20 نصيحة تجنبك التعثر المالي عند التعامل مع البنوك

التعثر المالي هو إخفاق الفرد وعدم نجاحه في إدارة أموره المالية بالطريقة الصحيحة؛ وقد يكون ذلك ناجما عن سلسلة من الأخطاء المالية كالإفراط في الاقتراض أو عدم امتلاك مهارة التخطيط المالي في تقسيم الراتب الشهري أو التعامل مع المنتجات المالية مما يكلفه الكثير من الرسوم ويفقده القدرة على الوفاء بالتزاماته المالية خلال الإطار الزمني المحدد مسبقاً.

ويعرض "بنكي" فى هذا التقرير أهم النصائح لتجنب التعثر المالي أو الوقوع مشكلة الديون لفترة طويلة مع البنك.

1.    الرسوم والالتزامات

يجب الاستفسار بدقة عن الرسوم والالتزامات قبل الحصول على أياً من المنتجات المصرفية قبل الحصول عليها والتأكد من فهمها جيداً.

2.    الأقساط الشهرية

يجب الالتزام بالموعد المحدد لسداد الأقساط الشهرية للقروض أو فترة السماح فى بطاقات الائتمان لتجنب الفوائد وغرامات التأخير.

3.    الإقتراض الزائد

يجب تجنب الإقتراض الزائد عن الحاجة ولأغراض استهلاكية أو ترفيهية يمكن الإستغناء عنها.

4.    خطة ادخارية طويلة المدى

وضع خط ادخارية طويلة الأجل والاحتفاظ بمبالغ شهرية للطوارئ كحلول للطوارئ قبل الاضطرارللإقتراض من البنوك.

5.    البيانات الشخصية

تحديث البيانات الشخصية لدى البنوك من أجل استقبال كشوف الحسابات ومراجعتها شهرياً.

6.    الكثير من البطاقات الائتمانية

تجنب الحصول على عدد كبر من البطاقات الائتمانية دون الحاجه لها، حتى لا تتراكم الرسوم السنوية وغرامات التأخير.

7.    زيادة الحد الائتماني

عدم الإنسياق وراء إغراءات البنوك فى زيادة الحد الائتماني للبطاقة الائتمانية بشكل مبالغ فيه.

8.    العقود والكتيبات التوضحية

عدم التأثر بمندوبي التسويق في البنوك والحرص على قراءة العقود والكتيبات التوضيحية ومراجعة المواقع الإلكترونية للبنوك من أجل معرفة الرسوم بدقة.

9.    تواريخ استحقاق الشيكات المصرفية

المعرفة الجيدة بتواريخ استحقاق الشيكات المصرفية من أجل تجنب ارتدادها، وانضمام العميل إلى القائمة السوداء التي تجعل البنوك تحجم عن التعامل معه في المستقبل.

10.          عملية زيادة قيمة القرض

عدم الإستسهال في عملية زيادة قيمة القرض دون حاجة فعلية.

11.          الديون المستحقة لاتسقط حال عودة المتعثر لوطنه

معرفة أن الديون المستحقة للبنوك لاتسقط حال عودة المتعثر لوطنه، إذ أن البنوك تلاحق المقترض المتعثر في وطنه بل تستعين بشركات متخصصة في تحصيل الديون في الدول المختلفة.

12.          أخطار البنك فور وجود مشكلات مالية أو ترك العمل

يجب أخطار البنك فور وجود مشكلات مالية أو ترك العمل، من أجل توفير حلول مالية تجنب تراكم المديونيات.

13.          تقليص النسبة التي يحق للبنك استقطاعها

تقليص النسبة التي يحق للبنك استقطاعها من الراتب الشهري أو الدخل بقدر الامكان، حيث إن انخفاض النسبة يقلل احتمالات التعثر.

14.          الإعفاء من الرسوم مدى الحياة أم للعام الأول فقط

مراجعة كشف الحساب الشهري بدقة ومعرفة تاريخ سداد الرسوم السنوية للبطاقات الائتمانية، وهل هي معفاة من الرسوم مدى الحياة أم للعام الأول فقط.

15.          عدم تجاوز الحد الائتماني

عدم تجاوز الحد الائتماني للبطاقة الائتمانية لتجنب الرسوم الإضافية ومعرفة أن البنوك قد تسمح بتجاوز الحد الائتماني للبطاقة الائتمانية حتى نسبة 10% من رصيد البطاقة.

16.          السحب النقدي من البطاقة الائتمانية

معرفة أن السحب النقدي من البطاقة الائتمانية يضيف رسوم للسحب النقدي تصل إلى 3% من المبلغ بمجرد السحب وذلك بخلاف الفوائد والغرامات حال التأخير.

17.          الإقتراض من البنوك للمتاجرة في الأسهم

عدم الإقتراض من البنوك للمتاجرة في الأسهم دون توافر الخبرة والدراية الكافية لأن فوائد القرض قد تزيد عن المكاسب المحققة من الأسهم.

18.          التأمين على البطاقات الائتمانية

 معرفة فرض البنوك نسبة معينة كتأمين على البطاقات الائتمانية حتى لا يفاجأ العميل بغرامات تأخير رغم سدادة المبلغ المستحق بالكامل. 

19.          تحويل مديونية البطاقة الائتمانية

بحث إمكانية تحويل مديونية البطاقة الائتمانية إلى قرض شخصي لإيقاف عداد الفوائد اليومي للبطاقات خصوصاً وأن فائدة البطاقة تكون أكبر من الفائدة على القرض الشخصي.

20.          الإبلاغ بشكل فوري عن فقدان أو سرقة البطاقات الالكترونية

الإبلاغ بشكل فوري عن فقدان أو سرقة البطاقات الإلكترونية عبر الاتصال بمركز الاتصال الخاص بالبنك.