كل ما تريد معرفته عن عملية ترميز البطاقات البنكية
يُعرف ترميز البطاقات البنكية على أنه عملية تحويل بيانات البطاقة الحساسة مثل رقم البطاقة (PAN) إلى رمز فريد يعرف باسم "الرمز المُميز" أو "Token"،هذا الرمز يُستخدم بدلاً من البيانات الأصلية عند تنفيذ المعاملات الإلكترونية، مما يزيد من أمان المعاملات ويقلل من مخاطر الاحتيال.
وتُعتبر تقنية ترميز البطاقات البنكية من أفضل الممارسات الحالية في مجال تأمين المدفوعات الإلكترونية. من خلال استبدال البيانات الحساسة للبطاقة برموز مُميزة، يتم تقليل مخاطر الاحتيال بشكل كبير، مما يساهم في تعزيز الثقة في استخدام البطاقات البنكية عبر الإنترنت.
ويعرض بنكي في هذا التقرير كل ما تريد معرفته عن عملية ترميز البطاقات البنكية
مفهوم الترميز:
- الترميز : هو عملية استبدال رقم البطاقة الأساسي (PAN) برمز عشوائي يتكون من سلسلة من الأرقام أو الأحرف لا تعني شيئًا بحد ذاتها. هذا الرمز لا يمكن استخدامه إلا في بيئة معينة أو مع تاجر محدد، مما يحد من إمكانية إساءة استخدامه.
خطوات عملية الترميز للبطاقات البنكية :
1. تقديم طلب المعاملة: عندما يرغب العميل في إجراء عملية دفع عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق إلكتروني، يُدخل معلومات البطاقة البنكية في التطبيق أو موقع التاجر.
2. إرسال المعلومات إلى خدمة الترميز: تُرسل معلومات البطاقة، مثل رقم البطاقة وتاريخ الانتهاء ورمز التحقق، إلى نظام الترميز التابع لمزود الخدمة المعتمد (مثل شركات الدفع الإلكتروني أو البنوك).
3. توليد الرمز المُميز (Token): يقوم نظام الترميز بإنشاء رمز مُميز فريد مرتبط بتلك البطاقة، لكن دون أن يحتوي على أي معلومات حساسة تتعلق بالبطاقة نفسها.
4. إرجاع الرمز المُميز: يُرسل الرمز المُميز إلى التطبيق أو التاجر الذي يُستخدم لإتمام المعاملة. هذا الرمز يُخزن لدى التاجر بدلاً من المعلومات الأصلية للبطاقة.
5. استخدام الرمز المُميز في المعاملة: عندما يتم تنفيذ المعاملة، يُرسل الرمز المُميز إلى البنك المصدر للبطاقة عبر شبكة الدفع للتحقق والموافقة على المعاملة.
6. التحقق من الرمز المُميز: يقوم البنك المصدر بفك الترميز واستخدام المعلومات الأصلية للبطاقة للتأكد من صحة المعاملة وإتمامها.
فوائد الترميز البطاقات البنكية :
- زيادة الأمان: الترميز يحمي بيانات البطاقة من التسريب أو الاحتيال، حيث أن الرمز المُميز لا يمكن استخدامه خارج نطاق التاجر أو البيئة المخصصة له.
- تقليل مخاطر الاحتيال: في حالة حدوث اختراق للتاجر أو النظام، فإن البيانات المسروقة تكون غير مجدية لأنها مجرد رموز ولا تحتوي على معلومات البطاقة الأصلية.
- سهولة التنفيذ: يمكن دمج أنظمة الترميز مع التطبيقات والمواقع الإلكترونية بسهولة، مما يوفر تجربة آمنة وسلسة للمستخدمين.
التحديات والمخاطر:
- التنفيذ والتوافق: يحتاج نظام الترميز إلى توافق كامل بين جميع الأطراف المشاركة في المعاملة، بما في ذلك البنوك وشبكات الدفع والتجار.
- إدارة الرموز المُميزة: يجب أن تكون هناك آلية قوية لإدارة وتخزين الرموز المُميزة بشكل آمن، مع إمكانية استرجاع البيانات الأصلية عند الحاجة.
والجدير بالذكر أن أعلن البنك المركزي المصري في تقرير حديث له ، عن أنه يتم حاليًا إتمام عمليات الربط الفنية بين البنوك والشبكات صاحبة علامة القبول، ومن المتوقع بدء تفعيل خدمة ترميز البطاقات بصورة تجريبية مع أحد البنوك خلال الربع الثاني لعام 2024 .
