QNB مصر يٌجيب عن أهم الاستفسارات حول خدمات "الموبايل البنكي"

تٌعد خدمة الموبايل البنكي واحدة من أبرز الخدمات المصرفية الحديثة التي تتيح للأفراد إدارة حساباتهم المصرفية وتنفيذ العديد من المعاملات المالية بكل سهولة وأمان عبر هواتفهم الذكية؛ فمع مع تزايد اعتماد الأفراد على التكنولوجيا في حياتهم اليومية أصبحت هذه الخدمة وسيلة مريحة وفعّالة للوصول إلى الخدمات البنكية في أي وقت ومن أي مكان.

خطوات الاشتراك في تطبيق الموبايل البنكي الجديد من CIB

التجاري الدولي CIB يطلق نسخة متطورة من تطبيق الموبايل البنكي تتيح تسجيل الدخول بالبصمة والـ Face ID

ويتناول "بنكي" في هذا التقرير أهم الأسئلة الشائعة حول خدمة الموبايل البنكي وكيفية الاستفادة منها..

ما هو تطبيق الموبايل البنكي؟

- تطبيق لإدارة حساباتك البنكية بسهولة في أي وقت ومن أي مكان. 

ما هي الخدمات الرئيسية للموبايل البنكي؟

- الاطلاع على الحسابات والمعاملات. 

- إجراء تحويلات ومشاركة إيصالات التحويل. 

- متابعة بطاقات الائتمان ونقاط المكافآت. 

- فتح أو إغلاق الحسابات والودائع. 

- دفع الفواتير والتبرعات والاشتراكات عبر فوري. 

- التقديم على منتجات بنكية وتعطيل البطاقات. 

- العثور على الفروع وماكينات الصراف الآلي. 

كيفية التسجيل في تطبيق الموبايل البنكي؟

- إذا كنت مستخدمًا جديدًا

• اضغط على "التسجيل الآن".
• استخدم أحد الطرق الثلاث: الرقم القومي + رقم العميل (10 أرقام) – رقم جواز السفر + رقم العميل – رقم بطاقة الخصم (16 رقما) + رقم التعريف الشخصي (4 أرقام).
• ستصلك رسالة برمز تأكيد (OTP). 

- إذا كنت مسجلا بخدمة الإنترنت البنكي

• استخدم اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بك لتسجيل الدخول.

هل التسجيل بخدمة الموبايل البنكي مجاني؟

- نعم، التسجيل مجاني تماما سواء في تطبيق الموبايل البنكي أو خدمة الإنترنت البنكي. 

كيفية تسجيل الدخول باستخدام البصمة أو Face ID؟

- بعد تسجيل الدخول انتقل إلى "المزيد" > "الإعدادات".

- فعّل المصادقة البيومترية ووافق على الشروط.

كيفية تسجيل الدخول باستخدام بصمة الوجه أو الإصبع بدلا من اسم المستخدم وكلمة المرور؟

- يمكنك تفعيل المصادقة البيومترية عبر الخطوات التالية:

• الدخول إلى "المزيد" في التطبيق.
• اختيار "الإعدادات" وتفعيل المصادقة البيومترية.
• الموافقة على الشروط وإكمال الإعداد.

كيفية إعادة تعيين كلمة المرور؟

- اضغط على "نسيت اسم المستخدم أو كلمة المرور" واختر طريقة التحقق:

  1. باستخدام رقم البطاقة ورقم التعريف الشخصي (PIN).

  2. باستخدام الرقم القومي ورقم العميل.

  3. باستخدام رقم جواز السفر ورقم العميل.

ما هي الخدمات الرقمية المتاحة قبل تسجيل الدخول؟

- الوصول إلى روابط الخدمات الإلكترونية.

- تحديد مواقع الفروع وأجهزة الصراف الآلي.

- الاطلاع على العروض والخصومات.

- حجز موعد مع البنك.

- التواصل عبر واتساب.

- متابعة أخبار البنك.

ما الذي يمكن القيام به بعد تسجيل الدخول؟

- عرض الآتي:

• "لدي": الأرصدة بالحسابات، الشهادات، الودائع.
• "أنا مدين": القروض، البطاقات، الحسابات المكشوفة.
• فتح حساب إضافي بعملات مختلفة.
• معرفة رقم IBAN الخاص بك.
• طلب دفتر شيكات.

مصطلحات في غاية الأهمية

- الرصيد الفعلي: المبلغ الموجود حاليا في الحساب.

- الرصيد المتاح: المبلغ بعد خصم العمليات المعلقة.

- المعاملات: عمليات تمت تسويتها.

- المعاملات المعلقة: عمليات لم تُسوى بعد.

كيفية إدارة البطاقات عبر الموبايل البنكي؟

- الاطلاع على تفاصيل البطاقات والمعاملات من قسم "البطاقات".

- دفع مستحقات البطاقات باستخدام خيار "دفع البطاقة".

- إيقاف البطاقة عند فقدانها من خلال "إلغاء تفعيل البطاقة".

- تقديم إشعار بالسفر لضمان أمان البطاقة.

ما هي أنواع التحويلات المتاحة؟

- التحويل السريع:

  - داخل البنك.

  - إلى بنوك أخرى بالجنيه أو العملات الأجنبية.

- بين حساباتك داخل البنك.

- إلى حسابات أخرى محلية أو خارجية.

هل التحويلات مجانية؟

- التحويلات عبر التطبيق مجانية حاليا، لكن قد تُطبق رسوم على تحويلات SWIFT أو ACH بالعملات الأجنبية.

ما هي حدود التحويلات؟

- التحويل بين حساباتك داخل بنك QNB مصر:

•  نفس العملة حتى 20 مليون جنيه مصري.
• من عملة أجنبية إلى الجنيه المصري حتى 1 مليون جنيه مصري.
• التحويل إلى عميل آخر حتى 2.5 مليون جنيه مصري يوميا (بالتطبيق أو جهاز التوكن).

- التحويل إلى حساب بنك آخر داخل مصر:

• حتى 500.000 جنيه مصري يوميا (بالتطبيق أو جهاز رموز الأمان).
• ACH: يتم التحويل في نفس يوم العمل إذا تم قبل الساعة 3 مساءً.
• IPN: التحويل يتم فورًا.

- التحويل إلى حساب بنك آخر خارج مصر:

• حتى 500.000 جنيه مصري يوميا (بالتطبيق أو جهاز رموز الأمان).
• ACH: يتم خصم المبلغ خلال يومي عمل.
• SWIFT: يتم خصم المبلغ خلال 5 أيام عمل.

هل يمكنني إجراء تحويلات بين عملتين مختلفتين؟

- نعم، يمكنك التحويل بين عملات مختلفة فقط داخل حساباتك، مثل التحويل من عملة أجنبية إلى الجنيه المصري.

ما معنى تطبيق –  جهاز رموز الأمان؟.. وما هي أنواعه؟

- هو جهاز أو تطبيق يساعدك على الحصول على كلمة مرور لمرة واحدة (OTP) لتنفيذ المعاملات.

- أنواعه:

• تطبيق "QNB Egypt m-Token" على الهواتف الذكية (متاح باللغتين الإنجليزية والعربية).
• جهاز إلكتروني يتم استلامه من الفرع.

ما معنى المستفيدين؟

- المستفيد هو الشخص الذي تحول له الأموال.

ما هي إدارة المستفيدين؟.. وكيف يمكن إضافة أو تعديل أو حذف المستفيد؟

- إدارة المستفيدين هي قائمة يمكنك من خلالها إضافة أو تعديل أو حذف المستفيدين لسهولة التحويل.

- إضافة مستفيد: من إدارة المستفيدين في التطبيق، اختر "إضافة مستفيد" واملأ البيانات وأدخل OTP.

- تعديل مستفيد: اختر المستفيد الذي تريد تعديله في "إدارة المستفيدين" وقم بالتعديل.

- حذف مستفيد: اختر المستفيد من "إدارة المستفيدين" واضغط على "حذف".

ما هي مشاركة الإيصال؟ وكيف يمكنني مشاركة تفاصيل معاملة التحويل؟

- مشاركة الإيصال تتيح لك مشاركة تفاصيل معاملة التحويل عبر أدوات اتصال مثل WhatsApp، SMS، AirDrop، Bluetooth وغيرها.

- كيفية المشاركة: اذهب إلى "التحويلات"، ثم "سجل التحويلات"، اختر التحويل الذي ترغب في مشاركته، ثم انقر على "مشاركة الإيصال" واختر وسيلة المشاركة المفضلة.

ما هو التحويل المتكرر؟.. وكيف يمكن تكراره؟

- التحويل المتكرر يتيح لك تكرار التحويلات السابقة لتسهيل العملية.

- كيفية التكرار: اذهب إلى "التحويلات"، ثم "تاريخ التحويلات". اختر التحويل الذي ترغب في تكراره (يمكنك تعديل المبلغ).

ما هي التفاصيل المتاحة في ملخص الودائع؟

- يشمل ملخص الودائع نوع الوديعة، المبلغ، العملة، تاريخ البدء والاستحقاق، التجديد التلقائي وحالة الرهن.

كيف يمكن ربط وديعة جديدة؟.. وما هي شروط الربط؟

- كيفية الربط: اذهب إلى "الودائع والأموال"، ثم اختر "فتح" لملء البيانات المطلوبة.

- شروط الربط:

• يجب أن تكون عملة الحساب الممول هي نفسها عملة الوديعة.
• الحد الأدنى والحد الأقصى للوديعة يختلف حسب النوع.
• يجب أن يكون المبلغ مضاعفا لـ 1.000 جنيه.

كيف يمكن كسر وديعة قائمة؟.. وما هي شروط الكسر؟

- كيفية الكسر: اذهب إلى "الودائع والأموال"، ثم اختر "كسر" وحدد الوديعة.

- شروط الكسر:

• يمكن كسر الودائع قصيرة الأجل فقط مثل (1 - 3 – 6 – 12 شهرا).
• يمكن استرداد شهادات الادخار بعد 6 أشهر من الإصدار.
• لا يمكن كسر الودائع المرهونة.
• الحد الأقصى للمبلغ هو 500.000 جنيه مصري.
• يتم تنفيذ الطلب قبل الساعة 3 مساءً في نفس اليوم، بعد الساعة 3 مساءً في اليوم التالي.
• التوكن (M-token) إلزامي.

ما هي التفاصيل المتاحة في ملخص الصناديق؟

- يشمل ملخص الصناديق نوع الصندوق، المبلغ، العملة، تاريخ البدء والاستحقاق، التجديد التلقائي وحالة الرهن.

كيف يمكنني إنشاء صندوق استثمار جديد؟.. وما هي شروط الإنشاء؟

- كيفية الإنشاء: اذهب إلى "الودائع والصناديق"، ثم اختر "صناديق الاستثمار"، ثم اختر "فتح" واملأ البيانات المطلوبة.

- شروط الإنشاء:

• طلبات صندوق "ثِمار" (THEMAR) يجب أن تتم قبل الساعة 12:00 ظهرًا مع حد أدنى للشراء 100 وحدة.
• طلبات صناديق "تداول" (TADAWOL) و"توازن" (TAWAZON) يجب أن تتم قبل الساعة 2:00 ظهرًا يوم الأحد، بدون حد أدنى للشراء.
• يتم عرض سعر الوحدة في صفحة التأكيد المبدئي.

كيف يمكن استرداد صندوق استثمار قائم؟.. وما هي شروط الاسترداد؟

- كيفية الاسترداد: اذهب إلى "الودائع والأموال"، ثم اختر "صناديق الاستثمار"، ثم اختر "كسر" وحدد الصندوق المطلوب.

- شروط الاسترداد:

• يمكن استرداد الصناديق غير المرهونة في أي وقت.
• طلبات صندوق "ثِمار" حتى الساعة 12 ظهرا تنفذ في نفس اليوم، بعد الساعة 12 ظهرا تظهر في اليوم التالي.
• طلبات صناديق "تداول" و"توازن" تتم معالجتها يوم الاثنين فقط.
• التوكن (M-token) إلزامي.

هل يمكن تتبع طلبات الودائع - صناديق الاستثمار؟

- نعم، اذهب إلى "الودائع والصناديق"، ثم اختر "تتبع الطلبات". اختر نوع الطلب وسيتم عرض الطلب على شاشتك.

ما هو برنامج الولاء "QNB Life Rewards"؟

- هو برنامج ولاء يقدم مكافآت لعملاء QNB مصر عند استخدام بطاقاتهم الائتمانية (محليا أو دوليا)، ويمكن استبدال النقاط المكتسبة بمكافآت مختلفة.

هل هناك رسوم عضوية أو تسجيل في برنامج الولاء Life Rewards؟

- البرنامج مجاني مدى الحياة، ويتم تسجيل جميع بطاقات الائتمان الخاصة بالتجزئة تلقائيا في البرنامج.

هل تنتهي صلاحية النقاط؟

- النقاط صالحة لمدة سنتين بعد كسبها.

كيف يمكن التحقق من رصيد نقاط الولاء الخاصة بي؟

- يمكنك التحقق من رصيد النقاط لكل بطاقة ائتمان عبر "Life Rewards".

كيف يمكنني استبدال نقاط الولاء الخاصة بي؟.. وأنواع الاستبدال؟

- يمكنك استبدال النقاط عبر "Life Rewards"، ثم اختيار "استبدال النقاط" وملء البيانات المطلوبة.

- أنواع الاستبدال:

• استبدال نقدي (Cashback): يتم إضافة مبلغ النقاط إلى رصيد بطاقتك بعد أول يوم عمل، الحد الأدنى للاستبدال هو 10.000 نقطة ومضاعفات 5.000 نقطة، ولا يوجد حد أقصى.
• استبدال قسيمة إلكترونية (E-Voucher): يتم تحويل النقاط إلى قسيمة إلكترونية للاستخدام مع شركاء QNB، يتم خصم النقاط فورا، وتصل تفاصيل القسيمة عبر رسالة نصية، والقسيمة صالحة لمدة 90 يوما.

هل هناك حد في استبدال نقاط الولاء؟

- استبدال نقدي (Cashback): يتطلب 10.000 نقطة ومضاعفات 5.000 نقطة، دون حد أقصى.

- قسائم إلكترونية (E-Vouchers): كل 10.000 نقطة تساوي 50 جنيه.

هل يمكن استخدام استرداد النقاط النقدية لدفع الحد الأدنى للمبلغ المستحق؟

- لا، النقاط النقدية تُضاف إلى رصيد البطاقة ولكنها لا تخفض المبلغ المستحق تلقائيا، يجب طلب دفع المبلغ المستحق.

هل هناك تاريخ انتهاء لصلاحية القسيمة الإلكترونية؟

- نعم، القسيمة صالحة لمدة 90 يوما من تاريخ الإصدار.

هل يمكن تغيير القسيمة الإلكترونية إلى استرداد نقدي بعد تقديم الطلب؟

- لا، لا يمكن تغيير أو إلغاء طلب الاسترداد بعد تقديمه.

هل يمكن الحصول على المبلغ المسترد من القسيمة الإلكترونية إلى رصيد بطاقتي إذا قمت بإرجاع المنتج؟

- لا، لا يمكن استرداد مبلغ القسيمة إلى رصيد البطاقة بعد استخدامها.

ما هي خدمة الدفع؟ 

- هي خدمة عبر تطبيق الموبايل البنكي، بالتكامل مع "فوري"، تتيح لك دفع أنواع مختلفة من الفواتير والمدفوعات في أي وقت وأي مكان، مثل فواتير الاتصالات، الإنترنت، المرافق، التبرعات، التأمين، التعليم، التذاكر، والعديد من الخدمات الأخرى.

ما هي أنواع المدفوعات التي يمكن إتمامها عبر الخدمة؟

- الاتصالات والإنترنت: دفع فواتير الهاتف المحمول، الهاتف الثابت، أو الإنترنت، ولكن لا يمكن دفع فواتير الهواتف المحمولة التجارية.

التبرعات: التبرع عبر اختيار "التبرعات" من قائمة "فوري"، ثم تحديد الجهة المخصصة للتبرع، واختيار المبلغ ووسيلة الدفع.

- المرافق: اختر "المرافق" من قائمة "فوري"، ثم حدد الخدمة ونوعها، وأدخل رقم الاشتراك أو المرجع من فاتورة المرافق، ثم قم بتأكيد الدفع باستخدام OTP.

- ترخيص السيارة: تجديد رخصة سيارتك ودفع الضرائب والتأمين الإجباري والغرامات، بالإضافة إلى طلب استلام الرخصة الجديدة في عنوانك.

ما هي شروط تجديد رخصة السيارة؟

- السيارة يجب أن تكون خاصة. 

- السعة اللترية أقل من 2030 سي سي. 

- تاريخ انتهاء الرخصة يجب أن لا يتجاوز شهرًا من تاريخ الانتهاء. 

- لا يتجاوز عدد سنوات التجديد 3 سنوات.

كيف يمكن تجديد رخصة السيارة عبر تطبيق الدفع؟

- اختر "ترخيص السيارة" من "مدفوعات فوري"، ثم قم بدفع الضرائب والرسوم، الغرامات، والتأمين، ثم طلب استلام الرخصة في منزلك.

كيف يمكن دفع الضرائب والرسوم وبوليصة التأمين الإجباري للسيارة؟

- اختر "إدارة المرور والتأمين" من قائمة "ترخيص السيارة" في مدفوعات فوري.

- أدخل البيانات: الحساب الذي سيتم الدفع منه – الرقم القومي – رقم لوحة السيارة - عدد سنوات تجديد الرخصة – رقم الهاتف المحمول

- يتم عرض تفاصيل الضرائب، الرسوم، وبوليصة التأمين مع تكاليف الخدمة لتأكيد الدفع.

كيف يمكن دفع غرامات المرور الخاصة بالسيارة؟

- اختر "النيابة المرورية" من قائمة "ترخيص السيارة" في مدفوعات فوري.

- أدخل البيانات: الحساب الذي سيتم الدفع منه – الرقم القومي – الرقم الرقمي للوحة السيارة.

- يتم عرض تفاصيل الغرامات مع تكاليف الخدمة لتأكيد الدفع.

هل خدمة توصيل الرخصة الجديدة إلى المنزل تنطبق على جميع أنواع المركبات؟ 

- هذه الخدمة متاحة فقط للمركبات التي لا تحتاج إلى إجراءات في وحدة المرور.

- لا تنطبق إذا كان هناك فحص للسيارة أو حظر بيع.

- إذا كانت جميع الشروط مستوفاة، يتم الاتصال بك لتحديد عنوانك، وستستلم الرخصة خلال 7 أيام عمل كحد أقصى.

- إذا كانت هناك حاجة لفحص السيارة أو حظر بيع، يجب استلام الرخصة من وحدة المرور بعد 4 أيام.

كيف يمكن طلب استلام الرخصة الجديدة في المنزل؟

- اختر "توصيل الرخصة إلى المنزل" من قائمة "ترخيص السيارات" في مدفوعات فوري.

- أدخل البيانات: الرقم القومي – الرقم الرقمي للوحة السيارة – رقم الهاتف المحمول.

- يتم عرض بيانات توصيل الرخصة وتكلفة الخدمة لتأكيد الدفع.

ما هي خطوات القيام بالمدفوعات؟

- التأمين:

• اختر "التأمين" من القائمة المنسدلة لمدفوعات فوري.
• اختر اسم الخدمة ونوع الخدمة.
• اختر الحساب الذي سيتم الدفع منه ورقم الوثيقة.
• تأكد من تفاصيل المعاملة وأدخل OTP من تطبيق m-token.

- التعليم:

• اختر "التعليم" من القائمة المنسدلة لمدفوعات فوري.
• اختر اسم الخدمة ونوع الخدمة.
• اختر الحساب الذي سيتم الدفع منه ورقم الطالب أو الرقم القومي.
• تأكد من تفاصيل المعاملة وأدخل OTP من تطبيق m-token.

- التذاكر والسياحة:

• اختر "التذاكر والسياحة" من القائمة المنسدلة لمدفوعات فوري.
• اختر اسم الخدمة ونوع الخدمة.
• اختر الحساب الذي سيتم الدفع منه ورقم المرجع أو الرقم القومي.
• تأكد من تفاصيل المعاملة وأدخل OTP من تطبيق m-token.

- المدفوعات عبر الإنترنت:

• اختر "المدفوعات عبر الإنترنت" من القائمة المنسدلة لمدفوعات فوري.
• اختر اسم الخدمة ونوع الخدمة.
• اختر الحساب الذي سيتم الدفع منه، رقم الهاتف المحمول، مبلغ المعاملة، ورقم العميل إذا لزم الأمر.
• تأكد من تفاصيل المعاملة وأدخل OTP من تطبيق m-token.

- الاشتراكات والإعلانات:

• اختر "الاشتراكات والإعلانات" من القائمة المنسدلة لمدفوعات فوري.
• اختر اسم الخدمة ونوع الخدمة.
• اختر الحساب الذي سيتم الدفع منه، الرموز المطلوبة، والمبلغ إذا لزم الأمر.
• تأكد من تفاصيل المعاملة وأدخل OTP من تطبيق m-token.

- دفع فوري:

• اختر "دفع فوري" من القائمة المنسدلة لمدفوعات فوري.
• اختر اسم الخدمة ونوع الخدمة.
• اختر الحساب الذي سيتم الدفع منه، رقم العضو، والمبلغ إذا لزم الأمر.
• تأكد من تفاصيل المعاملة وأدخل OTP من تطبيق m-token.

- المالية والبنوك:

• اختر "المالية والبنوك" من القائمة المنسدلة لمدفوعات فوري.
• اختر اسم الخدمة ونوع الخدمة.
• اختر الحساب الذي سيتم الدفع منه، رقم العميل، والمبلغ إذا لزم الأمر.
• تأكد من تفاصيل المعاملة وأدخل OTP من تطبيق m-token.

- الطب:

• اختر "الطب" من القائمة المنسدلة لمدفوعات فوري.
• اختر اسم الخدمة ونوع الخدمة.
• اختر الحساب الذي سيتم الدفع منه، رقم الهاتف المحمول، والمبلغ إذا لزم الأمر.
• تأكد من تفاصيل المعاملة وأدخل OTP من تطبيق m-token.

- المجمعات والعقارات:

• اختر "المجمعات والعقارات" من القائمة المنسدلة لمدفوعات فوري.
• اختر اسم الخدمة ونوع الخدمة.
• اختر الحساب الذي سيتم الدفع منه، رقم الهاتف المحمول، والمبلغ إذا لزم الأمر.
• تأكد من تفاصيل المعاملة وأدخل OTP من تطبيق m-token.

- اشتراكات الأندية: 

• اختر "اشتراكات الأندية" من القائمة المنسدلة لمدفوعات فوري.
• اختر اسم الخدمة ونوع الخدمة.
• اختر الحساب الذي سيتم الدفع منه ورقم الاشتراك.
• تأكد من تفاصيل المعاملة وأدخل OTP من تطبيق m-token.

ما هي حدود المدفوعات؟

- حدود المدفوعات تختلف حسب الخدمة، ولكنها تشترك في نفس حدود التحويلات اليومية للحسابات.

كيف يمكنني التواصل مع ممثل خدمة العملاء للاستفسار عن المنتجات والخدمات؟

- يمكنك الاستفسار عن أي منتج أو خدمة من خلال "دردشة QNB" مع ممثل البنك.

ما هي الخدمات الأخرى المتوفرة؟

- التقييمات: لتقييم تطبيق QNB مصر. 

- الدروس التعليمية: تعلم كيفية استخدام خدمات تطبيق الموبايل بسهولة. 

- تتبع الطلبات: لمتابعة الطلبات المنفذة عبر الموبايل والإنترنت البنكي. 

- تقييم الفائدة: للتحقق من أسعار الصرف وأسعار الفائدة. 

- الإعدادات: لتغيير كلمة المرور، تفعيل الإشعارات الفورية، وتفعيل بصمة الوجه أو الإصبع.

نصائح الأمان عند استخدام تطبيق QNB مصر؟

 - إذا لاحظت أي محاولات تسجيل دخول غير مصرح بها أو إجراء معاملات مشبوهة، اتصل بالبنك فورا عبر الرقم "19700" أو قم بزيارة أقرب فرع.

- ستظهر إشعارات في أسفل الصفحة الرئيسية مع تفاصيل آخر محاولة لتسجيل الدخول. 

- بعد تسجيل الدخول، تأكد من تسجيل الخروج لحماية حسابك.

- يوجد زر "تسجيل الخروج" في أسفل الشاشة على الهواتف الذكية وفي الزاوية اليمنى للأجهزة اللوحية. إذا لم تسجل الخروج، سيتم الخروج تلقائيا بعد دقائق.