ما هي نسبة عبء الدين (DBR) وكيفية حسابها؟
تعتبر نسبة عبء الديون (DBR) من العوامل الأساسية التي تعتمدها البنوك لتقييم أهلية الأفراد للحصول على قروض أو بطاقات ائتمانية. تعكس هذه النسبة مدى التزام الشخص بديونه الشهرية مقارنة بدخله، مما يساعد في تحديد مدى قدرته على تحمل ديون إضافية دون التأثير على استقراره المالي.
نسبة عبء الديون هي النسبة المئوية لإجمالي الالتزامات المالية الشهرية للفرد مقارنة بإجمالي دخله الشهري. وغالبًا ما تضع البنوك حدًا أقصى لهذه النسبة، بحيث لا تتجاوز 50% من الدخل الشهري، ما يعني أنه لا يجب أن تتجاوز أقساط القروض والمدفوعات الأخرى نصف الدخل الإجمالي للشخص.
كيفية حساب نسبة عبء الديون؟
يتم حساب نسبة عبء الديون باستخدام المعادلة التالية: نسبة عبء الديون (DBR) = إجمالي الديون الشهرية ÷ إجمالي الدخل الشهري × 100
على سبيل المثال:
إذا كانت التزاماتك المالية الشهرية 2000 جنيه ودخلك الشهري 4000 جنيه، فإن نسبة عبء الديون لديك تكون: (2000 ÷ 4000) × 100 = 50% إذا كانت النسبة أقل من 50%، فقد تكون مؤهلًا للحصول على تمويل إضافي، لكن الموافقة النهائية تعتمد على سياسات البنك وشروط الإقراض.
كيف تحسّن نسبة عبء الديون لديك؟
إذا كنت ترغب في تحسين فرصك للحصول على تمويل إضافي بشروط ميسرة، يمكنك اتباع بعض الاستراتيجيات لخفض نسبة عبء الديون لديك، مثل:
- تقليل الديون المستحقة من خلال سداد القروض في أسرع وقت ممكن.
- إلغاء البطاقات الائتمانية غير الضرورية لتقليل الالتزامات المالية الشهرية.
- زيادة الدخل عبر البحث عن مصادر دخل إضافية لدعم استقرارك المالي.
- مراقبة تقريرك الائتماني بانتظام لضمان عدم وجود أخطاء تؤثر على تصنيفك المالي.
- الحصول على خطاب إخلاء طرف بعد سداد أي قرض لضمان تحديث بياناتك الائتمانية بشكل صحيح.
أهمية نسبة عبء الديون
تساعد هذه النسبة البنوك والمؤسسات المالية في تقييم قدرة الفرد على تحمل ديون جديدة، وتؤثر بشكل مباشر على قرارات منح القروض وشروطها، مثل معدلات الفائدة وفترات السداد. وكلما كانت النسبة أقل، زادت فرص الحصول على تمويل بشروط ميسرة، مما ينعكس إيجابيًا على استقرارك المالي.
إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض جديد أو بطاقة ائتمانية، فمن المهم معرفة نسبة عبء الديون لديك والعمل على تحسينها إذا لزم الأمر. الحفاظ على إدارة مالية سليمة وتجنب الديون الزائدة يمكن أن يساعدك في تحقيق أهدافك المالية بسهولة وأمان.
