إزاي تحسب قدرتك على تحمل القرض؟.."Debt to Income Ratio - DTI"

يبحث الكثيرون عن الحصول على قرض شخصي أو قروض لشراء سيارة أو مسكن بالتقسيط، لكن قبل السعي في إجراءات الحصول على القرض عليهم التأكد من مدى قدرتهم على تحمل أقساط القرض، وذلا يستعرض هذا التقرير بطريقة مبسطة كيفية حساب نسبة الدين إلى الدخل، والتي تعرفها البنوك بـ “Debt-to-Income Ratio – DTI”.

تفاصيل قرض أصحاب المعاشات من البنك الزراعي المصري

بنك نكست يقدم "فاوتشر" هدية من كارفور عند الحصول على قرض شخصي جديد

ماذا تعني نسبة الدين إلى الدخل؟

• هي نسبة تقيس حجم ما يذهب من الدخل الشهري لأجل سداد ديون أو التزامات، مثل القروض أو بطاقات الائتمان.
• تلك النسبة لا تساعدك فقط على معرفة وضعك المالي، لكن تستخدمها البنوك كذلك لتقرير ما إذا كانت ستوافق على طلب القرض أم لا.

كيفية حساب تلك النسبة

• نسبة الدين إلى الدخل تساوي إجمالي الأقساط الشهرية مقسومة على الدخل الشهري الإجمالي، وبعد ذلك ضربها × 100؛ أي يمكنك جمع كل الأقساط الشهرية التي تدفعها، وتقسمها على مرتبك الشهري (قبل الخصومات)، وبعد ذلك تضرب الناتج في 100 لأجل الحصول على النسبة المئوية.

مثال بسيط

إذا كان دخلك الشهري 12.000 جنيه، وكانت التزاماتك كالتالي: قسط سيارة 1.200 جنيه وكريدت كارد 800 جنيه، وتفكر في الحصول على قرض جديد يكون قسطه الشهري 2.500 جنيه، إذا يكون إجمالي التزاماتك الشهرية 4.500 جنيه، ويمكن حساب ذلك بقسمة إجمالي الالتزامات الشهرية (4.500 جنيه) على الدخل الشهري (12.000 جنيه) وضرب الناتج في 100، حيث يكون الناتج وقتها نسبته 37.5% من الدخل الإجمالي تذهب شهريا لسداد الديون.

كيف تعرف إذ كانت تلك النسبة مناسبة لك أم لا؟

• إذا كانت النسبة أقل من 35% يعني ذلك أنك تستطيع تحمل القرض.
• إذا كانت النسبة ما بين 35% إلى 45% يعني ذلك أنك يمكنك الحصول على القرض لكن عليك الحذر.
• إذا كانت النسبة أكثر من 45% فذاك مؤشر خطر ويفضل معه تأجيل الحوصل أية قروض جديدة.
• في العموم، فإن معظم البنوك تفضل أن تكون النسبة أقل من 36%، وفي بعض الحالات يمكن قبول ارتفاع تلك النسبة حتى 43% من إجمالي الدخل.

نصائح هامة يجب معرفتها قبل الحصول على القرض

• عليك حساب كافة الأقساط المستحقة عليك بدقة، حتى لو كانت صغيرة.
• لا تجعل القسط الجديد يتسبب في أن تتعدى نسبة الدين لديك 35%.
• راجع إجمالي الفائدة والمصاريف، وليس القسط فقط.
• حافظ دائما على أن تكون لديك أموال للطواريء.
• قارن بين أكثر من بنك قبل توقيع لب الحصول على قرض.
• فكر في المستقبل: هل تستطيع استكمال سداد أقساط القرض لو تعرضت لظرف طاريء؟.