اسأل بنكي.. ماهو الـ (i-score) وكيف يمكن الحفاظ عليه؟

يفاجىء العديد من العملاء، عند التقدم للحصول على قرض من البنك، برفضهم ائتمانيًا، نتيجة وضعهم في القوائم السلبية للأي سكور «i-score»، ولحماية حقوق المقترضين، يتم التحقق من صحة وايجابية الملف الائتماني الخاص بالعملاء عبر نظام محدد يعرف بـ«أي سكور».

وأي سكور (i-score)، يعني الملف الائتماني لأي عميل من عملاء البنوك، وهو عبارة عن معلومات وبيانات إحصائية عن التزامات العميل الائتمانية المختلفة؛ من قروض وبطاقات ائتمان، وأقساط، سواء الحالية أو السابقة، ويتم فتح الملف الائتماني Credit Fileللعميل، عند قيام الفرد أو الشركة باقتراض أموال أو طلب قرض لأول مرة من بنك أو مؤسسة مالية.

وتقوم الجهات التي تمنح الائتمان، مثل البنوك، وشركات التمويل العقاري، وشركات التأجير التمويلي، وموردي السلع بالتقسيط، بإرسال هذه البيانات إلى شركة الاستعلام الائتماني.

ويمكن لأي عميل في البنوك طلب «استعلام ذاتي» SELF INQUIRY، وبدون الحاجة إلى وسيط، كما يمكن أن تتعرف على ملفك الائتماني من فروع البنوك، والشركات أعضاء الشركة المصرية للاستعلام الائتماني I-Score، والتي تقوم بتوفير هذه الخدمة.

وفي هذا التقرير يقدم لكم "بنكي" مجموعة من النصائح للحفاظ على أي سكور (I-SCORE) إيجابي بالبنوك:

·       إدارة الائتمان بشكل مسئول مع مرور الوقت لرفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCOREالخاصة بك.

·       المحافظة على تاريخ ونمط ملتزم وثابت في السداد ودفع «الأقساط» في الوقت المناسب، فالمدفوعات المتأخرة لها تأثير سلبي كبير على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاص بك في حالة عدم الالتزام بها.

·       يجب سداد المدفوعات المتأخرة مع الالتزام بمواعيد السداد في المستقبل، فكلما كنت ملتزماً بسداد الأقساط المستحقة عليك في مواعيدها، كلما كان له تأثير إيجابي على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.

·       الحفاظ على أرصدة منخفضة في بطاقات الائتمان منخفضة، حتى لا ترتفع المبالغ المستحقة، فإجمالي الديون المستحقة يمكن أن يؤثر سلبياً على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.

·       يجب سداد الديون بدلاً من تجاهلها أو دفعها بعد مواعيد استحقاقها.

·       لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCOREالخاصة بك، يجب سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل الخاصة بك.

·       إغلاق حساب لا يجعله يختفي، فالحسابات المغلقة تستمر في الظهور على التقرير الائتماني الخاص بك، لمدة سنتين للتاريخ الجيد، ولمدة 5 سنوات للتاريخ السلبي، ويتم أخذها في الاعتبار في درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاصة بك.

·       احصل على بطاقات الائتمان، ولكن قم بإدارتها بمسئولية. بصفة عامة، الحصول على بطاقات الائتمان والقروض (وسداد المدفوعات في الوقت المناسب) يؤدى إلى رفع درجة التقييم الرقمى للجدارة الائتمانية CREDIT SCOREالخاصة بك، فالشخص الذي لا يتعامل بالبطاقات الائتمانية على الإطلاق تكون درجة المخاطرة في منحه ائتماناً أعلى من شخص سبق له التعامل بالبطاقات الائتمانية بمسئولية.

·       تجنب الحصول على بطاقات ائتمانية جديدة قد لا تحتاج إليها حيث يمكن لهذا الأسلوب أن يتسبب فى نتائج عكسية على درجة التقييم الرقمى للجدارة الائتمانية.

·       لا تفتح الكثير من الحسابات الجديدة دون حاجة، فالتراكم السريع لحسابات الائتمان قد يبدو محفوفاً بالمخاطر إذا كنت مستخدماً جديداً للائتمان.

·       في حالة وجود خطأ في البيانات التي وردت إلى الشركة المصرية للاستعلام الائتماني I-Scoreمن قبل المانحين، فهناك آلية للاعتراض على التقرير وتصحيحه بدون مقابل ويعتبر هذا حق لأي عميل.