اسأل بنكي.. ما هو خطاب الضمان وأنواعه وكيفية الحصول عليه؟
يعد خطاب الضمان أحد أهم المستندات التي تصدرها البنوك، وهو تعهد يصدر من البنك بناء على طلب أحد عملائه، يقر فيها بأن يدفع قيمة للجهة الصادر لصالحها خطاب الضمان، في حالة المطالبة بسداد قيمته، ويعد الغرض الأساسي لها هو ضمان الدفع للمستفيد بغض النظر عن أي اعتراضات يبديها أي طرف آخر.
ويعرض "بنكي" في التقرير التالي التفاصيل الكاملة عن خطاب الضمان وأطرافه وأهم المستندات المطلوبة لإصدار خطابات الضمان.
ما هو خطاب الضمان؟
هو تعهد يصدر من البنك بناء على طلب أحد عملائه، بدفع مبلغ معين لأمر جهة آخرى مستفيدة من هذا العميل (المستفيد)، دون قيد أو شرط إذا طلب منه ذلك خلال المدة المحددة في الخطاب، ويوضح في خطاب الضمان الغرض الذي صدر من أجله، كما أن خطاب الضمان يجب أن يقوم على مبدأ استقلال التزام البنك عن العلاقة القائمة بين المستفيد والعميل، ويقوم البنك بدفع القيمة للمستفيد عند أول طلب منه دون أن يأخذ موافقة عميله، وخطاب الضمان مقيد بمدة محددة، وإذا لم يطلب المستفيد المبلغ خلال مدة سريان الخطاب، تتبرأ ذمة البنك تجاه المستفيد، إلا إذا تم الاتفاق على تجديد هذه المدة.
أنواع خطابات الضمان
ويعد خطاب الضمان بمثابة "قرض احتياطي"، إذ إن البنك يدفع هذا المبلغ للمستفيد فقط في حالة عدم وفاء العميل للالتزامات المحددة في العقد، ويتم دفع رسوم سنوية للبنك مقابل خطاب الضمان، ومن أنواعه مايلي:
- خطاب الضمان الابتدائي
- خطاب الضمان النهائي
- خطاب ضمان الدفعة المقدمة
أنواع أخرى لخطابات الضمان
- خطاب الضمان المالي: يصدر ليضمن الدفع لالتزام آخر كدفع الرسوم الجمركية.
- خطاب الضمان الملاحي (تحت خطابات الاعتماد أو التحصيلات المستندية): يصدر لصالح وكيل الشحن أو شركة الطيران مقابل الإفراج عن البضائع قبل وصول مستندات الشحن الخاصة بهذه البضائع.
- الضمانات المقابلة: تصدر مقابل ضمانات البنوك الأجنبية المراسلة والمقبولة لدى البنك وذلك طبقًا لسياسة البنك الائتمانية.
- ضمانات التبليغ: تصدر من بنك في الخارج وتبلغ فقط بواسطة بنك الأهلي الكويتي مصر. تكون المراسلات بين البنك الأجنبي (البنك الضامن) والمستفيد من الضمان عن طريق البنك المبلغ.
كيف يتم إصدار خطابات الضمان؟
يتم إصدار خطابات الضمان عن طريق البنوك بالطرق التالية:
- يصدر بغطاء جزئى عن طريق إدارة الائتمان بالبنك فى إطار دخول العميل مع البنك فى عملية مرابحة أو مشاركة أو مضاربة.
- يصدر بضمان حساب الاستثمار للعميل بالبنك ويتم منح العميل نفس نسبة العائد على الاستثمار على كامل قيمة خطاب الضمان.
- يصدر من حساب جارى العميل ويتم إيداع كامل قيمة خطاب الضمان بحساب غطاء خطابات الضمان وفى هذه الحالة لا يتم تحصيل عمولات على إصدار خطاب الضمان سوى المصاريف الفعلية.
كيف يمكن للعميل تقديم طلب الحصول على خطاب ضمان؟
يتطلب من العميل احضار بعض المستندات للحصول على خطابات الضمان ومنها:
- سجل تجاري حديث (لا يتجاوز 3 شهور)
- القوائم المالية للعام الماضي (إن وجدت)
- بطاقة الرقم القومي السارية لأي مالك يمتلك أكثر من 10% من هيكل المساهمة والموقعين المعتمدين
في حالة طلب إصدار خطاب ضمان مقابل غطاء نقدي:
- تأكد من أن الحساب به رصيد كافٍ لتغطية خطاب الضمان
في حالة طلب إصدار خطاب ضمان مقابل شهادة اخار أو وديعة لأجل:
- يتم تحديد شهادة الاخار أو الوديعة لأجل من الحساب الشخصي أو حساب الشركة بناءً على اختيار العميل. (يجب على صاحب الحساب الشخصي التوقيع على طلب التحديد). لا يمكن استخدام شهادة الاخار أو الوديعة لأجل كضمان لمنتج آخر.
في حالة طلب إصدار خطاب الضمان بدون ضمان:
- يجب أن يوافق العميل على التسهيلات الائتمانية من البنك أولاً لتقديم طلب للحصول على تسهيلات بدون ضمان.
