اسأل بنكي| ما هي خدمات الإقراض والادخار الرقمي؟ ومن هم المستفيدون منها؟
اعتمد مجلس إدارة البنك المركزى المصري خلال جلسته المُنعقدة في 18 أبريل 2021 الإصدار الثالث من قواعد خدمة الدفع باستخدام محفظة الهاتف المحمول، وكذا قواعد تقديم خدمتي الإقراض والادخار الرقمي عبر محفظة الهاتف المحمول.
وقال المركزي إن هذا يأتي في ضوء الاهتمام بدعم وتحقيق الشمول المالي، وفي إطار تنفيذ إستراتيجية الدولة نحو التحول إلى مجتمع أقل اعتمادًا على النقد، وزيادة الاعتماد على المنتجات والقنوات الرقمية في الوصول إلى الخدمات المصرفية بسهولة وكفاءة وفاعلية لكافة فئات المجتمع، وبصفة خاصة فئة الشباب والمرأة والمشروعات متناهية الصغر والصغيرة، إضافة إلى القاطنين بالأماكن النائية.
ويوضح «بنكي» في هذا التقرير التفاصيل الكاملة عن تعريفات خدمتي الإقراض والادخار الرقمي، والأشخاص الاعتبارية والطبيعية المستفيدة منها.
ما هو الإقراض الرقمي عبر خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول؟
-هو تسهيل ائتماني قصير الأجل بحد أدني عام، في شكل نقود إلكترونية يقوم العملاء بالتقدم لطلبه ويتم منحه من قبل البنوك بشكل فوري بصورة إلكترونية، عبر خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول دون حاجة العميل إلى الذهاب إلى أي من فروع البنك أو مقدمي الخدمة التابعين له للتوقيع على الطلب الخاص بتلك الخدمة.
ما هو الادخار الرقمي عبر خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول؟
-هـي خدمـة تتيح للعملاء طلـب منتجات الادخار بصورة إلكترونية عبر خدمـة الدفـع باسـتخدام الهاتـف المحمـول دون الحاجـة للذهـاب إلـى أي مـن فـروع البنـك أو مقدمـي الخدمـة التابعيـن لـه للتوقيـع علـى الطلـب الخـاص بالخدمـة.
ما هي الفئة "أ" من الأشخاص الاعتبارية؟
-هـي الشركات والمنشآت متناهية الصغيـر التـي يتوافر لديها مستندات أو مقر أو يتم التحقق من نشاطها باسـتخدام أي وسيلة أخـرى، الذين قاموا بفتح حسـاب هاتـف محمـول لـدى البنـك أو أحـد مقدمي الخدمة التابعين له وفقًا للبند 5-3-2-2 مـن إجـراءات العناية الواجبة بعملاء خدمـة الدفـع باسـتخدام الهاتف المحمول الصـادرة عـن وحـدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب فـي مـارس 2020 وتعديلاتها.
ما هي الفئة "ب" من الأشخاص الاعتبارية؟
هـي الشركات والمنشآت متناهية الصغير أو أصحـاب المهـن الحـرة وأصحـاب الحـرف التـي لا يتوافـر لديهـا أيـا مما سبق الإشـارة إليـه فـي الفئـة "أ" مـن الأشـخاص الاعتباريـة ويزاولون نشاطًا اقتصاديًا علـى سـبيل المثـال: حرفي، كهربائي، سـباك، نجار، إلخ. والذيـن يتـم إدراجهـم تحـت مسـمى «نشـاط اقتصادي» وفقًا للمذكـرة التفسـيرية التـي سـيتم إصدارهـا لاحقـًا مـن البنـك المركـزي ووحـدة مكافحـة غسـل الأمـوال وتمويـل الإرهـاب فـي هـذا الشأن، والذيـن قامـوا بفتـح حسـاب هاتـف محمـول لـدى البنـك أو أحـد مقدمـي الخدمـة التابعين له وفقـًا للبند 5-3-2-2 مـن إجـراءات العناية الواجبة بعملاء خدمـة الدفـع باسـتخدام الهاتـف المحمـول الصـادرة عـن وحـدة مكافحـة غسـل الأمـوال وتمويـل الإرهـاب فـي مـارس 2020 وتعديلاتهـا.
الإقراض والادخار الرقمي عبر محفظة الهاتف المحمول
وتمثل حزمة القواعد الجديدة توجهًا جديدًا من نوعه في القطاع المصرفي، إذ تسمح بتقديم خدمتي الإقراض والادخار الرقمي عبر محفظة الهاتف المحمول الخاصة بالعملاء بشكل لحظي، كما تسمح بالتشغيل البيني الكامل لتحويل الأموال بين حسابات محفظة الهاتف المحمول والحسابات البنكية المختلفة، وهو ما سينعكس إيجابًا على معدلات نشاط واستخدام الخدمة، نتيجة للتعاون المستمر والمثمر بين البنك المركزي والجهاز القومي لتنظيم الاتصالات ووحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
