بعد تفعيلها بأكبر 3 بنوك بمصر .. ماهي تفاصيل خدمة الدفع الإلكترونى Apple Pay؟
بعد وقت من الانتظار ، تم تفعيل خدمة Apple Pay في مصر، حيث بدأت أكبر ثلاثة بنوك بالقطاع المصرفي المصري (البنك الأهلي المصري، بنك مصر، والبنك التجاري الدولي CIB) بتوفير الخدمة رسميًا اليوم، وتتيح Apple Pay للمستخدمين إجراء المدفوعات الرقمية بسهولة وأمان باستخدام أجهزة iPhone وApple Watch عبر تقنية NFC، مما يسهم في تعزيز التحول نحو المدفوعات الرقمية وتقليل الاعتماد على طرق الدفع التقليدية.
كيفية التسجيل من خلال تطبيق Apple Wallet:
- ادخل على إعدادات الهاتف > Apple Wallet وApple Pay
- افتح تطبيق Apple Wallet واضغط على علامة ”+” لإضافة البطاقة.
- قم بمسح البطاقة ضوئيا أو إدخال التفاصيل يدويا.
- أدخل البيانات المطلوبة واقرأ الشروط والأحكام ووافق عليها.
- ستتلقى رمز سري عبر رسالة نصية أو بريد إلكتروني لتأكيد التسجيل.
- بعد إدخال الرمز السري، تتم إضافة البطاقة إلى المحفظة مع إشعار بنجاح العملية.
الجدير بالذكر قد أعلن البنك المركزي المصري في مارس 2024 عن خطط لتفعيل خدمة ترميز البطاقات (Tokenization)، وهي تقنية تهدف إلى تعزيز الأمان في المعاملات الرقمية،من خلال هذه التقنية، يتم تحويل بيانات البطاقة الفعلية إلى رمز مشفر، مما يساهم في حماية بيانات المستخدم. تعتمد Apple Pay على هذه التقنية، مما يجعلها إحدى الحلول الأكثر أمانًا في مصر.
ويُعرف ترميز البطاقات البنكية على أنه عملية تحويل بيانات البطاقة الحساسة مثل رقم البطاقة (PAN) إلى رمز فريد يعرف باسم "الرمز المُميز" أو "Token"،هذا الرمز يُستخدم بدلاً من البيانات الأصلية عند تنفيذ المعاملات الإلكترونية، مما يزيد من أمان المعاملات ويقلل من مخاطر الاحتيال.
مفهوم أخر لترميز البطاقات :
هو عملية استبدال رقم البطاقة الأساسي (PAN) برمز عشوائي يتكون من سلسلة من الأرقام أو الأحرف لا تعني شيئًا بحد ذاتها. هذا الرمز لا يمكن استخدامه إلا في بيئة معينة أو مع تاجر محدد، مما يحد من إمكانية إساءة استخدامه.
خطوات عملية الترميز للبطاقات البنكية :
- عندما يرغب العميل في إجراء عملية دفع عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق إلكتروني، يُدخل معلومات البطاقة البنكية في التطبيق أو موقع التاجر.
- تُرسل معلومات البطاقة، مثل رقم البطاقة وتاريخ الانتهاء ورمز التحقق، إلى نظام الترميز التابع لمزود الخدمة المعتمد (مثل شركات الدفع الإلكتروني أو البنوك)
- يقوم نظام الترميز بإنشاء رمز مُميز فريد مرتبط بتلك البطاقة، لكن دون أن يحتوي على أي معلومات حساسة تتعلق بالبطاقة نفسها.
- يُرسل الرمز المُميز إلى التطبيق أو التاجر الذي يُستخدم لإتمام المعاملة. هذا الرمز يُخزن لدى التاجر بدلاً من المعلومات الأصلية للبطاقة
- عندما يتم تنفيذ المعاملة، يُرسل الرمز المُميز إلى البنك المصدر للبطاقة عبر شبكة الدفع للتحقق والموافقة على المعاملة.6. يقوم البنك المصدر بفك الترميز واستخدام المعلومات الأصلية للبطاقة للتأكد من صحة المعاملة وإتمامها.
البنوك التي بدأت التجربة
- البنك الأهلي المصري: بدأ البنك الأهلي في تقديم خدمة Apple Pay لعملائه، ما يتيح لهم إمكانية إجراء المدفوعات عبر هواتفهم الذكية بكل سهولة وأمان.
- البنك التجاري الدولي (CIB): من بين البنوك الرائدة التي قدمت خدمة Apple Pay لعملائها، ما يوفر لهم طريقة دفع آمنة وسريعة.
- بنك مصر: بدأ بنك مصر في تقديم الخدمة أيضًا، مما يساعد في زيادة سرعة التحول الرقمي وتعزيز الاعتماد على المدفوعات الإلكترونية.
التقنيات الأساسية المستخدمة في Apple Pay
NFC (الاتصال قريب المدى):
- تتيح هذه التقنية الاتصال بين جهاز Apple وقارئ الدفع بمجرد الاقتراب من الجهاز، مما يجعل المعاملات سريعة وآمنة.
Tokenization:
- يتم استبدال بيانات البطاقة الفعلية برمز مشفر أثناء إجراء المعاملات. هذا يعزز الأمان ويقلل من فرص سرقة البيانات.
التوثيق الحيوي (Biometrics):
- تستخدم Apple Pay تقنيات Face ID و Touch ID للموافقة على المدفوعات، مما يضمن أن المستخدم هو الوحيد المصرح له باستخدام البطاقة.
كيفية إضافة البطاقات لمستخدمي iPad مع Touch ID:
- اذهب إلى الإعدادات ثم اختر Wallet & Apple Pay لإضافة البطاقة.
- لمستخدمي أجهزة Mac أو Apple Vision Pro:
- يمكنهم التفعيل من خلال إعدادات المحفظة أو Pay باستخدام بصمة الإصبع، ومن ثم اختيار تفضيلات النظام للتفعيل.
لماذا يُعتبر Apple Pay آمنًا؟
Tokenization:
- من خلال استبدال بيانات البطاقة الحقيقية برمز مشفر، تضمن Apple Pay عدم تخزين البيانات الحساسة على الجهاز، مما يجعلها أكثر أمانًا.
التوثيق الحيوي:
- التوثيق باستخدام Face ID أو Touch ID يعزز الأمان، حيث يصعب على أي شخص آخر استنساخ بصمة الإصبع أو الوجه.
عدم تخزين بيانات البطاقة الفعلية:
- لا تقوم Apple Pay بتخزين بيانات البطاقة الفعليه، ما يعني أنه في حال اختراق الجهاز، لا يتمكن المهاجمون من الوصول إلى البيانات الحساسة.
التوقعات المستقبلية
- من المتوقع أن تساهم خدمة Apple Pay في تعزيز تحول مصر نحو المدفوعات الرقمية، مما يسهم في تقليل الاعتماد على التعاملات النقدية. كما يُتوقع تُعمم الخدمة في جميع البنوك العاملة بالقطاع المصرفي المصري وأيضا ن المتوقع أن يتزايد استخدام الخدمة في المستقبل مع زيادة الدعم من البنوك والتجار في جميع أنحاء البلاد.
التحديات والفرص
- التحديات:
- التوعية: قد يواجه البعض صعوبة في التكيف مع هذا النظام الجديد.
- التوسع في قبول المدفوعات: ليست كل المتاجر تدعم Apple Pay حتى الآن.
الفرص:
- التوسع في المدفوعات الرقمية: Apple Pay سيكون جزءًا كبيرًا من تعزيز المعاملات الإلكترونية في مصر.
- تحسين الأمان: هذه الخدمة ستقلل من المخاطر المتعلقة بسرقة البيانات أو الاحتيال في المدفوعات الرقمية.
يُعد تفعيل خدمة Apple Pay في مصر خطوة هامة نحو تحسين أمان وسهولة المعاملات المالية الرقمية في البلاد، مع دعم هذه الخدمة من قبل البنوك الكبرى مثل البنك الأهلي المصري و CIB و بنك مصر، ووجود تقنيات مثل Tokenization و التوثيق الحيوي، من المتوقع أن تعزز هذه الخدمة من التحول الرقمي وتقلل من الاعتماد على التعاملات النقدية في مصر.
