خطط طموحة للتجزئة المصرفية بالبنوك فى 2020.. وتوسع كبير فى تقديم الخدمات الرقمية

اهتمام بتقديم منتجات جديدة للتجزئة المصرفية بعد رفع الحد الأقصى لنسب أقساط القروض

الأهلي المصري يستهدف الوصول بالفروع الإلكترونية لـ 25 فرعاً بنهاية العام

بنك مصر يطلق خدمات الموبايل بانكينج .. ويعتزم تدشين شركة لخدما التكنولوجيا

المصرف المتحد 2020 .. بنك متخصص في الرقمنة

الخدمات الرقمية والتكنولوجيا والديجيتال بانكينج أبرز محاور استراتيجية بنك ABC – مصر

التجاري وفا بنك إيجيبت يعتزم إطلاق العديد من المنتجات المبتكرة .. ويقدم  خدمه CPS لسداد الرسوم الجمركية والضرائب

يشهد عام 2020 طفرة في منتجات التجزئة المصرفية، والخدمات الرقمية والتكنولوجية، وذلك لتقديم خدمات أكثر تطوراً للعملاء بما يلبى كافة احتياجاتهم، وعرض قيادات البنوك لاستراتيجية العام الجديد، والتى تعتمد بشكل أساسى على الخدمات الرقمية لاستهداف الشباب.

كما بدأت بعض البنوك فى إطلاق منتجات جديدة من قروض التجزئة المصرفية والسيارات، وذلك بالتزامن مع قرار البنك المركزى بتعديل نسب أقساط القروض الشخصية من إجمالى الدخل الشهرى للعميل لترتفع إلى 50% ، مقابل 35 % .

ويتوقع مسئولي البنوك والخبراء أن يشهد عام 2020 طفرة فى منتجات التجزئة المصرفية على كافة المستويات سواء فيما يتعلق بالخدمات الرقمية والتكنولوجية، أو خدمات القروض الشخصية وقروض السيارات، كما سيتزامن ذلك مع توسع البنوك فى إطلاق الفروع الإلكترونية.

البنك الأهلي المصري

أكد هشام عكاشه رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المصري، أن  البنك  كان له السبق فى إطلاق الفروع الإلكترونية، وذلك فى  إطار دوره الريادي في دعم التحول الرقمي، وتعد تلك الباقة من الفروع  نموذجا جديدا يقدمه البنك الأهلي المصري ضمن استراتيجيته للتحول الرقمي، ولقد حققت  هذه الفروع نجاحات متواصلة منذ اطلاقها اوائل عام 2019 لأول مرة في مصر.

وأشار عكاشة إلى افتتاح 6 فروع خدمة إلكترونية منذ بداية 2019 وحتى الآن، وهي فروع سيتي ستارز وبوينت 90 مول وفرع مول العرب وفرع سيتي سنتر إسكندرية، اضافة إلى فرع سيتي سنتر الماظة وفرع نيو جيزة وقريبا الإسماعيلية والغردقة وذلك حرصا من البنك على تواجد هذه النوعية من الفروع في عواصم المحافظات دعما لنشر ثقافة الشمول المالي وتوعية العملاء لاستخدام الخدمات الالكترونية المختلفة.

وأوضح عكاشة أن فرع نيو جيزة يعد نموذجا آخر لفروع الخدمة المتكاملة يطلقها البنك لأول مرة أيضا لزيادة قاعدة العملاء وتوسيع دائرة الخدمات المقدمة لهم.

وأكد أن البنك الأهلي يستهدف الوصول لعدد 25 فرعًا بنهاية 2020، وسيتم اختيار الأماكن  يكون بعناية فائقة طبقا لمعايير كالموقع الجغرافي المناسب، الشريحة المستهدفة من العملاء، الفئة العمرية وعوامل أخرى ضرورية مع العلم أن الخدمات المطروحة حاليا هي مرحلة أولى ويتم العمل على استحداث خدمات أخرى طبقا لدراستنا للسوق والتغيرات المحلية والعالمية وما يناسب احتياجات عملاء البنك.

وأضاف أن البنك يقوم بتنفيذ خطة انتشار مدروسة لفروعه التقليدية حيث وصل عدد الفروع إلى أكثر من 500 فرع ووحدة مصرفية منتشرة انتشارا مدروسا بكافة انحاء الجمهورية ومدعمة بأفضل الكوادر البشرية المدربة من العاملين بالقطاع المصرفي المصري، تم منها افتتاح 29 فرعًا تقليديا منذ بداية العام المالي الحالي ليصل عدد الفروع.

بنك مصر

وأكد  محمد الإتربي رئيس مجلس إدارة بنك مصر،  أن  بنك مصر سيواصل خلال عام 2020 التوسع فى تقديم الخدمات التكنولوجية والرقمية ، مشيراً إلى أن التحول الرقمى واستخدام وسائل التكنولوجيا الحديثة في البنوك ضرورة ملحة لمواكبة احتياجات العملاء ، وخاصة الشريحة الأكبر من الشباب الذين يفضلون استخدام الهواتف المحمولة والانترنت في إنهاء كافة تعاملاتهم .

وأوضح أن البنك يعتزم تدشين شركة لخدمات التكنولوجيا ، وهو الأمر الذي يعد خطوة لمواجهة المنافسة التى تواجهها البنوك من شركات التكنولوجيا بتقديم شركة متخصصة تمتلك الخبرة اللازمة وتخضع للرقابة المطلوبة.

أشار إلى أن بنك مصر طرح خدمات الموبايل بانكينج للافراد والمؤسسات، وذلك للتيسير على العملاء والمساهمة فى تلبية احتياجات بطريقة أكثر مرونة.

وأضاف ان البنوك توسعت في الآونة الأخيرة في تقديم الخدمات المصرفية الإلكترونية، وتدشين الفروع الإلكترونية، وقام البنك المركزى بتهيئة القطاع المصرفي لهذه التطورات، وهو ما يتوافق مع تحقيق اهداف الشمول المالى .

واوضح  أن إنشاء بنوك أو فروع رقمية أو ذكية يعد ضرورة قصوى لمواكبة متطلبات العملاء والعصر، خاصة متطلبات نمط الأجيال القادمة.

التجاري الدولي

وأكد هشام عز العرب رئيس البنك التجارى الدولى – مصر ، ورئيس اتحاد بنوك مصر ان القطاع المصرفى كان له الدور الأكبر فى قيادة جهود التحول الرقمي لمصر، وذلك من خلال تقديم وسائل الدفع الحديثة للتيسير على العملاء، ومنها المحافظ الإلكترونية التى كان للبنك التجارى الدولى السبق فى تقديمها بالسوق المحلية.

أوضح رئيس اتحاد البنوك أن  القطاع المصرفي المصري أظهر صلابته وقدرته على تجاوز التحديات الاقتصادية الأخيرة بل وساعد الاقتصاد المحلي على امتصاص الصدمات الداخلية والخارجية وذلك مع استمراره في القيام بدوره في توفير التمويل اللازم لدعم النمو الاقتصادي ، مشيراً إلى أن البنوك اتجهت  للاستفادة من التكنولوجيا المالية في إنشاء فروع إلكترونية وتقديم خدمات مصرفية متنوعة والتي يسهل الوصول إليها بالاعتماد على البنية التحتية لنظم الدفع وكذلك تعزيز الشمول المالي والتوسع في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر إدراكاً منها بأهميتها ودورها المحوري في تحقيق النمو الاقتصادي.

المصرف المتحد

اتخذ المصرف المتحد خطوات كبيرة في اطار الخطة الاستراتيجية والسياسة العامة  نحو التأهيل ليكون بنك متخصص في الحلول البنكية والتمويلات المتخصصة لقطاع مشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر مستخدما آلية الرقمنة والحلول المبتكرة لتعظيم الدور الاقتصادي والتنموي لهذا القطاع الحيوي كأحد الاعمدة الرئيسية للتنمية الشاملة والاستدامة ضمن رؤية الدولة المصرية 2030.

وأكد اشرف القاضى رئيس مجلس إدارة المصرف المتحد أن المحاور الرئيسية لاستراتيجية المصرف المتحد في 7 نقاط  الأول تنمية قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة باعتباره أحد الركائز الهامة لتنمية المجتمع وبناء قاعدة صناعية ، وذلك  من خلال بناء ثقافة انتاجية وزيادة المكون المحلي وتحسين جودته لانطلاق الصناعات الوطنية وتعظيم حجم الصادرات المصرية.

وطرح منتجات متخصصة مثل : "ماي توول" My Tool لتمويل الآلات الصناعية والزراعية  ، "ماي بص" My Bus / Truch لتمويل سيارات النقل ، "ماي لاب" My Lab لتمويل الاجهزة الطبية والمعدات للمستشفيات والمعامل ومراكز التحليل والاشعة.

وتتضمن محاور الاستراتيجية تنمية قطاع المشروعات المتناهية الصغر وريادة الاعمال بفكر وآليات تمويلية مبتكرة للقضاء علي البطالة وزيادة القاعدة الانتاجية وتحسين مستوي المواطن المصري، وتطوير الحلول التكنولوجية البنكية الرقمية لخدمة أغراض التنمية الشاملة للمجتمع ككل ولقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر بشكل خاص مثل  المحفظة الرقمية ، الموبيل البنكي ، خدمة الانترنت البنكي للشركات – وخدمة ادارة السيولة النقدية cash management  وأيضا المدفوعات الاليكترونية للضرائب والجمارك.  

 كما تشمل مساندة خطط الدولة والمركزي نحو التحول لمجتمع غير نقدي،  من خلال الحلول والخدمات البنكية العالية الجودة والتي تخدم المواطن المصري باختلاف توزيعهم الجغرافي ، والاجتهاد في الحلول البنكية المتوافقة مع احكام الشريعة والتقليدية لتوسيع حصة المصرف السوقية وجذب شريحة اكبر من العملاء ، وتعميق المشاركة المجتمعية في مجال الصحة والتعليم لاطفال وشباب مصر.

كما يشمل المحور السابع التوسع بالفروع  الجديدة التقليدية والرقمية ومراكز رواد النيل خاصة في اماكن التجمعات الصناعية والعمرانية ومحور التنمية.

التجارى وفا

ويعتزم التجارى وفا بنك إيجيبت التوسع فى تقديم  حزمة من الخدمات الإلكترونية والرقمية بالسوق خلال الفترة المقبلة، وسيقوم البنك قريبا بإطلاق خدمات الإنترنت بانكينج والموبايل بانكينج للشركات.

وأكد هشام السفا العضو المنتدب لبنك التجارى وفا بنك ايجيبت فى تصريحات سابقة أن البنك سيقوم باصدار بطاقات ميزة الوطنية، و قام بتهيئة البنية التكنولوجية لقبول بطاقات ميزة الوطنية.

ووضعت إدارة مجموعة التجاري وفا بنك استراتيجية متكاملة لتفعيل مشاركتها في مصر تتمثل في العمل وفق خطة طموحة تضمن إضافة خدمات وفروع جديدة للوصول إلى الشرائح المستهدفة من العملاء، وهو ما يساهم بفاعلية في تحقيق الشمول المالي. وانطلاقاً من إيمان التجاري وفا بنك إيجيبت بأهمية السوق المصرفي المصري، أعلن البنك خلال شهر إبريل الماضي عن افتتاح ستة فروع جديدة ومن ثم عقبه افتتاح أربعة فروع اخرين في شهر ديسمبر، ليصبح بذلك إجمالي عدد الفروع التي تم تدشينها في عام 2019 عشرة فروع.  وحتى الآن، يتواجد التجاري وفا بنك إيجيبت في 18 محافظة من خلال 64 فرعاً و79 ماكينة صراف آلي ATM، ويستمر البنك في دراسة تطوير تواجده الجغرافي وجذب المزيد من العملاء مع استمراره في تقديم خدمة متميزة لعملائه الحاليين من الأفراد والشركات بشكل أفضل.

العقارى المصري العربي

كما يعكف البنك العقاري المصرى العربي على تجهيز البنية التحتية اللازمة والتى لم تكن موجودة فى السابق  لتقديم الخدمات الرقمية والتكنولوجية، كما قام البنك  باستحداث  قطاع التجزئة المصرفية، وتهيئة البنية اللازمة واصدار بطاقات ميزة الوطنية، كما قام بزيادة عدد بطاقات خصم والائتمان والصرافات الآلية.

وأكد عمرو جاد الله نائب رئيس البنك العقاري المصري العربي  أن البنك يعتزم اطلاق خدمة  الفروع الالكترونية ، قبل نهاية 2020،  مشيراً إلى انه قد تم رصد ما يقرب من 1.200 مليار جنيه ، ويسعى البنك لتسهيل اصدار الشيكات وفتح الحسابات واصدر البطاقات فى فترة وجيزة للعملاء من خلال التكنولوجيا الرقمية.

واضاف أن البنك وضع خطة منذ عامين  لإنشاء قطاع تجزئة مصرفية بالبنك لأول مرة،  بهدف توفير خدمات التجزئة المصرفية للأفراد، وقد استندت الخطة في المقام الأول  على ما هو متاح من البنية التحتية لنظم الحاسب الآلي  وما هو يمكن تحديثه او استحداثه حتى يمكن البدء في إقامة برامج خدمات التجزئة المصرفية من قروض شخصية بأنواعها، وخدمات الكريدت كارد، والخدمات الإلكترونية من شبكة صرافات آلية لخدمة سداد الفواتير وتلقي التبرعات وغيرها من الخدمات الإلكترونية  العديدة والتي الغرض منها هو تسهيل قيام العميل بتنفيذ طلباته البنكية في أسرع وقت ممكن وعلى درجة عالية جداً من الأمان  وسهولة التنفيذ.

وأشار إلى أن البنك بدا في تحديث البنية التحتية على مراحل وذلك بغرض استحداث خدمات التجزئة المصرفية على أعلى مستوى من الأمان  والسرعة وتم بالفعل إدخال خدمات لم تكن موجودة من قبل القروض الشخصية وبطاقات الخصم وإنشاء مركز اتصال هاتفي علي اعلي مستوي من التدريب يقوم بالرد على استفسارات العملاء 24 ساعة طوال أيام الأسبوع.

وأكد عمرو جاد الله على أن البنك يقوم  حالياً إقامة أول فرع مميكن  بالكامل يفي باحتياجات العملاء  أينما كانوا ويقدم كافة الخدمات التي يحصل عليها العميل بالفرع العادي، فان هذا المشروع سيشكل نقلة كبيرة للأمام في مجال خدمة عملائنا.

أوضح أن  البنك العقاري يتطلع  لطرح مجموعة جديدة من الخدمات الإلكترونية الجديدة مثل المحفظة الذكية والموبايل والإنترنت بانكنج  لمواكبة التطور والتحديات الخاصة بالتحول الرقمي كتفعيل خدمات الدفع الإلكتروني  عن طريق أحد مقدمي الخدمة ممن لهم باع طويل في هذا المجال

ABC – مصر

من جانبه كشف أكرم تيناوى الرئيس التنفيذى لبنك ABC – مصر، عن خطة البنك وأولوياته خلال عام 2020 ، وذلك  فى ظل المستجدات الراهنة على الساحة المصرفية والمبادرات الجديدة التى أطلقتها الحكومة والبنك المركزي المصري، ومع  تراجع أسعار الفائدة واتجاه القطاع بقوة نحو التحول الرقمي والتكنولوجيا المالية الجديدة.

وأكد أكرم تيناوى أن أستراتيجية البنك تعتمد على 3 محاور رئيسية تتمثل فى الاهتمام بنشر الخدمات الرقمية والتكنولوجيا الديجيتال بانكينج وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، ومساندة الدولة فى تمويل مشروعات البنية التحتية والاستراتيجية.

أوضح أن بنك  ABC  يحرص على الاستمرار قدمًا فى دعم الاقتصاد القومى وتحفيز معدلات الاستثمار وخدمة المجتمع المصرفى والعمل على توسيع قاعدة المتعاملين المودعين والمقترضين، والاستمرار فى المشاركة الفعالة فى كل المبادرات التى يطرحها البنك المركزى المصرى لدعم الاقتصاد القومى وتحفيز القطاعات الاقتصادية الأولى بالتنمية فى المرحلة الراهنة؛ للعمل على إنعاش كل الأسواق المحلية.

وأضاف أن البنك يهتم بشكل متزايد بدعم وتحفيز الشمول المالى من خلال التحول الرقمى والتكنولوجيا المالية والتوسع والتطوير التقنى لكل قطاعات البنك وطرح منتجات جديدة فى خدمة الشمول المالى، فضلًا عن دعم المشروعات المتوسطة والصغيرة بشكل مباشر ومكثف خلال الفترة الحالية والمقبلة لمساعدة رواد الأعمال وزيادة معدلات التشغيل وخفض البطالة وخلق مجتمع جديد أكثر ابتكارًا ونشاطًا من خلال تحفيز وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة على كل المستويات وبجميع الوسائل الممكنة.

وأكد  تيناوى أن استراتيجية البنك تستهدف تحقيق أرباح بقيمة 500 مليون جنيه  في 2021، وهوما يعد ضعف ماحققه البنك فى عام  2017، وهو ما يتطلب تحركين مهمين جداً الأول هو توسيع قاعدة العملاء والاستثمار فى الخدمات الرقمية والديجيتال بانكنج،  وذلك فى ظل  التحول الرقمى والاقتصاد الرقمي الذي بدأته الدولة منذ قرابة عامين.