كل ما تريد معرفته عن الشمول المالي في 10 معلومات
أصبح الشمول المالي إستراتيجية وهدف رئيس يسعى البنك المركزي لتحقيقه عن طريق مؤسسات الدولة المالية وعلى رأسها البنوك بالقطاع المصرفي المصري، والتي قطعت شوطًا كبيرًا في مجال الشمول المالي والتحول الرقمي، وأحرزت تقدمًا لا بأس به في هذا المجال، ولا زالت تسعى لتقديم المزيد بقيادة البنك المركزي المصري.
وفي الآونة الأخيرة، تبادر مصطلح الشمول المالي إلى أسماع الكثير منا دون أن يعرف ماذا يعني بالتحديد، فما هي ماهية هذا المصطلح، وما أهميته، وكيف يمكن للأفراد الاستفادة منه، وما دور البنوك في تحقيق الشمول المالي، وماذا قدمت لذلك.
"بنكي" يستعرض في التقرير التالي عن طريق 10 معلومات عن الشمول المالي.
1- الشمول المالي يتمثل في إيجاد كل فرد أو مؤسسة في المجتمع منتجات مالية تناسب احتياجاتهم، من حسابات توفير، حسابات جارية، خدمات الدفع والتحويل، التأمين، التمويل والائتمان، وغيرها من المنتجات والخدمات المالية المختلفة بأسعار مناسبة للجميع وسهولة الحصول عليها.
2- يشمل توفير منتجات تتوافق بشكل خاص مع احتياجات المرأة والشباب ومحدودي الدخل (حسابات للشباب، بطاقات للشباب، قروض للمرأة، حسابات للمرأة، برامج تمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة وغيرها)، لتمكينهم من الحصول على فرص مناسبة لإدارة أموالهم ومدخراتهم بشكل سليم وآمن، لضمان عدم اللجوء لأغلبية الوسائل غير الرسمية التي لا تخضع لأية رقابة أو إشراف.
3- يتم تقديم منتجات الشمول المالي عن طريق القنوات الشرعية، مثل البنوك صاحبة الدور الأكبر وهيئة البريد والجمعيات الأهلية وغيرهم، لضمان أن كل فئات المجتمع لديها فرص مناسبة لإدارة أموالها ومدخراتها بشكل سليم وآمن، لضمان عدم لجوء الأغلبية للوسائل غير الرسمية التي لا تخضع لأية رقابة وإشراف.
4 - يرتكز دور البنوك في دعم الشمول المالي على توفير المنتجات والخدمات البنكية خاصة للفئات المهمشة كالمرأة والشباب ومحدودي الدخل، كما يجب على كل بنك تقديم تلك المنتجات بأبسط الشروط والإجراءات لجذب الفئات كافة للدخول للقطاع المصرفي والمالي للدولة.
5- يتضمن إتاحة فتح حسابات بنكية مجانًا دون مصاريف ودون حد أدنى خاصة للشباب والمرأة (تقدمها البنوك حاليًا بمناسبة الاحتفال باليوم العالمي لمرأة واليوم العربي للشمول المالي).
6- تنشر البنوك مفهوم الشمول المالي عبر شن حملات عبر المواقع والصفحات الرسمية للبنوك للتعريف بالشمول المالي ومنتجات البنك التي تدخل في إطاره، إضافة إلى التواجد في المولات وغيرها من الأماكن العامة لتعريف المواطنين بمنتجات الشمول المالي وتشجيعهم على الاستفادة منها والاعتماد على الخدمات البنكية.
7 - الهدف الأساسي للشمول المالي هو حماية المستهلك وزيادة ثقة الشعب في القطاع المصرفي والمالي، ويمكن تحقيقه عن طريق حصول العميل على معاملة عادلة وشفافة، وعلى الخدمات والمنتجات المالية بكل سهولة وبتكلفة مناسبة.
8- يهدف إلى تزويد العميل بكل المعلومات اللازمة في كل مراحل تعامله مع البنوك ومقدمي الخدمات المالية، وتوفير خدمات استشارية إذا احتاج العميل.
9- يهدف إلى الاهتمام بشكاوى العملاء والتعامل معها بكل حيادية، وتطوير خدمات ومنتجات مالية جديدة تعتمد على الادخار والتأمين ووسائل الدفع ليس فقط على الإقراض والتمويل لتلبية احتياجات كل فئات المجتمع.
10- يهدف إلى الحد من الفساد ومعدلات التهرب الضريبي، وتوفير إستراتيجية وطنية توفر نظامًا لمتابعة أداء الحكومة وقياس مدى جودة وفاعلية القرارات التي تتخذها ومستوى رضا المواطنين عنها، إضافة إلى تأسيس اقتصاد رقمي يمكّن الأفراد والقطاعات والشركات من رفع الإنتاجية على النحو الذي يحقق الاستقرار المالي.
