10 نصائح للحفاظ على درجة تقييم ائتماني جيد بالبنوك
يتعرض بعض الأشخاص لمشاكل مفاجئة عند تقدمهم للحصول على قروض من البنوك وهي "رفضهم ائتمانيًا"، وتعوق هذه المشكلة الحصول على القروض، ما يسبب مشكلة للعميل، خاصة إذا كان يحتاج القرض في أمر ملح لقضاء مصلحة لا تحتمل التأخير.
ويرجع رفض العملاء ائتمانيًا، نتيجة وضعهم في القوائم السلبية الـ "آى سكور"، ولتجنب الدخول في هذه الحلقة، يتم التحقق من صحة وإيجابية الملف الائتماني الخاص بالعملاء عبر نظام محدد يعرف بـ"آي سكور".
ويمكن لأي عميل في البنوك طلب استعلام ذاتي SELF INQUIRY ودون الحاجة إلى وسيط، كما يمكن أن تتعرف على ملفك الائتماني من فروع البنوك، والشركات أعضاء الشركة المصرية للاستعلام الائتماني “I-Score”، والتي توفر هذه الخدمة.
ويعني "آي سكور"، الملف الائتماني عن أي عميل من عملاء البنوك، وتبين هذه المعلومات والبيانات الإحصائية التزامات العميل الائتمانية المختلفة؛ من قروض وبطاقات ائتمان، وأقساط، سواء الحالية أو السابقة، ويتم فتح الملف الائتماني "Credit File" للعميل، عند قيام الفرد أو الشركة باقتراض أموال أو طلب قرض لأول مرة.
نصائح للحفاظ على درجة تقييم ائتماني جيد بالبنوك
ويعرض "بنكي" في هذا التقرير بعض النصائح المهمة للحفاظ على درجة التقييم الائتماني جيد.
- إدارة الائتمان بشكل مسؤول مع مرور الوقت لرفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك.
- المحافظة على تاريخ ونمط ملتزم وثابت في السداد ودفع الأقساط في الوقت المناسب، فالمدفوعات المتأخرة لها تأثيرًا سلبيًا كبيرًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاص بك في حالة عدم الالتزام بها.
- إدارة بطاقتك الائتمانية بمسؤولية، فالحصول على بطاقات الائتمان والقروض، وسداد المدفوعات في الوقت المناسب يؤدي إلى رفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك، فالشخص الذي لا يتعامل بالبطاقات الائتمانية على الإطلاق تكون درجة المخاطرة في منحه ائتمانًا أعلى من شخص سبق له التعامل بالبطاقات الائتمانية بمسؤولية.
- تجنب الحصول على بطاقات ائتمانية جديدة قد لا تحتاج إليها، إذ يمكن لهذا الأسلوب أن يتسبب في نتائج عكسية على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- عدم فتح الكثير من الحسابات الجديدة دون حاجة، فالتراكم السريع لحسابات الائتمان قد يبدو محفوفًا بالمخاطر إذا كنت مستخدمًا جديدًا للائتمان.
- يجب سداد المدفوعات المتأخرة مع الالتزام بمواعيد السداد في المستقبل، فكلما كنت ملتزمًا بسداد الأقساط المستحقة عليك في مواعيدها، كلما كان له تأثيرًا إيجابيًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- الحفاظ على أرصدة منخفضة في بطاقات الائتمان منخفضة، حتى لا ترتفع المبالغ المستحقة، فإجمالي الديون المستحقة يمكن أن يؤثر سلبيًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- تجنب عدم استخدام البطاقة الائتمانية ودفع رسومها لفترة كبيرة.
- إغلاق حساب لا يجعله يختفي، فالحسابات المغلقة تستمر في الظهور على التقرير الائتماني الخاص بك، لمدة سنتين للتاريخ الجيد، ولمدة 5 سنوات للتاريخ السلبي، ويتم أخذها في الاعتبار في درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاصة بك.
- لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بالعميل، يجب سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل الخاص بالعميل.
