بعد طرح شهادات جديدة بعائد يصل لـ25% ..تعرف على أفضل طرق الإدخار
تُعد الأوعية الإدخارية من أهم المنتجات التي يحتاج اليها العملاء، إذ تتيح البنوك مجموعة متنوعة من الشهادات والودائع المختلفة ما بين (دوريات الصرف- المدة –الحد الأدنى- الفائدة) مع اختلاف المزايا والخصائص التي يقدمها كل وعاء، ويعرض "بنكي" أفضل طرق الإدخار (الشهادات والوديعة البنكية) وأنواعها وخصائصها.
شهادة الإدخار:
تعد الشهادات من أهم الأوعية الادخارية التي يسعى عملاء البنوك من أجلها للحفاظ على مدخراتهم والحصول على عائد جيد منها والتي تصل إلى 25%، وتتميز الشهادات بأنها تعطي صاحبها عائدًا طوال مدتها، وهو ما يساعد في سداد بعض النفقات الشهرية أو الموسمية.
ويختلف العائد على الشهادات بإختلاف المدة وإختلاف دورية صرف العائد، التي قد تكون (شهري - ربع سنوي - نصف سنوي – سنوي).
ومن مزايا الشهادات، أنها تتيح لك الحصول على قرض بضمان الشهادة، ويمكنك أيضًا الحصول على بطاقة ائتمانية، والتمتع بعائد تنافسي يمكنك من زيادة مدخراتك وتلبية احتياجاتك دون المساس بهذه المدخرات.
خصائص شهادات الإدخار:
- تختلف الشهادة الإدخارية عن الوديعة في مدة الشهادة، وسعر الفائدة، ومدة كسر الشهادة.
- يجب ربط مبلغ محدد في الشهادة مثل 500 جنيه على سبيل المثال.
- لا يمكن كسر الشهادة إلا بعد مرور 6 أشهر على ربطها.
- تتباين الشهادات بين البنوك من حيث مدة الشهادة، ونوع العائد، ودورية صرف العائد.
- يتراوح أجل الشهادة بين سنة إلى 10 سنوات.
- العائد يكون إما ثابت أو متغير.
- غالبًا ما يكون العائد على الشهادات أعلى من الودائع.
- يمكن ربط الشهادات لمدد طويلة جدًا تصل إلى 10 سنوات ويمكن تجديدها.
- تتنوع دورية صرف العائد (سعر الفائدة) ما بين شهري وربع سنوي (كل 3 أشهر)، ونصف سنوي (6 أشهر)، وسنوي.
- تتحدد أسعار الفائدة على الشهادات بناءً على دورية صرف العائد ومدة الشهادة.
- يمكن الحصول على قرض بضمانها، إضافة إلى استخراج بطاقة ائتمانية أو بطاقة مشتريات.
الوديعة البنكية:
الوديعة هي مبلغ من المال يتم حفظه أو إيداعه في البنك لمدة معينة محددة أو غير محددة والتي تصل فائدتها إلى 10.5% (ثابت)، وفق عقد وشروط مبرمة يتفق عليها العميل والبنك المتعامل معه، ويكون ذلك بهدف حفظ المال أو توفيره أو استثماره، وبالتالي يحصل العميل على عائد محدد وفق شروط العقد طيلة وجود المبلغ النقدي في البنك.
ويوجد للوديعة الكثير من المزايا، فهي تمنحك عائدًا أعلى من العائد على حساب التوفير، ومن الممكن الحصول على قرض بضمان الوديعة، ويمكن أيضًا الحصول على بطاقة ائتمانية أو السحب على المكشوف بضمان الوديعة لأجل.
خصائص الوديعة:
- الوديعة وعاء إدخاري مثل الشهادة.
- سعر الفائدة على الوديعة أقل من الشهادة.
- تتراوح مدة الوديعة من يوم واحد وحتى سنة وقد تمتد لـ10 سنوات في الودائع طويلة الأجل.
- غالبًا ما يختلف سعر الفائدة على الوديعة باختلاف مدتها والمبلغ المودع، فلكل مبلغ مودع في الوديعة يتم احتساب فائدة خاصة به، مع الأخذ في الاعتبار مدة الوديعة، فكلما زادت مدة الوديعة والمبلغ المودع زاد احتساب الفائدة، لا يجب ربط مبلغ محدد للوديعة.
- يمكن كسر الوديعة في أي وقت والحصول على كامل المبلغ المودع.
- تتنوع دورية صرف العائد في الوديعة بين يومي، شهري وربع سنوي (3 أشهر)، ونصف سنوي (6 أشهر)، وسنوي.
- عند استحقاق الوديعة يمكن للبنك أن يجددها إضافةً إلى العوائد المكتسبة، أو يمكنك تحويلها إلى حساباتك الأخرى.
- يمكن الحصول على قرض، إضافة إلى استخراج بطاقة ائتمانية أو بطاقة مشتريات بضمان الوديعة.
ثانيًا: أنواع الودائع
- الوديعة تحت الطلب: وهي ودائع يتم بها إيداع الأموال في حساب مفتوح يسمح للمودع بسحب أي مبلغ من حسابه دون سابق إنذار على عكس الأنواع الأخرى، وهذا النوع من الودائع، وعادة لا يحصل العميل على أي عوائد مالية أو أرباح منها، إلا في بعض الحالات الاستثنائية في بعض البنوك.
- الوديعة لأجل: هذا النوع من الودائع لا يمكن للعميل السحب من الوديعة إلا في موعد استحقاقها، ولا يمكنه السحب منها أو حتى التصرف بها إلا بعد مرور الفترة الزمنية التي يسمح البنك بكسرها، وتبدأ مدة الوديعة من أسبوع وحتى 10 سنوات، ويتم تحديد المدة بناءً على طلب العميل، ويستفيد العميل من هذه الودائع بعائد مجزي ويحدد وفقًا للمبلغ المودع ودورية الصرف التي يتم اختيارها من قبل العميل وتتنوع ما بين (يومي، شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، سنوي) إضافة إلى العائد المدفوع مقدمًا.
- الوديعة بشرط الإعلام المسبق: هذا النوع من الودائع يعد المفضل لدى العملاء، نظرًا لإمكانية حصولهم على الأرباح، إضافة إلى إمكانية كسر الوديعة في أي وقت، ولكن في هذه الحالة يجب أن يخبر العميل البنك قبل موعد السحب من الوديعة، أو قبل كسر الوديعة بأنه سيسحب مبلغ مالي منها، وعادة ما يتم تحديد المدة الاحتياطية اللازمة للبنك للتحضير عند ربط الوديعة، وكذلك في هذا النوع من الودائع يحصل العميل على الفائدة أيضاً.
