قروض الأفراد

اسأل بنكي.. ما هو الفرق بين القرض والسحب على المكشوف؟

11:21 ص - الثلاثاء 21 أبريل 2020

اقتراض

كتب

الكاتب

يعد كلا من القرض والسحب على المكشوف من التسهيلات البنكية للعملاء، مع العديد من الفروقات الجوهرية، ولئلا يختلط على البعض الفرق بينهم يوضح بنكي في التالي الفرق بين القرض أو مايسمى بالائتمان والسحب على المكشوف وخصائص ومميزات كلٍ منهما.

القرض

يعد القرض هو المنتج الشائع للعملاء من حيث التسهيلات الائتمانية إذا رغب البعض في الحصول على الأموال لفترة معينة، والقرض هو اﻟﻘﻴﻤﺔ ﺍﻟﺜﺎﺒﺘﺔ ﻟﻼﺌﺘﻤﺎﻥ ﺍﻟﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻤﻥ ﻗﺒل ﺍﻟﺒﻨﻭك ﻟﻔﺘﺭﺓ ﻤﺤﺩﺩﺓ، ﻴﺠﺏ ﺴﺩﺍﺩﻫﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﻤﺴﺘﻘﺒل، ﻤﻊ ﺍﻟﻔﺎﺌﺩﺓ ﺤﺴﺏ ﺠﺩﻭل ﺍﻟﺴﺩﺍﺩ ﺍﻟﻤﻘﺭﺭ.

وهو اتفاق بين البنك والعميل يقوم فيه البنك بتحويل الأموال إلى العميل، لفترة معينة تمتد لسنوات عديدة، والتي يتم إعادتها مع هامش من الفوائد على الأموال المقترضة، ويتم تحويل الأموال مقابل ضمانات، مثل الأرض والبناء والذهب وما شابه؛ بحيث يحق للبنك الانتفاع بالضمانات وبيعها إذا تخلف أو تعثر العميل عن السداد.

السحب على المكشوف

السحب على المكشوف هو تسهيل اقتراض تقدمه البنوك لأصحاب الحسابات الجارية، حيث يسمح لهم بسحب المبلغ فوق الرصيد الدائن في حسابهم، ومع ذلك، يمكن أن يتم السحب إلى مبلغ معين فقط، أي حد السحب على المكشوف، والذي يعتمد على التصنيف الائتماني للعميل ويختلف من عميل إلى آخر.

ويسمح تسهيل السحب على المكشوف لفرد أو مؤسسة بسحب أموال قصيرة الأجل عند الاقتضاء وسدادها عن طريق الإيداعات في الحساب مع الفائدة، ويمكن للعملاء الاستفادة من هذا التسهيل عن طريق تقديم طلب خطي للبنك لمنحها، ويستمر هذا التسهيل لمدة سنة، وبعد ذلك يمكن تجديده، مع النظر إلى تقدير البنك اعتمادًا على سلوك العميل في السنة الماضية.

يشبه السحب على المكشوف إلى حد ما قرض قصير الأجل متجدد حيث يقوم العميل بإيداع المبلغ لدى البنك لإعادة اقتراضه، وبالتالي يتم احتساب الفائدة على الرصيد اليومي من الحساب الجاري.

ومن السابق يوضح بنكي في نقاط الفروق بين القرض والسحب على المكشوف:

القرض

السحب على المكشوف

· يمثل رأس المال الذي يقترضه العميل من البنك.

· مصدر تمويل طويل الأجل.

· تحتسب الفائدة على مبلغ القرض الكلي.

· يتم احتساب الفائدة على أساس شهري.

· يتم سداد القرض عند طلب بنكي أو في أقساط شهرية متساوية اعتماداَ على نوع القرض.

· لا يشترط توافر حساب جاري للعميل لطلب قرض.

· يمثل تسهيل ائتماني يلبي متطلبات رأس المال العامل.

· مصدر تمويل قصير الأجل.

· تحتسب الفائدة على المبلغ المكشوف وليس الحد المسموح به للسحب على المكشوف.