انستاباي - InstaPay.. رحلة التحول من نجاح الانتشار إلى الربحية
شهد انستاباي - InstaPay، نظام الدفع المرخص والمعتمد من البنك المركزي المصري لتوفير خدمة المدفوعات اللحظية؛ إذ تم تطوير التطبيق من قبل شركة “بنوك مصر” شركة تشغيل المنشآت المالية (EBC)، حيث يتيح التطبيق الخدمات البنكية المفتوحة داخل مصر، إذ يسهل الاطلاع على الحسابات البنكية وتحويل الأموال منها واستقبالها، فضلا عن إجراء عمليات الدفع باستخدام الهاتف المحمول.
ويعد انستاباي - InstaPay نموذجا ناجحا لما يعرف بـ “Loss Leader Model”؛ حيث قدم خدمة مجانية أو شبه مجانية في البداية، ما أدى إلى انتشاره السريع وزيادة استخدامه، والآن بدأ التفكير في تحقيق الأرباح عبر فرض رسوم بعدما أصبح جزءً رئيسيا من النظام المالي الأساسي في المدفوعات والتسويات والتحويلات.
لماذا "Loss Leader" كان نموذجا ناجحا لـ تطبيق انستاباي - InstaPay؟
يعرف “Loss Leader Model” بأنه أسلوب تقدم خلاله الشركات خدماتها بشكل مجاني أو منخفض التكلفة لجذب المستخدمين والانتشار وبناء قاعدة عملاء ضخمة، تدعم قدرة الشركة بعدها على فرض رسوم لتحقيق الأرباح.
ويعرف نجاح ذلك الأسلوب وفقا للأرقام التالية:
- عدد معاملات مالية سنوية يتجاوز الـ 1.5 مليار معاملة سنويا.
- إجمالي المعاملات السنوية في حدود 2.9 تريليون جنيه مصري.
توقعات العوائد المحتملة وفق سيناريوهات فرض الرسوم
- لحساب سيناريوهات فرض الرسوم على معاملات انستاباي، نستخدم نسبة الرسوم المختلفة بناءً على إجمالي المعاملات السنوية (2.9 تريليون جنيه)، ونفترض أربع سيناريوهات تتعلق باحتمالية يحدث حال فرض رسوم بنسبة 1 في الألف، و3 في الألف، و5 في الألف، وأخيرا 10 في الألف.
- السيناريو الأول رسوم 1 في الألف (0.001): العائد السنوي المتوقع نحو 3 مليارات جنيه سنويا.
- السيناريو الثاني رسوم 3 في الألف (0.003): العائد السنوي المتوقع نحو 9 مليارات جنيه سنويا.
- السناريو الثالث رسوم 5 في الألف (0.005): العائد السنوي المتوقع نحو 15 مليار جنيه سنويا.
- السيناريو الرابع رسوم 10 في الألف (0.01): العائد السنوي المتوقع نحو 30 مليار جنيه سنويا.
ماذا تعني هذه السيناريوهات؟
- كلما زادت نسبة الرسوم زادت العوائد، ولكن يجب الموازنة بين تحقيق الأرباح وعدم التأثير على معدل الاستخدام، وبالتالي كلما كانت نسبة الرسوم المفروضة مقبولة ولا تؤثر على نسبة الاستخدام كلما كان أفضل.
ما قيمة انستاباي السوقية وكيفية حسابها؟
من خلال (Revenue Multiple) باعتباره مقياس يستخدم في تقييم الشركات، خاصة في قطاعات التكنولوجيا والشركات الناشئة، لتقدير قيمتها السوقية بناءً على إيراداتها السنوية؛ فمثلا إذا حققت InstaPay إيرادات 10 مليارات جنيه سنويا فقد تصل قيمتها السوقية إلى 50 - 100 مليار جنيه عند مضاعف 5x إلى 10x، إذا ينبغي الموازنة بين النسبة المفروضة على الخدمة وتأثيرها على نسبة الاستخدام ومعدل التوسع المرغوب فيه، ولذا قد يكون الأفضل التدرج في رفع الرسوم لمعرفة رد فعل السوق قبل الانتقال إلى رسوم أعلى.
