ماهي حاضنات الأعمال والبنوك التي تدعمها والشروط الواجب توافرها للحصول على التمويل؟
تُعتبر حاضنات الأعمال من أكثر المنظومات التي تم انتشارها في الآونة الأخيرة وأكثر فاعلية ونجاحاً في تنفيذ برامج التنمية الاقتصادية والتكنولوجية وخلق فرص عمل جديدة،.
وتُعد حاضنات الأعمال (Incubators) إحدى المنصات الداعمة للشركات الناشئة التي تحتاج إلى مساعدة في بناء أعمالها وتطويرها، وتتمثل هذه المساعدة في توفير الإرشادات والتدريب والتمويل والاتصالات وغيرها من الموارد التي يحتاجها رواد الأعمال لتحقيق نجاح مشروعاتهم.
وتعمل حاضنات الأعمال على توفير بيئة مشتركة للشركات الناشئة حيث يمكنها تبادل المعرفة والخبرات والتجارب فيما بينها، كما توفر للشركات الناشئة فرصة للتعرف على المستثمرين والعملاء المحتملين والشركاء التجاريين.
كما تتميز حاضنات الأعمال بكونها مراكز تكنولوجية وابتكارية، حيث تجمع بين الأفكار والموارد والخبرات المختلفة لتحفيز الابتكار وتطوير الأعمال الناشئة.
تشمل خدمات حاضنات الأعمال ما يلي:
- توفير المساحات اللازمة لإقامة وتشغيل الشركات الناشئة.
- توفير الإرشادات والتدريب والاستشارات للشركات الناشئة.
- توفير الدعم المالي والتمويل للشركات الناشئة.
- توفير الاتصالات والعلاقات العامة والتسويق للشركات الناشئة.
- توفير الإمكانيات التقنية والتكنولوجية والبرمجية للشركات الناشئة.
- توفير فرص التواصل والتعاون بين الشركات الناشئة والمستثمرين والشركاء التجاريين والجهات الحكومية.
وتتفاوت حاضنات الأعمال من حيث الخدمات والموارد التي توفرها ومن حيث تخصصها، فمنها ما يركز على الابتكار التكنولوجي ومنها ما يركز على القطاع الزراعي أو الصحي أو الثقافي أو غيرها.
وتعد حاضنات الأعمال أحد الأدوات الرئيسية التي يعتمد عليها دعم وتطوير رواد الأعمال والشركات الناشئة في العالم، حيث تساهم بشكل كبير في تعزيز الاقتصاد وتحفيز الابتكار والتنمية المستدامة.
هناك العديد من البنوك العاملة بالسوق المصرفي المصري تقدم خدمات دعم وتمويل للشركات الناشئة وحاضنات الأعمال، ومن بين هذه البنوك:
- البنك الأهلي المصري
- البنك التجاري الدولي
- بنك QNB الأهلي
- بنك الإسكان والتعمير
- بنك قناة السويس
- البنك الزراعي المصري
- بنك القاهرة
- المصرف المتحد
- HSBC
- EGBANK
- بنك مصر
- البنك العربي الأفريقي الدولي
- بنك الإسكندرية
- بنك البركة مصر
- التجاري وفا
- E BANK
- بنك فيصل الإسلامي المصري
- بنك الكويت الوطني مصر
- بنك ناصر الإجتماعي
- التنمية الصناعية
شروط الحصول على دعم الشركات الناشئة من البنوك
قد تختلف شروط الحصول على دعم الشركات الناشئة من بنك إلى آخر، ولكن بشكل عام، فإن الشروط الأساسية التي قد تطلبها البنوك تشمل:
- يجب على المقدم للتمويل أن يقدم خطة عمل مفصلة وواضحة لمشروعه، تشمل وصفاً للمنتج أو الخدمة التي يقدمها والسوق المستهدف والمنافسين والخطط المالية.
- يجب على المشروع الناشئ أن يكون لديه فريق إداري كفء وذو خبرة في إدارة الأعمال والتخطيط المالي.
- قد تطلب البنوك ضمانات مالية كالضمان البنكي أو الضمان العقاري أو تعهدات مالية من المستثمرين أو الشركاء.
- يجب على الشركة الناشئة أن تمتلك حد أدنى من الرأسمال المطلوب لتلبية احتياجات المشروع والتعامل مع البنوك.
- يجب على المستفيد من التمويل الالتزام بالشروط والأحكام التي تحددها البنوك بما في ذلك أداء الأقساط والفوائد في المواعيد المحددة.
- القدرة على توفير ضمانات بشأن الاستثمار: يجب على المستثمرين والشركاء القدرة على توفير ضمانات وتوثيق العلاقة بين الأطراف المتعاقدة.
الأوراق والمستندات المطلوبة لحصول الشركات الناشئة على تمويل من البنوك
تختلف الأوراق المطلوبة للحصول على التمويل من بنك إلى آخر ومن برنامج تمويلي إلى آخر، ولكن بشكل عام، فإن الأوراق المطلوبة قد تشمل:
- نموذج متوفرًا عند البنك أو يمكن تحميله من موقع البنك على الإنترنت.
- يجب أن تحتوي الخطة التجارية على وصف مفصل للمشروع والسوق المستهدف والخطط المالية.
- يجب تقديم بيانات مالية للشركة، وقد تشمل ذلك البيانات المحاسبية والميزانية والقوائم المالية والضرائب.
- يجب تقديم نسخة من الهوية الشخصية الصادرة عن الحكومة.
- يجب تقديم نسخة من السجل التجاري للشركة.
- قد تطلب البنوك ضمانات مالية كالضمان البنكي أو الضمان العقاري أو تعهدات مالية من المستثمرين أو الشركاء.
- يجب تقديم نسخ من الهوية الشخصية للمستثمرين أو الشركاء وبيانات شخصية أخرى تتعلق بالعمل والدخل والملكية.
الضمانات التي يطلبها البنوك لحاضنات الاعمال
تختلف الضمانات التي يطلبها البنك لحاضنات الأعمال من بنك لآخر ومن برنامج لآخر، ولكن بشكل عام، فإن الضمانات التي يطلبها البنك لحاضنات الأعمال قد تشمل:
- يمكن للبنك أن يطلب ضمانات مالية مثل الضمان البنكي أو تعهدات مالية من المستثمرين أو الشركاء.
- يمكن للبنك أن يطلب الضمان العقاري للعقار الذي تمتلكه الحاضنة.
- يمكن للبنك أن يطلب الضمان الشخصي من المؤسسين أو الشركاء الرئيسيين في الحاضنة.
- يمكن للبنك أن يطلب ضمانات أخرى مثل الكفالات أو الضمانات الأخرى التي تساعد على ضمان سداد المبالغ المتعاقد عليها.
العوامل التي تمكن حاضنات الأعمال الحصول على تمويل بدون ضمانات
- قدرة على تحقيق الأرباح
- دخول الحاضنة إلى سوق مستقبلية ناشئة
- يمكن للحاضنة الحصول على تمويل بدون ضمانات في بعض الحالات، ولكن هذا يعتمد على عدة عوامل، بما في ذلك حجم التمويل المطلوب وتقييم البنك لمدى قدرة الحاضنة على سداد المبالغ المستلفاة.
- إذا كانت الحاضنة تحقق نموًا سريعًا في عائداتها وأرباحها، فقد يكون هذا عاملاً مؤثرًا في تخفيف شروط التمويل.
