كل ما تريد معرفته عن شهادات وصكوك الادخار الإسلامية من بنك البركة مصر

يقدم بنك البركة مصر مجموعة متنوعة من الأوعية الادخارية تلائم كافة احتياجات عملائة بمزايا عديدة، وأسعار عائد تنفاسية.

السمات العامة:

حق الشراء مكفول للأشخاص الاعتباريين والطبيعيين ( مصريين / عرب / أجانب).

يتم احتساب العائد اعتباراً من اليوم التالي للشراء.

لا يمكن استرداد قيمة الشهادة إلا بعد مضي ستة أشهر من بداية سريانها.

لابد من فتح حساب جاري أو توفير.

يتم إضافة عائد الشهادات طبقاً لدورية العائد إلى حساب العميل .

يمكن إصدار بطاقة الصارف الآلي ( بطاقة الخصم ) لسحب العوائد.

يمكن إصدار بطاقة البركة الإسلامية بضمان التحفظ على الشهادات.

يمكن التمويل في حدود 90 % من قيمة الشهادات طبقاً لاحتياجات العميل وطبقاً للصيغ الإسلامية.

السمات الخاصة لكل نوعية من الشهادات:

أولاً : الشهادات بالعملة المحلية:

الشهادة ذات العائد الشهري لمدة ثلاث سنوات:

تصدر الشهادات بفئة 5000 جنيه ومضاعفاتها .

مدة الشهادة ثلاث سنوات (يمكن تجديدها لمدد أخرى).

الشهادة الفورية ذات العائد المقدم والجوائز:

فئة الشهادة 1000 جنيه ومضاعفاتها.

مدة الشهادة ثلاث سنوات.

يصرف عائد سنوي مقدماً تحت الحساب يعلن عنه دورياً و تتم تسوية حسابية نهائية للعائد في نهاية كل سنة مالية .

الشهادة ذات العائد الربع سنوي (الرباعية ):

تصدر الشهادات بفئة 5000 جنيه ومضاعفاتها .

مدة الشهادة أربع سنوات.

يصرف عائد ربع سنوي تحت حساب تسوية الأرباح.

شهادة بنك البركة مصر الذهبية الخماسية الإصدار الجديد:

تصدر الشهادة بفئة 1000 جنيه ومضاعفاتها.

مدة الشهادة خمس سنوات .

يصرف عائد سنوي تحت الحساب يعلن عنه دورياً .

الشهادة السباعية بالجنيه المصري ( المستقبل ):

تصدر الشهادة بفئة 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها .

مدة الشهادة 7 سنوات تبدأ من الشهر التالي لشهر الشراء .

يتم صرف العائد للعميل في نهاية مدة الشهادة . 

وثيقة بنك البركة مصر متعددة المزايا:

تصدر الوثائق للعملاء مقابل تنازلهم عن العملات الأجنبية بسعر السوق الحرة المعلنة بالبنك في تاريخ التنازل.

 تصدر الوثائق بحد أدنى 5000 جنيه مصري للوثيقة .

 يبدأ احتساب العائد اعتباراً من اليوم الأول للشهر التالي لشهر الشراء .

 يتمتع صاحب الوثيقة بأولوية طلب شراء عملة أجنبية بسعر الصرف المعلن لدى البنك وقت الشراء في حدود 25% من قيمة الوثيقة وفقاً لظروف سوق النقد الأجنبي والتعليمات التي تصدر في هذا الخصوص .

 الوثيقة لا يتم تجديدها لمدة أخرى .  

صك العمرة :

 تصدر الصكوك بالجنية المصري فقط بفئة مائة جنية ومضاعفاتها وبدون حد أقصي.

 يصرف عائد الصك في نهاية المدة.

صك البركة الإسلامي:

مدة الصك 10 سنوات تبدأ من اليوم التالي ليوم الشراء .

 فئة الصك 1000 جم ومضاعفاتها وبدون حد أقصى .

 يبدأ احتساب العائد اعتباراً من اليوم التالي للشراء .

 العائد إسلامي بدوريات صرف مختلفة (ربع سنوي/ نصف سنوي/ سنوي/ تراكمي في نهاية المدة) ويتم عمل تسوية نهائية في نهاية كل سنة مالية.

 في حالة صرف العائد تراكمي في نهاية المدة يجوز لصاحب الصك الحصول على 50% من العائد المجمع له بعد مضي 5 سنوات من عمر الصك

شهادة تحيا مصر بالجنية المصرى:                   

أسم الوعاء : شهادة تحيا مصر .

عملة الوعاء : الجنية المصري .

فئة الشهادة : 1000 جنيه ومضاعفاتها وبدون حد أقصى.

المدة :  3 سنوات تبدأ من اليوم التالي ليوم الشراء.

نوع العائد :  عائد ربع سنوي متغير وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية اعتباراً من يوم العمل التالي ليوم الشراء . ويتم عمل تسوية حسابية نهائية للعائد في نهاية كل سنة مالية حسب النتائج الفعلية لنشاط البنك .

من له حق الشراء: الأشخاص الطبيعيين / الاعتباريين ( مصريين / عرب / أجانب).

الحد الأدنى لمدة  الاسترداد: لا يجوز استرداد الشهادة قبل مرور عام من تاريخ الإصدار.

المزايا الأخرى:  

 * يتم إضافة العائد لحساب صندوق تحيا مصر ( 037037 ) طرف البنك المركزي المصري في تاريخ دورية العائد.

* يمكن لصاحب الشهادة الحصول على تمويل بضمان الشهادة وفقاً للشروط المعمول بها بالبنك.

* يحق لصاحب الشهادة فتح حساب جاري بدون مصاريف – وكذا الحصول على بطاقة خصم لأول مرة بدون مصاريف .

شهادة البركات: 

* فئة الشهادة 1000 جم ومضاعفاتها وبدون حد أقصى .

* مدة  الشهادة 3 سنوات تبدأ من اليوم التالي ليوم الشراء .

* عائد متغير وفقاً للأحكام الشرعية بدوريات صرف متنوعة ( شهري/ نصف سنوي/ سنوي/ تراكمي في نهاية المدة ) ويتم عمل تسوية حسابية نهائية للعائد في نهاية كل سنة مالية حسب النتائج الفعلية لنشاط البنك .

* يتم احتساب العائد اعتباراً من يوم العمل التالي ليوم الشراء .

* حق الشراء الأشخاص الطبيعيين فقط ( مصريين / عرب / أجانب ) .

* لا يجوز استرداد قيمة الشهادة إلا بعد انقضاء 6 أشهر من تاريخ سريانها .

* يتم صرف العائد عند الاسترداد على أساس نسبة محددة من العائد المحتسب للشهادة خلال الفترة من تاريخ الإصدار حتى تاريخ الاسترداد وفقاً للنتائج الفعلية لنشاط البنك بالنسب الآتية :

   - من بعد 6 شهور وحتى سنة  60%

   - من بعد سنة وحتى أقل من سنتين 65%

   - من سنتين وحتى أقل من سنتين ونصف  75%

   - من سنتين ونصف وحتى قبل تاريخ الاستحقاق 85%

* الشهادة أسمية ولا يجوز تداولها أو تظهيرها أو تحويلها .

* يجوز الشراء بأسماء القصر أو الغير حسب الشروط والأحكام المطبقة لدى البنك .

* يمكن إضافة العائد إلى الحساب الجاري أو الاستثماري أو التوفير حسب رغبة العميل .

* تجدد الشهادة في تاريخ الاستحقاق لمدة أخرى تلقائياً وبذات الشروط ما لم يصل للبنك إخطار مكتوب بخلاف ذلك قبل تجديد الشهادة .

* يمكن الحصول على تمويل بضمان الشهادة على ألا يقل سعر العائد على التمويل 2 % فوق سعر العائد المحدد للوعاء حسب النتائج الفعلية لنشاط البنك .

* نسبة الأموال الداخلة في الاستثمار في هذا الوعاء ( نسبة الترجيح ) 100% .

* يحق لصاحب الشهادة الحصول على بطاقة خصم أو بطاقة ائتمانية بدون مصاريف طوال مدة الشهادة طبقاً للشروط والأحكام المطبقة لدى البنك .

* يجرى اقتراع في شهري مارس وسبتمبر من كل عام بين أصحاب الشهادات بما قيمته 10 آلاف جنية ( كحد أدنى ) ومضاعفاتها على جائزة عينية شريطة مضي ستة أشهر ( على الأقل ) على بدء سريان الشهادة المشاركة في الاقتراع وذلك بالشروط الآتية :

- ألا تكون الشهادات المشاركة في الاقتراع مملوكة لأحد العاملين بالبنك .

- لا يحق للعميل الفائر بالجائزة المشاركة بذات الشهادات في أي اقتراع لاحق كما لا يحق له استرداد أي من تلك الشهادات التي أجري عليها الاقتراع قبل تاريخ الاستحقاق .

*  يمكن صرف العائد واسترداد الشهادة من أي فرع من فروع البنك بدون مصاريف .

*  يتم التأمين على مشتري الشهادة بوثيقة تأمين على الحياة صادرة من إحدى شركات التأمين الكبرى ( للتأمين التكافلي ) العاملة بمصر وفقاً للشروط الآتية :

-يتم إصدار الوثيقة بقيمة تعادل قيمة الشهادات المشتراة بشرط ألا تقل قيمة الشهادات  عن 10 ألاف جم وبحد أقصي مليون جنيه مصري للوثيقة .

-تسري وثيقة التأمين طوال فترة سريان الشهادات  .

-في حالة الشهادات المشتراة بأسماء قصر تكون وثيقة التامين باسم الولي الطبيعي للقاصر.

ثانياً : الشهادات بالعملات الأجنبية:

الشهادة السنوية الدولارية ذات العائد الشهري والجوائز:

تصدر الشهادات بالفئات التالية 500 ، 1000 ، 5000 ، 10000 ، 25000 ، 50000 دولار أمريكي .

مدة الشهادة سنة واحدة .

يصرف عائد شهري تحت الحساب يعلن عنه دورياً .

الشهادة الثلاثية لبنك البركة مصر بالدولار الأمريكي :

تصدر الشهادة بالدولار الأمريكي بفئات 100 ، 500 . 1000 ومضاعفاتها .

مدة الشهادة ثلاث سنوات.

يصرف العائد كل 3 شهور تحت الحساب يعلن عنه دورياً .

الشهادة الرباعية الدولارية ذات العائد المميز والجوائز:

فئات الشهادة 1000 ، 5000 ، 10000 دولار أمريكي ومضاعفاتها .

مدة الشهادة أربع سنوات .

بتم صرف العائد سنوياً / أو كل سنتين / تراكمي ( في نهاية مدة الشهادة ).

الشهادة الخماسية الدولارية:

تصدر الشهادة بفئة 1000 دولار أمريكي ومضاعفاتها.

مدة الشهادة خمس سنوات.

يتم صرف العائد "نصف سنوياً أو سنوياً أو تراكمي" (في نهاية مدة الشهادة) .

صك البركة بالدولار الأمريكي:

 فئة الصك 1000 دولار أمريكي ومضاعفاتها بدون حد أقص.

مدة الصك عامان تبدأ من اليوم التالي ليوم الشراء .

العائد إسلامي بدوريات صرف مختلفة (ربع سنوي/ نصف سنوي/ سنوي/ تراكمي في نهاية المدة) ويتم عمل تسوية نهائية في نهاية كل سنة مالية.

صك البركة الخماسي الدولاري:

فئة الصك 1000 دولار ومضاعفاتها .

مدة الصك 5 سنوات .

يمكن استرداد قيمة الصك في أي وقت .

صرف العائد إما ربع سنوي ( تحت الحساب ) 3.75%  أو تراكمي 4.5 % في نهاية المدة .

جوائز سنوية لأداء العمرة لحائزي الصكوك بما قيمته 5000 دولار ومضاعفاتها بعد مضي 6 أشهر من تاريخ الشراء .

حق الشراء مكفول الأشخاص الطبيعيين / الاعتبارية ( مصريين ، عرب ، أجانب ).

يتم بدء احتساب العائد اعتباراً من اليوم التالي ليوم الشراء

الصك أسمي ولا يجوز تداوله أو تظهيره أو تحويله .

شهادة اليورو ذات العائد و الجوائز :

تصدر الشهادات بالفئات التالية 500 ، 1000 ، 5000 ، 10000 يورو .

مدة الشهادة ثلاث سنوات

يصرف العائد ربع سنوي أو نصف سنوي.

شهادة تحيا مصر بالدولار الأمريكي:

أسم الوعاء: شهادة تحيا مصر الدولارية .

عملة الوعاء:  الدولار الأمريكي.

فئة الشهادة :  500 دولار أمريكي ومضاعفاتها وبدون حد أقصى .

المدة : 3 سنوات تبدأ من اليوم التالي ليوم الشراء .

نوع العائد : عائد ربع سنوي متغير وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية اعتباراً من يوم العمل التالي ليوم الشراء -ويتم عمل تسوية حسابية نهائية للعائد في نهاية كل سنة مالية حسب النتائج الفعلية لنشاط البنك .

من له حق الشراء: الأشخاص الطبيعيين / الاعتباريين ( مصريين / عرب / أجانب).

الحد الأدنى لمدة الاسترداد:  لا يجوز استرداد الشهادة قبل مرور عام من تاريخ الإصدار .

المزايا الأخرى:    

* يتم إضافة العائد لحساب صندوق تحيا مصر ( 037037 ) طرف البنك المركزي المصري في تاريخ دورية العائد .

* يمكن لصاحب الشهادة الحصول على تمويل بضمان الشهادة وفقاً للشروط المعمول بها بمصرفنا .

* يحق لصاحب الشهادة فتح حساب جاري بدون مصاريف – وكذا الحصول على بطاقة خصم لأول مرة بدون مصاريف .

ملحوظة:-

يجرى اقتراع سنوي في شهر ديسمبر من كل عام بين أصحاب الشهادات بما قيمته خمسة آلاف جنية مصري أو ما يعادلها بالعملات الأجنبية الأخرى ( كحد أدنى ) لأداء العمرة بشرط مرور سنة على الأقل من تاريخ الشراء في تاريخ السحب ، ويتم تحديد عدد الفائزين وفقاً لنسبة مبيعات الوعاء من إجمالي الأوعية المشتركة في السحب وذلك في ضوء عدد الأفراد المحدد من جانب البنك في كل رحلة.