بنك الإمارات دبي الوطني مصر يوضح الفرق بين بطاقات "الكريدت" و" الديبت"

تعد البطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم من الأدوات المالية الهامة في الحياة اليومية للعديد من الأشخاص حول العالم؛ حيث تقدم البطاقات الائتمانية (كريدت) وبطاقات الخصم (ديبت) العديد من المزايا والخدمات التي تسهل عملية الدفع والتسوق، على الرغم من أن كلا النوعين من البطاقات يبدو مشابها من حيث الشكل، إلا أن الفرق بينهما في طريقة الاستخدام والمزايا والآليات المالية يكون كبيرا.

بنك الامارات دبي الوطني يُقدم خصم 50% علي الأمتعة الإضافية لدى مصر الطيران

وظيفة خالية في بنك الامارات دبي الوطني.. "التفاصيل وطريقة التقديم"

ويتناول هذا التقرير الفروقات بين البطاقات الائتمانية (كريدت) و بطاقات الخصم (ديبت) التي يقدمها بنك الإمارات دبي الوطني، بالإضافة إلى عرض لبعض العروض والمزايا المتعلقة بكل منهما..

الفرق بين بطاقة كريدت وبطاقة ديبت

بطاقة الائتمان (كريدت)

• تعتبر بطاقة الائتمان أداة مالية تمنح حامليها إمكانية الاقتراض من البنك حتى حد معين يُعرف بالحد الائتماني.
• يعتمد المستخدم في الدفع على المبلغ المتاح له من البنك ويتم تسديده لاحقا سواء على دفعات شهرية أو في وقت لاحق.
• يتم فرض فائدة على الرصيد غير المدفوع بعد فترة السماح، والتي يمكن أن تكون من 30 إلى 57 يوما، حسب سياسات البنك.

المزايا

• فترة سماح تصل إلى 57 يوما بدون فوائد على المشتريات.
• إمكانية تحويل الرصيد القائم من أي بنك آخر.
• سحب نقدي يصل إلى 100% من الحد الائتماني.
• عروض وخصومات لدى التجار المحليين والدوليين.
• برنامج "Points Plus" لاستبدال النقاط المكتسبة من المعاملات.
• سعر الفائدة 4.4% شهريا على المشتريات والمعاملات من نقاط البيع وماكينات الصرف الآلي.
• في حالة سحب النقود نقدا أو تجاوز الحد الائتماني، يتم فرض سعر فائدة أعلى على المبالغ المستحقة.

بطاقة الخصم (ديبت)

• ترتبط مباشرة بحساب المستخدم البنكي.
• عندما يتم إجراء معاملة باستخدام بطاقة الخصم، يتم خصم المبلغ مباشرة من الحساب البنكي دون الاقتراض أو التأجيل.
• لا توجد فترة سماح أو فوائد لأن المعاملة تُسدد فورا.
• لا تحتوي على الحد الائتماني، وبالتالي لا يمكن للمستخدم سحب أموال تفوق الرصيد المتاح في حسابه.

المزايا

• العمليات تتم فورا ويتم الخصم مباشرة من الحساب الجاري.
• لا توجد فوائد أو رسوم تأخير.
• يمكن استخدامها لإجراء المعاملات عبر الإنترنت أو في المتاجر.
• لا يتطلب الأمر دفع فوائد على الرصيد المستحق.

عرض البطاقات من بنك الإمارات دبي الوطني

بطاقة الائتمان البلاتينية من بنك الإمارات دبي الوطني

• تمتع بفترة سماح بدون فوائد تصل إلى 57 يوما على المشتريات.
• خدمات الإشعارات: خدمة الرسائل القصيرة عند استخدام البطاقة في أي من نقاط البيع محليا أو دوليا أو عبر الإنترنت.
• عروض وخصومات: خصومات حصرية في أكثر من 100 تاجر في مصر ضمن برنامج "بوكيه التوفير" – خصومات دولية في الإمارات العربية المتحدة.
• برنامج المكافآت Points Plus: استبدال النقاط في عمليات الشراء في أي وقت ومن أي مكان.
• الأمان أثناء التسوق عبر الإنترنت: تأمين المشتريات بكود سري 3D Secure.
• برامج التقسيط: إمكانية الشراء الآن والدفع لاحقًا على أقساط ميسرة.
• تحويل رصيد بطاقة الائتمان من أي بنك آخر والاستفادة من خطط سداد ميسرة بأسعار فائدة تنافسية.
• السحب النقدي: سحب يصل إلى 100% من الحد الائتماني داخل مصر.
• حدود الإنفاق الدولية: يتم تحديد حدود الإنفاق الدولية للبطاقات الجديدة عند (صفر) – بعد شهرين يتم تحديد حد المشتريات الدولية عند 100.000 جنيه مصري شهريا.
• التأمين والمزايا الصحية: تأمين المحفظة – المساعدة على الطريق – الرأي الطبي الثاني – تأمين على الحياة يغطي الرصيد الائتماني في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
• البطاقات الإضافية: إمكانية الحصول على 4 بطاقات إضافية، وأول بطاقتين مجانا.
• الدفع بدون تلامس: الدفع بدون إدخال الرقم السري للمبالغ أقل من 600 جنيه – للمبالغ الأكبر يتم إدخال الرقم السري.
•  دخول صالات المطارات: دخول مجاني غير محدود إلى صالات مطارات مختارة في مصر والشرق الأوسط وعدة دول أخرى. 
• خصومات السفر والإقامة: خصومات على حجوزات الفنادق والطيران عبر Cleartrip وBooking.com وIHG – خصومات على تأجير السيارات عبر Avis وRentalcars.com وBudget International.
• مزايا التسوق الحصرية في 11 قرية تسوق أوروبية.
• مزايا التسوق الإلكتروني: خصومات عبر مواقع Farfetch، MyUS، وجوميا Prime.
• حماية للمشتريات حتى 2.000 دولار أمريكي للمطالبة الواحدة بحد أقصى 5.000 دولار سنويا.
• مزايا الترفيه والألعاب: خصومات على اشتراكات Lingokids وFiit.
• مزايا في Go Gamers Gaming Community.
• مزايا التسوق المحلي: خصم 15% على طلبات كارفور عبر الإنترنت – خصومات تصل إلى 45% من إجمالي الفاتورة لدى التجار المشاركين في مصر.

الرسوم

• مصاريف الإصدار: 600 جنيه.
• مصاريف التجديد: 600 جنيه.
• مصاريف إصدار البطاقة الإضافية: أول بطاقة مجانية، ثم 300 جنيه لكل بطاقة إضافية.
• مصاريف التجديد للبطاقة الإضافية: 300 جنيه.
• مصاريف استبدال البطاقة: 300 جنيه.
• سعر الفائدة على نقاط البيع وماكينات الصراف الآلي: 4.40%.

بطاقة تايتانيوم الائتمانية من بنك الإمارات دبي الوطني

• خدمة الرسائل القصيرة عند استخدام البطاقة لدى أي من نقاط البيع محليا أو دوليا أو عبر الإنترنت.
• خصومات وعروض في أكثر من 100 تاجر في مصر عبر "بوكيه التوفير"، إضافة إلى عروض دولية في الإمارات.
• برنامج Points Plus لاستبدال النقاط بمعاملات شراء من أي مكان وفي أي وقت.
• تأمين إضافي عند التسوق عبر الإنترنت باستخدام تقنية الكود السري المؤمن 3D.
• برنامج السداد الميسر الذي يتيح تقسيط المشتريات على دفعات شهرية.
• تحويل الرصيد من البطاقات الأخرى إلى بطاقة تيتانيوم مع خطط سداد مرنة وبمعدل فائدة تنافسي.
• سحب نقدي يصل إلى 100% من الحد الائتماني للبطاقة محليا.
• حدود الإنفاق الدولي للبطاقات الجديدة محددة عند (صفر) وترتفع إلى 50.000 جنيه مصري شهريا بعد شهرين من الإصدار.
• تأمين الحافظة والمساعدة على الطريق في حالات الطوارئ مثل حوادث السيارات وتعطل المركبات.
• تأمين على الحياة يغطي الرصيد الائتماني في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
• إصدار بطاقات فرعية تصل إلى 4 بطاقات، مع منح أول بطاقتين مجانا.
• تقنية الدفع بدون تلامس للمعاملات التي تقل عن 600 جنيه مصري بدون إدخال الرقم السري

الرسوم

• مصاريف إصدار بطاقة ماستركارد تيتانيوم: 350 جنيه مصري.
• مصاريف إصدار بطاقة فيزا الذهبية: 300 جنيه مصري.
• مصاريف تجديد بطاقة ماستركارد تيتانيوم: 350 جنيه مصري.
• مصاريف تجديد بطاقة فيزا الذهبية: 300 جنيه مصري.

بطاقة الائتمان الكلاسيكية من بنك الإمارات دبي الوطني

• خصم عند الشراء من المتاجر المحلية والدولية.
• سحب نقدي يصل إلى 70% من الحد الائتماني.
• مكافآت في برنامج "Points Plus".
• خدمة تأمين السفر مع خصم على أسعار الفنادق.

الرسوم

• مصاريف الإصدار: 250 جنيه.
• مصاريف التجديد السنوية: 250 جنيه.
• مصاريف إصدار البطاقة الإضافية: البطاقة الأولى مجانا، ثم 175 جنيه لكل بطاقة إضافية أخرى (بحد أقصى 4 بطاقات).
• مصاريف تجديد البطاقة الإضافية: 175 جنيه.
• مصاريف استبدال البطاقة: 175 جنيه.
• سعر الفائدة على المشتريات والسحب النقدي: 4.40% شهريا.
• السحب النقدي: حتى 100% من الحد الائتماني، بحد أقصى 30.000 جنيه يوميا.
• غرامات التأخير: 150 جنيه.
• عمولة تدبير العملات الأجنبية: 5%.
• رسم تجاوز الحد الائتماني: 100 جنيه.
• حالات المناقضات المرفوضة أو الاسترداد على الشبكة الدولية: 200 جنيه.

بطاقة الخصم (ديبت) من بنك الإمارات دبي الوطني

• بطاقة مرتبطة مباشرة بحسابك البنكي.
• يمكن استخدامها للشراء عبر الإنترنت أو في المتاجر المحلية والدولية.
• عمليات الدفع تتم بشكل فوري ودون رسوم تأخير.
• لا توجد فوائد أو رسوم مرتبطة بها.
• توفر أمان في المعاملات من خلال تقنيات الدفع المتقدمة
• برنامج Points Plus: يتيح استبدال النقاط في عمليات الشراء من أي مكان وفي أي وقت.
• عروض وخصومات: الاستفادة من خصومات وعروض لدى أكثر من 100 تاجر في مصر والإمارات العربية المتحدة عبر بوكيه التوفير.
• التسوق الآمن عبر الإنترنت: تدعم البطاقة تقنية 3D Secure لحماية المشتريات عبر الإنترنت.
• البطاقات الفرعية: إمكانية الحصول على 4 بطاقات فرعية من خلال البطاقة الرئيسية.
• الحدود المالية اليومية: سحب نقدي حتى 30.000 جنيه مصري يوميا – مشتريات حتى 180.000 جنيه مصري يوميا.
• الاستخدام الدولي: موقوف حاليا لجميع بطاقات الخصم الفوري.
• مدة الصلاحية: البطاقة صالحة لمدة 3 سنوات.
• تقنية الدفع بدون تلامس: تتيح الدفع دون إدخال الرقم السري للمشتريات الأقل من 600 جنيه، أما المشتريات الأكبر فتتطلب إدخال الرقم السري.
• الدخول المجاني لصالات المطارات: إمكانية دخول غير محدود لصالات مختارة في مصر والشرق الأوسط.

المستندات المطلوبة للحصول على بطاقة ائتمان (كريدت)

• الموظفين: بطاقة رقم قومي سارية – فاتورة مرافق حديثة (بحد أقصى 3 أشهر) – خطاب من شؤون العاملين – بيان المرتب – كشف حساب بنكي لمدة 3 أشهر.
• الأعمال الخاصة: بطاقة رقم قومي سارية – فاتورة مرافق حديثة (بحد أقصى 3 أشهر) – كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر – بيان بضريبة المبيعات لمدة 3 أشهر – نسخة حديثة من السجل التجاري والبطاقة الضريبية.
• المعاشات: بطاقة رقم قومي سارية – فاتورة مرافق حديثة (بحد أقصى 3 أشهر) – بيان بالمعاش.
• الأجانب: جواز سفر ساري – إقامة أو تصريح عمل – فاتورة مرافق حديثة (بحد أقصى 3 أشهر).

المستندات المطلوبة للحصول على بطاقة خصم (ديبت)

• بطاقة رقم قومي سارية.
• فاتورة مرافق حديثة (بحد أقصى 3 شهور).
• كشف حساب بنكي لمدة 3 أشهر أو بيان دخل شهري.