الخدمات المصرفية المفتوحة.. الجيل القادم من الابتكار في التكنولوجيا المالية
الكاتب
الخدمات المصرفية المفتوحة هي نظام يوفر للمستخدم شبكة من بيانات المؤسسات المالية عن طريق استخدام واجهات برمجة التطبيقات، المعروفة باسم واجهات برمجة التطبيقات، ويعني استخدام واجهات برمجة العملاء أن البيانات المصرفية ستكون متاحة في الوقت الحقيقي، ما يوفر للمستهلكين طرقًا أفضل لإجراء المعاملات، وتوفير، واستثمار أموالهم.
وبالتالي، فإن هذا سيمكنك من مشاركة بياناتك المالية مع الشركات خارج البنك الذي تتعامل معه، والتي ستوفر خدمات أفضل وفرص إدارة مالية، إذ يمكنك مزامنة حسابك المصرفي مع تطبيقات الذكاء الاصطناعي، والذي ستساعدك على تتبع أموالك وإدارتها بشكل أفضل.
وتستند فكرة العمل المصرفي المفتوح إلى مبادئ من شأنها أن تسبب نقلة هائلة في القطاع المصرفي، عن طريق توفير المزيد من الخيارات للمستهلكين من جانب، ورفع مستوى المنافسة للشركات من جانب آخر.
كما أنها ستساعد على خلق فوائد للعملاء مثل خدمات مقارنة الحساب الجاري، وإدارة التمويل الشخصي، وسهولة الوصول إلى خدمات الائتمان، وستمكن العملاء من السيطرة على أموالهم، واتخاذ قرارات أفضل، وإدارة حسابات متعددة عن طريق تطبيق واحد.
وتقدم الخدمات المصرفية المفتوحة للتكنولوجيا المالية، العديد من المزايا منها تسهيل طرق البنوك لتوسيع خدماتها، إذ تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة الفرصة لتوسيع نطاق عروضهم لتشمل المزيد من الخدمات تحت مظلتهم، إلى جانب تلبية متطلبات العملاء الذين يبحثون دائمًا عن الجديد، فمع الخدمات المصرفية المفتوحة، سيكون لدى المؤسسات المالية الكثير لتقدمه لعملائها وإبقائهم راضين.
ومع ذلك، هناك أيضًا مخاطر وعيوب الخدمات المصرفية المفتوحة، منها أنه لا ينطبق إلا على القطاع المالي، فإنه يخلق فوائد غير متكافئة وممارسات غير عادلة، إذ يمكن للشركات غير المالية التي لا تخضع لمبادرة البيانات المفتوحة أن تستفيد من الخدمات المصرفية المفتوحة دون الكشف عن بياناتها الخاصة في المقابل.
وهذا من شأنه أن يخلق عدم تماثل في المعلومات، إضافة إلى احتمالات ارتفاع خطر إساءة استخدام البيانات الشخصية، وقد يؤدي ذلك إلى زعزعة استقرار الصناعة المصرفية، كما أنه لا توجد ضوابط ولوائح وقواعد تحدد وتنظم هذه الخدمات وبالتالي، سيكون من الصعب حل أي نزاعات، كما تتطلب جوانب الخصوصية والأمن في الخدمات المصرفية المفتوحة المزيد من الاهتمام من قبل المنظمين.
ومع ارتفاع التهديدات السيبرانية والجريمة وعندما تتوفر البرامج / التطبيقات مجانًا، سيكون من الحكمة للتحقق أولًا من صحة البرنامج قبل السماح لها بالاتصال بالمعلومات المصرفية الخاصة بك.
وبمجرد التغلب على هذه التحديات، يمكن أن يصبح فتح الخدمات المصرفية الموجة التالية من الابتكار في الصناعة المالية، ولكن لا يزال الكثيرون يرون أنها ما زالت قيد التطور، مع وجود مجال لخلق فرص أكبر وازدياد الاعتقاد الخاص بأنها ستكون الخطوة الأولى نحو التمويل المفتوح الذي سيشهد خلق الموجة التالية من الابتكار في الخدمات المالية.
وتتيح الخدمات المصرفية المفتوحة العديد من الأدوات المبتكرة، إذ يكون لدى مطوري التطبيقات وظيفة أسهل مع واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة، ما يسمح لهم بمساعدتك في التحكم في إنفاقك، ومع تطبيقات الذكاء الاصطناعي، قد تكون قادرة على التنبؤ بالأحداث في حسابك أو اقتراح المنتجات التي قد توفر لك المال.
كما ستوفر الخدمات المصرفية المفتوحة أدوات الإقراض المبسط، إذ ستسهل عملية الحصول على قرض أو إعادة تمويله بشكل أسهل، بدلًا من جمع المعلومات يدويًا من مجموعة متنوعة من المصادر وتقديمها إلى مقرض محتمل.
كما تسهل هذه الخدمات تمويلات الأعمال فعندما تحتاج شركتك الصغيرة إلى الحصول على قرض أو السحب على خط ائتمان، قد ترغب البنوك مراجعة سجلك الائتماني مرة أخرى، بدلًا من تقديم التقارير التي يمكن أن تكون غير دقيقة بحلول الوقت الذي تراه البنوك، يمكن للبنوك سحب جميع البيانات التي يحتاجونها من البنك والنظام المحاسبي الخاص بك.
من ضمن الأدوات المهمة التي توفرها الخدمات المصرفية المفتوحة المحاسبة الآلية، إذ يمكن أن تستفيد الشركات والمستهلكين من عمليات محاسبية أسهل وأقل تكلفة، كما يمكن للأنظمة المتكاملة التحديث تلقائيًا عند إرسال الدفعات أو تلقيها، وقد تستمتع بتخفيض في مهام إعداد الضرائب اليدوية، إضافة إلى طرق الدفع الجديدة حيث توفر هذه الخدمات إمكانية قيام البنوك بالسماح لأطراف ثالثة ببدء عمليات الدفع نيابة عن العميل، وقد تستفيد الشركات أيضًا عن طريق خفض تكاليف معالجة الدفع.
