الذكاء الاصطناعي.. محرك رئيسي لتحول القطاع المصرفي وتعزيز الكفاءة العالمية
في عصر التحول الرقمي المتسارع، أصبح الذكاء الاصطناعي (AI) ركيزة أساسية لإعادة صياغة القطاع المصرفي عالميًا، حيث يسعى إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية، تحسين تجربة العملاء، وزيادة الإيرادات. تُشير الدراسات إلى أن اعتماد هذه التقنيات يمكن أن يحقق وفورات مالية تصل إلى 450 مليار دولار، إضافة إلى إيرادات إضافية تُقدر بـ 340 مليار دولار. وعلى سبيل المثال، تُظهر المملكة المتحدة ريادة في هذا المجال، حيث تبنت 72% من البنوك والمؤسسات المالية حلول الذكاء الاصطناعي لتطوير عملياتها.
نماذج لتطبيق الذكاء الاصطناعي في البنوك العالمية:
- جي بي مورجان تشيس (JPMorgan Chase): أطلق أداة “IndexGPT”، التي تعتمد على تحليل البيانات لتقديم استشارات استثمارية دقيقة، مما يساعد العملاء في اتخاذ قرارات مالية مدروسة.
- بنك أوف أمريكا (Bank of America): قدم المساعد الذكي “إيريكا”، الذي يوفر استشارات مالية شخصية وتحليل للإنفاق، مما يعزز إدارة الحسابات بسهولة.
- سيتي بنك (Citi Bank): أطلق “Citi Bot”، وهو مساعد افتراضي يعتمد على الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات المالية وتقديم توصيات مخصصة.
الذكاء الاصطناعي في تعزيز الأمان المالي:
- بنك BBVA: اعتمد تقنية البلوك تشين لتأمين المعاملات التجارية وتقليل الاحتيالات.
- إتش إس بي سي (HSBC): استخدم تقنيات متقدمة لمكافحة غسيل الأموال، مما ساهم في تقليل التكاليف التشغيلية وتحسين كشف المخاطر.
- ويلز فارجو (Wells Fargo): استثمر في تقنيات الذكاء الاصطناعي للكشف عن عمليات الاحتيال والفساد بكفاءة عالية.
تحسين تجربة العملاء:
- باركليز (Barclays): أطلق الشات بوت “Barclays Assistant”، الذي عزز من كفاءة مراكز الاتصال وساعد في تحسين تجربة العملاء.
- سانتاندير (Santander): استخدم روبوتات المحادثة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتقديم دعم فوري وفعال.
- سوسيتيه جنرال (Société Générale): أطلق “SoBot” لتقديم خدمات مصرفية رقمية مبتكرة تلبي تطلعات العملاء.
دعم النمو الاقتصادي وإدارة المخاطر:
- ING Group: اعتمد تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحديد العملاء المعرضين للتعثر في السداد، مما ساهم في تقليل المخاطر المالية.
- دويتشه بنك (Deutsche Bank): وظف الذكاء الاصطناعي لتحليل المحافظ الاستثمارية لعملائه الأثرياء وتقديم توصيات دقيقة.
- كريدي أجريكول (Crédit Agricole): ركز على تحليل سلوك العملاء لتقديم عروض مخصصة رفعت من معدلات رضا العملاء.
مستقبل الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي: مع استمرار الابتكار التكنولوجي، يتجه القطاع المصرفي إلى استثمار المزيد في الذكاء الاصطناعي لتحسين عملياته، تعزيز الأمان المالي، وتقديم تجربة مصرفية متطورة ومخصصة للعملاء. يمثل الذكاء الاصطناعي أداة أساسية في صياغة مستقبل البنوك العالمية، ودعم تطلعاتها نحو الريادة والابتكار في عالم يشهد تغيرات سريعة.
