استطلاع «بنكي»: 53% من القراء يفضلون استثمار أموالهم بالشهادات البنكية
يبحث الكثير من العملاء للحفاظ على اموالهم واستثمارها إذ تتنافس البنوك العاملة بالقطاع المصرفي المصري لتقديم مجموعة كبيرة من المنتجات والخدمات الهامة التي يحتاج اليها العملاء لتلبية رغباتهم واحتياجاتهم ، والتي تتمثل في(الشهادات -الودائع- الحسابات).
لذا فقد أجرى «بنكي» استطلاعًا للرأي، عبر موقعه الرسمي، وتتضمن الاستطلاع سؤالًا عن نوع الأوعية الادخارية التي يفضلها العملاء لاستثمار اموالهم في البنوك في 2023 ، وطرَح الاستطلاع الاختيارات التالي (الشهادات - الودائع - حسابات التوفير ).
وكشفت نتائج الاستطلاع الذي شارك فيه العديد من القراء ممن تتراوح أعمارهم بين 21 : 55 عامًا من توزيع جغرافي عشوائي يمتد لمختلف محافظات مصر، أن 53% من قراء «بنكي» يفضلون استثمار أموالهم في الشهادات البنكية، فيما فضل 33% من قراء بنكي استثمار وادخار اموالهم بحسابات التوفير ،كما يفضل 14% من قراء «بنكي» استثمار اموالهم في الودائع.
شهادة الادخار:
تعد الشهادات من أهم الأوعية الادخارية التي يسعى عملاء البنوك من أجلها للحفاظ على مدخراتهم والحصول على عائد جيد منها. وتتميز الشهادات بأنها تعطي صاحبها عائدًا طوال مدتها، وهو ما يساعد في سداد بعض النفقات الشهرية أو الموسمية.
ويختلف العائد على الشهادات باختلاف المدة واختلاف دورية صرف العائد، التي قد تكون (شهري - ربع سنوي - نصف سنوي – سنوي).
ومن مزايا الشهادات، أنها تتيح لك الحصول على قرض بضمان الشهادة، ويمكنك أيضًا الحصول على بطاقة ائتمانية، والتمتع بعائد تنافسي يمكنك من زيادة مدخراتك وتلبية احتياجاتك دون المساس بهذه المدخرات.
خصائص شهادات الادخار:
- تختلف الشهادة الادخارية عن الوديعة في مدة الشهادة، وسعر الفائدة، ومدة كسر الشهادة.
- يجب ربط مبلغ محدد في الشهادة مثل 500 جنيه على سبيل المثال.
- لا يمكن كسر الشهادة إلا بعد مرور 6 أشهر على ربطها.
- تتباين الشهادات بين البنوك من حيث مدة الشهادة، ونوع العائد، ودورية صرف العائد.
- يتراوح أجل الشهادة بين سنة إلى 10 سنوات.
- العائد يكون إما ثابت أو متغير.
- غالبًا ما يكون العائد على الشهادات أعلى من الودائع.
- يمكن ربط الشهادات لمدد طويلة جدًا تصل إلى 10 سنوات ويمكن تجديدها.
- وتتنوع دورية صرف العائد (سعر الفائدة) ما بين شهري وربع سنوي (كل 3 أشهر)، ونصف سنوي (6 أشهر)، وسنوي.
- تتحدد أسعار الفائدة على الشهادات بناءً على دورية صرف العائد ومدة الشهادة.
- يمكن الحصول على قرض بضمانها، إضافة إلى استخراج بطاقة ائتمانية أو بطاقة مشتريات.
الوديعة البنكية:
الوديعة هي مبلغ من المال يتم حفظه أو إيداعه في البنك لمدة معينة محددة أو غير محددة، وفق عقد وشروط مبرمة يتفق عليها العميل والبنك المتعامل معه، ويكون ذلك بهدف حفظ المال أو توفيره أو استثماره، وبالتالي يحصل العميل على عائد محدد وفق شروط العقد طيلة وجود المبلغ النقدي في البنك.
ويوجد للوديعة الكثير من المزايا، فهي تمنحك عائدًا أعلى من العائد على حساب التوفير، ومن الممكن الحصول على قرض بضمان الوديعة، ويمكن أيضًا الحصول على بطاقة ائتمانية أو السحب على المكشوف بضمان الوديعة لأجل.
خصائص الوديعة:
- الوديعة وعاء ادخاري مثل الشهادة.
- سعر الفائدة على الوديعة أقل من الشهادة.
- تتراوح مدة الوديعة من يوم واحد وحتى سنة وقد تمتد لـ10 سنوات في الودائع طويلة الأجل.
- غالبًا ما يختلف سعر الفائدة على الوديعة باختلاف مدتها والمبلغ المودع، فلكل مبلغ مودع في الوديعة يتم احتساب فائدة خاصة به، مع الأخذ في الاعتبار مدة الوديعة، فكلما زادت مدة الوديعة والمبلغ المودع زاد احتساب الفائدة، لا يجب ربط مبلغ محدد للوديعة.
- يمكن كسر الوديعة في أي وقت والحصول على كامل المبلغ المودع.
- تتنوع دورية صرف العائد في الوديعة بين يومي، شهري وربع سنوي (3 أشهر)، ونصف سنوي (6 أشهر)، وسنوي.
- عند استحقاق الوديعة يمكن للبنك أن يجددها إضافةً إلى العوائد المكتسبة، أو يمكنك تحويلها إلى حساباتك الأخرى.
- يمكن الحصول على قرض، إضافة إلى استخراج بطاقة ائتمانية أو بطاقة مشتريات بضمان الوديعة.
حساب التوفير
هو حساب مصرفي يسمح للعميل تحريكه في أيّ وقتٍ سحبًا وإيداعًا ولا يخضع لمدة محدّدة، كما يمنح العميل وسيلة آمنة لحفظ أمواله، وتقدم هذه الحسابات عائد دوري على الرصيد المودع في الحساب، ويزداد العائد كلما زاد المبلغ المودع في الحساب، وتتيح البنوك الحساب بالجنيه المصري والعملات الأجنبية.
مزايا حساب التوفير:
- الحصول على عوائد بشكل دوري (يومي - شهري - ربع سنوي - نصف سنوي - سنوي).
- تختلف طريقة حساب العوائد بحسب العقد المبرم مع البنك، فقد تحتسب يوميًا أو شهريًا، وتضاف العوائد لرصيد الحساب.
- هناك بعض البنوك تمنح عملائها بطاقات صراف آلي عند فتح حساب توفير، ولكنّ بعض البنوك قد لا تمنح دفتر شيكات لمثل هذا النوع من الحسابات.
- يمكن استخدامه كوسيلة للادخار أو لتحقيق خطط استثمارية قصيرة المدى.
- يقدم البنك للعميل بطاقة صراف آلي لتسهيل سحب الأموال من الحساب المتاح بأي وقت.
- يتم احتساب فوائد وإضافتها للحساب بشكل دوري كل فترة معينة تحدد هذه الفترة حسب الاتفاق مع البنك، ويتم حساب قيمة الفوائد وفقًا للمبلغ المالي الموجود بالحساب.
- هناك بعض البنوك التي تقدم دفتر شيكات لأصحاب حسابات التوفير وبعض البنوك لا يتوفر بها ذلك.
- يتيح البنك لأصحاب حسابات التوفير إمكانية استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة.
- تقديم كشف حساب مفصل للعميل.
- يحدد كل بنك حد أدنى للمبلغ المودع الذي يتم احتساب الفوائد عليه.
- سحب مبالغ وإيداع المبالغ النقدية في أي وقت.
- بعض الحسابات توفر بطاقة صرف آلي.
- لا يشترط تحويل راتب.
