اسأل بنكى.. ماهي عقوبة عدم سداد القرض للبنك وكيف أتجنب ذلك ؟

القرض هو أداة من أدوات الدين المالي، تعتمد على وجود مدة زمنية معينة، يستثمر في الاستهلاك أو الإنتاج، وتمثل القروض البنكية نوعا من أنواع المنتجاات التي تقدمها البنوك لعملائها؛ بهدف تزويدهم بالمال الكافي مقابل تعهدهم بسداد قيمة القرض والفوائد المضافة له، مع وجود ضمانات خاصة بالبنك تكفل له الحصول على ماله عند توقف المقترض عن السداد، كما يعتبر القرض ذلك المفهوم الذي يستخدم للإشارة إلى عمليات التبادل المالية، والمعتمدة على تسديد قيمة المال خلال وقت محدد مسبقا.

خصائص القروض البنكية:

·       القيمة الخاصة بالقرض: هي المبلغ المالي المُحدّد وفقاً لنوع القرض والبنك المسؤول عنه.

·       المُدّة المُخصصة للسداد : هي الفترة الزمنيّة للانتهاء من دفع قيمة القرض، وتختلف هذه الفترة بناءً على عمليات التمويل الخاصة بالقرض.

·       مُعدّل الفائدة: هي نسبة تعتمد على نوع القرض والبنك المسؤول عنه .

·       الضمانات المترتبة على القرض: هي التزامات سداد قيمة القرض المُقدَّمة من خلال المُقترِض، وقد تكون ذات طبيعة ماليّة أو عينيّة.

·       طريقة سداد قيمة القرض: وتوجد عدّة طُرق لسداد القروض

·       الهدف من الحصول على القرض: هو تحديد السبب المؤدّي للحصول على القرض، مثل استخدامه في نشاط معين أو تمويل مشروع جديد.

أغراض تدفعنا للقروض البنكية:

·       تمويل الاستهلاك: هو توفير إمكانية الدفع الآجل لأسعار المُنتجات الاستهلاكيّة مثل  السّلع والإحتياجات الشخصية.

·       تسوية المبادلات: هي مساهمة في إبراء الذمم الماليّة بين الطرفين المدين والدائن؛ من خلال تقديم تسهيلات ائتمانيّة على شكل حسابات جاريّة، وتُعدّ هذه الوظيفة من الوظائف المهمة للقروض؛ بسبب دورها في تسويات التبادل المالي.

·       تمويل العملية الإنتاجيّة: هو توفير الحاجات الماليّة للعمليات الإنتاجيّة المختلفة؛ وخصوصا رأس المال اللازم لاستمرار العملية الإنتاجية.

عقوبة التأخر في سداد القروض:

تختلف عقوبة عدم سداد القروض تبعاً لظروف العميل، فضلاً عن الشروط و الأحكام المنصوص عليها في إتفاقية أو عقد التمويل، والتي تشمل:

-         صعوبة الحصول على المزيد من الأموال في المستقبل القريب.

-         تجميد الحسابات المصرفية وأرصدة العملاء الاحتياطية وفقاً لقرارات الأطراف المعنية في هذا الشأن.

-         يمكن حجز مكان الإقامة إذا كان التمويل يخضع لضمان وفقاً للقوانين و اللوائح المعمول بها.

-         المسؤولية القانونية و القضايا من قبل الدائنين.

خطوات تساعدك على عدم التعثر في السداد:

-         تقييد القروض على الأمور الضرورية و الهامة ، و لا تأخذ القروض أكثر من اللازم.

-         تنظيم الشؤون المالية و التأكد من أن الدخل الشهري يكفي لتغطية النفقات الشهرية بالإضافة إلى أقساط القروض.

-         إعداد ميزانيّة ماليّة شخصيّة.

-         دفع مبالغ ماليّة أكثر من القيمة الدُنيا المُخصَّصة للدفع.

-         البحث عن أقل سعرللفائدة.

-         التخلص من عادات مكلفة.

-         تأكد من وجود رصيد كاف متوفر في الحساب قبل تاريخ استحقاق الأقساط.

-         إخطار البنك على الفور إذا تغيرت الظروف المالية ، مثل التغيرات في الرواتب أوالتوظيف أو أي تطور يؤثر على الامتثال للالتزامات المالية الواجبة.