دراسة تتوقع نمو خدمات تقدير الائتمان 117% بأفريقيا والشرق الأوسط بحلول 2028
توقعت دراسة جديدة من جونيبر ريسيرش Juniper Research، نمو خدمات تقدير الائتمان بنسبة 67٪ لتصل إلى 44 مليار دولار بحلول عام 2028.
وتوقعت الدراسة أن تشهد الأسواق الناشئة أكبر معدلات نمو؛ حيث يتوقع أن تنمو منطقة إفريقيا والشرق الأوسط بنسبة 117٪ خلال فترة التوقعات، لتصل إلى إنفاق قدره 3.7 مليار دولار في عام 2028.
وسيدفع هذا النمو دمج البيانات البديلة في نماذج الاكتتاب السببي باستخدام مدخلات من مصادر مثل الأنشطة على وسائل التواصل الاجتماعي وفواتير الخدمات الشهرية، يمكن للمقرضين توسيع نطاق عملهم لتشمل الفئات السكانية غير المصرفية وتلك ذات الوصول المحدود إلى الخدمات المصرفية في الأسواق الناشئة؛ مما يفتح آفاقًا جديدة لفئات عملاء جديدة ويعزز من الشمول المالي.
وأشارت الدراسة إلى أهمية استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة في نماذج تقدير الائتمان البديلة؛ حيث يمكن للمكاتب الائتمانية ومقدمي الخدمات الأخرى الوصول إلى معلومات معاملات حسابات البنوك، حيث يساعد ذلك في إثراء بيانات التقدير الائتماني وإنشاء رؤية شاملة للمستهلك؛ مما يسهم في تحديد نقاط ائتمانية أكثر دقة.
كما تشجع الدراسة أيضًا على استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة في تقدير الائتمان للأعمال، حيث يمكن لهذه التكنولوجيا تحسين عمليات الإقراض الحرجة والوصول إلى التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة.
وصرحت كارا مالون، مؤلفة الدراسة أنه يمكن للخدمات المصرفية المفتوحة معالجة تحديات عديدة، خاصة فيما يتعلق بإدارة التدفقات النقدية وإدارة الديون، وفي الوقت الحالي، تتأخر استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة في تقدير الائتمان للأعمال، ويخلق ذلك مزيدًا من سهولة وشفافية مشاركة البيانات المالية؛ مما يرفع من تقدير الائتمان للشركات، ويفتح المزيد من الوصول إلى التمويل.
تعتبر البيانات البديلة لتقدير الائتمان ونماذج التقدير المدمجة وسيلة فعالة لتعزيز الوصول إلى التمويل، وعند دمجها مع الخدمات المصرفية المفتوحة والذكاء الاصطناعي، ستمنح فرصة الوصول إلى فئات عملاء جديدة، وهذا سيمكن المقدمين من مساعدة في التخفيف من مشكلة الملفات الرقيقة، حيث يكون هناك معلومات محدودة عن الأفراد والشركات، سواء في الأسواق النامية أو الأسواق المتقدمة؛ مما يمكن من تقدير الائتمان بدقة وتنبؤية أكثر.
وتعد خدمات تقدير الائتمان هي خدمات تقدير وتقييم مستوى الائتمان أو القدرة على السداد لدى الأفراد أو الشركات، وتعتمد هذه الخدمات على تحليل مجموعة من البيانات والمعلومات المالية والائتمانية لتقدير مدى مخاطر منح القروض أو الائتمان للعملاء.
تقوم شركات تقدير الائتمان بجمع وتحليل مجموعة متنوعة من المعلومات لتحديد نقاط البيانات الائتمانية وتوليد تقارير تقدير الائتمان، وهذه الخدمات تستخدم بشكل أساسي من قبل المؤسسات المالية مثل البنوك وشركات البطاقات الائتمانية ومقدمي القروض لمساعدتهم في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن منح الائتمان وإدارة المخاطر.
البيانات والمعلومات التي تستند إليها خدمات تقدير الائتمان قد تشمل:
- تاريخ الائتمان: معلومات حول التزامات الائتمان السابقة وتاريخ السداد.
- الدخل والتوظيف: معلومات عن الدخل ووظائف الشخص أو الشركة.
- تاريخ العملاء: مدى طول علاقة الشخص أو الشركة مع المؤسسات المالية.
- الديون الحالية: المبالغ المستحقة على القروض الحالية أو البطاقات الائتمانية.
- نمط الإنفاق والسلوك المالي: معلومات عن نمط الإنفاق والسلوك المالي السابق، والتي قد تشمل عوامل مثل التسوق والدفعات.
- بيانات الحسابات البنكية: تحليل معاملات الحسابات البنكية للحصول على فهم أعمق للأنماط المالية.
- المعلومات الشخصية: معلومات أساسية مثل العمر، والعنوان، والوضع الزوجي، وما إلى ذلك.
- بيانات أخرى: مصادر بيانات بديلة مثل الأنشطة على وسائل التواصل الاجتماعي والفواتير الشهرية للخدمات.
وتستخدم هذه البيانات والمعلومات لحساب نقاط الائتمان وإنشاء تقارير تقدير الائتمان، والتي تساعد المؤسسات المالية على تحديد مدى مخاطر منح القروض والائتمان للعملاء، وبالتالي تساعد في اتخاذ قرارات مستنيرة ومناسبة.
