعدلات نمو تم تحقيقها منذ حوالي 8 سنوات، وهو ما يشير إلى عودة الاهتمام بقطاع التجزئة المصرفية.

كما شهدت محفظة القروض الشخصية وقروض الأفراد ارتفاع ملحوظ، حيث سجلت القروض الشخصية 277.382 مليون دولار بنهاية أول 9 أشهر من العام، مُسجلة نمو بلغ 6.99%بالربع الثالث من 2023، وهو ثاني مُعدل نمو إيجابي يتم تحقيقه منذ منتصف عام 2022، بعد تسجيل مُعدل نمو بالقروض الشخصية بلغ 6.08% خلال الربع الثاني من العام.

وسجلت قروض الأفراد 662.395 مليون دولار بنهاية أول 9 أشهر من العام، مُسجلة نمو فصلي بلغ 4.70%، وهو ثاني مُعدل نمو إيجابي يتم تحقيقه خلال 2023، سبقه تسجيل مُعدل نمو بقروض الأفراد بلغ 4.64% خلال الربع الثاني.

لم تغفل الإدارة الجديدة الاهتمام أيضًا محفظة القروض العقارية، لتشهد نموًا قويًا لتسجل 121.695 مليون دولار بنهاية أول 9 أشهر من عام 2023، مقارنة بنحو 111.403 مليون دولار بنهاية ديسمبر 2022، مُحققة معدل زيادة بلغ 9%.

انعكس الاهتمام بقطاع التجزئة المصرفية على ارتفاع نسبة قروض الأفراد إلى إجمالي القروض، لتسجل 13.07% بنهاية الربع الثالث من 2023، مقارنة بنحو 12.69% بنهاية مارس الماضي، بينما سجلت نسبة قروض المؤسسات إلى إجمالي القروض نحو 86.93%بنهاية سبتمبر 2023.

وانعكس ذلك الاهتمام أيضًا إلى ارتفاع نسبة ودائع الأفراد إلى إجمالي الودائع لتسجل 43.57% بنهاية الربع الثالث من العام، مقارنة بنحو 33.42% بنهاية ديسمبر 2022، بينما سجلت نسبة ودائع المؤسسات إلى إجمالي الودائع 56.43% بنهاية سبتمبر 2023.

ملاءة مالية قوية..

شهدت نسب السيولة والملاءة المالية للبنك طفرة كبيرة حيث تضاعفت نسبة تغطية السيولة لتصل إلى 384% بنهاية أول 9 أشهر من العام مقارنة بـ 187% في ديسمبر 2022.

كما ارتفعت نسب السيولة لتصل إلى 28% للعملة المحلية 94% للعملات الأجنبية متخطية بذلك المتطلبات الرقابية بشكل ملموس مع استمرار التطور الإيجابي لمعدل كفاية رأس المال ليصل إلى 20.6% مما يعزز قوة المركز المالي للبنك.

وفي هذا السياق، ارتفع مُخصصات متطلبات مخاطر الائتمان، لتسجل 9.666 مليار دولار بنهاية أول9  أشهر من العام، بنسبة زيادة تبلغ نحو 6% مقارنة بقيمتها في ديسمبر 2022، أما مُخصصات متطلبات مخاطر السوق فقد سجلت 233.02 مليون دولار بزيادة تبلغ 63.2% مقارنة بقيمتها في ديسمبر العام الماضي، وارتفعت مُخصص متطلبات مخاطر التشغيل لتسجل 274.71 مليون دولار بنهاية نفس الفترة المذكورة.

وسجل معيار كفاءة رأس المال 20.61%، بينما سجلت نسبة الرافعة المالية للبنك نسبة 11.93% بنهاية أول9  أشهر من العام، وهو ما يُعبر عن جودة الأصول، ويعكس التطبيق الجيد للسياسات الائتمانية للبنك، كما يعد أداة لقياس قدرة البنك على مقابلة التزاماته ومواجهة إي خسائر قد تحدث في المستقبل، بهدف حماية البنك والمودعين والمقرضين الآخرين.

وفي السياق ذاته، انخفضت نسبة القروض غير المنتظمة إلى إجمالي القروض إلى 8% بنهاية أول 9 أشهر من العام، بعدما كانت ارتفعت لنسب تتخطى لـ 14% بـ بداية عام 2021.

مضاعفة الربحية وتعظيم حقوق المساهمين..

كل ذلك أنعكس بالضرورة على تحقيق مُعدلات ربحية قياسية، حيث سجل البنك صافي أرباح تبلغ 167.993 مليون دولار بنهاية أول 9 أشهر من العام، مُقارنة بنحو 153.044 بنهاية نفس الفترة المناظرة 2022، بمُعدل نمو بلغ 9.76%، بينما سجل صافي الدخل من العائد 362.257 مليون دولار، مُقارنة بنحو 310.722 بنهاية أول 9 أشهر من 2022 مُسجلاً معدل نمو بلغ 16.6%، هذا وسجل صافي الدخل من الأتعاب والعمولات نحو 74.870مليون دولار بنهاية نفس الفترة المذكورة، مقارنة بنحو 51.547 مليون دولار بنهاية سبتمبر 2022، مُحققًا مُعدل نمو بلغ 45.25%.

مما ساهم في ارتفاع ربحية السهم لنحو 1.53 دولار لكل سهم، بنهاية أول 9 أشهر من 2023، مقارنة بنحو 1.48 دولار لكل سهم بنهاية الفترة المناظرة من 2022.

رسم صورة ذهنية جديدة..

لم تعتمد الإدارة الجديدة التغيير الجذري على كافة مستويات أداء البنك التشغيلية فحسب، بل امتد تأثيرها أيضًا لتغير الصورة الذهنية لدى عملائه، حيث قام البنك بإطلاق النسخة المُحدثة من موقعه الالكتروني، بعد إجراء تحديثًا شاملاً، وذلك في إطار الحرص على مواكبة آخر التطورات التكنولوجية، والتوافق مع أفضل الممارسات الدولية، وتقديم أفضل تجربة للعملاء، تلبي احتياجاتهم في الحصول على كافة المعلومات التي يحتاجونها.  

واستنادًا لمبادئ الشفافية والإفصاح، قام البنك بنشر كافة نتائج أعماله خلال الـ8 سنوات الماضية بشكل ربع سنوي، وهو ما لم يكن متاحًا تحت القيادة السابقة للبنك.

وقد اشتمل الموقع على كافة البيانات والمعلومات عن كل منتجات وخدمات البنك لكافة فئات العملاء سواء الأفراد، الشركات الكبيرة، الشركات الصغيرة والمتوسطة، وجزءًا خاصةً بالتعريفات المختلفة، وذلك من خلال نسختين باللغتين العربية والإنجليزية، بالإضافة إلى سهولة التصفح، ووضع خيارات وطرق متنوعة للعرض، لتوفير تجربة مميزة لعملائه الحاليين والمُحتملين.

ويتضمن الموقع قسم خاص حول حقوق العملاء، تحت شعار "رضائكم هو هدفنا"، بالإضافة إلى توافر جزءًا يتضمن معلومات ونصائح توعوية واسئلة شائعة، حيث يسعى البنك العربي الافريقي الدولي جاهداً نحو تميز الخدمة المقدمة لعملائه، بالإضافة إلى تقديم عددًا من وسائل الاتصال وقنوات لتقديم الشكاوى حرصًا على الحفاظ على أعلي مستوي من الجودة، بالإضافة إلى قيامه بتيسير الدخول إلى خدمات الإنترنت البنكي، سوء من مصر أو الإمارات.

هذا ويحتوي الموقع أيضًا على قسم خاص بتاريخ البنك العريق، والذي يمتد منذ عام 1964، ورؤيته الطموحة بأن يصبح المجموعة المالية الرائدة في تقديم الخدمات المبتكرة بتواجد إقليمي قوي ليصبح بوابة للأعمال التجارية الدولية في المنطقة.

كما يتضمن الموقع الهيكل الإداري للبنك وتشكيل مجلس إدارته، بالإضافة إلى شركاته التابعة وفروعه الإقليمية، والجوائز التي حصدها البنك منذ عام 2004.

وفي ضوء حرصه على اكتشاف الكوادر الجديدة والحرص على الاستثمار في العنصر البشري، يتضمن الموقع قسمًا خاصةً بكافة الوظائف والتدريبات المُتاحة بالبنك.

اعتمد مركز بحوث "بنكي" في تحليله على النتائج المُعلنة بالقوائم المالية المُجمعة للبنك منذ عام 2016 وحتى عام 2023