9 بنوك تخفض الفائدة علي القروض الشخصية وتمويلات السيارات

خفضت بعض البنوك العاملة في السوق المصري أسعار الفائدة على القروض الشخصية وقروض السيارات، بالإضافة إلى  التمويل العقاري، بنسبة تتراوح بين 1% إلى 3% خلال آخر شهرين، بعد قرار البنك المركزي بخفض الفائدة في آخر اجتماعين للسياسة النقدية.

قروض التمويل العقاري:

خفضت البنوك الحكومية الثلاثة الأهلي ومصر والقاهرة الفائدة بنسبة 1% على قروض التمويل العقاري العادي- خارج مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري- بداية من الشهر الجاري.

وجاء هذا الخفض بعد أن قررت لجنة السياسة النقدية في آخر اجتماع لها خفض سعر الفائدة 1% على الإيداع والإقراض.

وتقدم البنوك نوعين من قروض التمويل العقاري أحدهم داخل مبادرة البنك المركزي لمحدودي الدخل بفائدة مدعمة تتراوح بين 5% إلى 7% متناقصة بشرط تطابق شروط المبادرة على العميل وموافقة صندوق التمويل العقاري والبنك على التمويل بعد التأكد من توافقها مع الشروط المعلنة للمبادرة.

كما تقدم البنوك برنامج تمويل عقاري خارج المبادرة بفائدة غير مدعمة للعملاء الذين لا تنطبق عليهم شروط المبادرة ويريدون الحصول على تمويل عقاري.

ويقف تحديد قيمة التمويل المقدم من البنك للعميل حسب إجمالي الدخل الشهري له وقدرته على سداد الأقساط بشكل منتظم دون تعثر في السداد.

ولا يزيد الحد الأقصى للقسط الشهري للقرض عن 40% من إجمالي الدخل الشهري للعميل طبقا لتعليمات المركزي، ضمانًا لعدم التعثر في السداد.

وتشترط البنوك على العميل تمويل جزء من الوحدة السكنية كمقدمة للتأكد من جدية العميل في شراء الوحدة وتتراوح الدفعة المقدمة من العميل بين 15% إلى 40% من قيمتها حسب سياسة البنك وحالة العميل.

وتقدم البنوك نوعين من برامج التمويل العقاري حسب نوع الضمانة سواء لموظفي القطاع العام أو الخاص بضمان الراتب، وكذلك لأصحاب المهن الحرة بضمان بطاقة ضريبية وسجل تجاري للمشروع.

ويشترط البنك على العميل للموافقة على القرض بعد إثبات الدخل الشهري تقديم عقد الوحدة السكنية وتسجيلها بالشهر العقاري وهو يعد أكبر تحدي يواجه عملاء التمويل العقاري لصعوبة تسجيل وحداتهم السكنية.

وفيما يلي شروط التمويل العقاري بالبنوك العامة بعد خفض الفائدة كالتالي:

البنك الأهلي المصري:

نسبة الفائدة: تتراوح بين 17.25% إلى 18.75% متناقصة حسب نوع عمل العميل.

قيمة القرض: يساهم البنك بنسبة تتراوح بين 70 أو 80% من إجمالي ثمن الوحدة السكنية.

مدة سداد القرض: تصل إلى 15 عامًا كحد أقصى.

الحد الأدنى للدخل الشهري: 1500 جنيه.

السن: من 21 عامًا إلى 65 عامًا كحد أقصى حسب حالة العميل.

المصاريف الإدارية: يتم تحديدها حسب مدة سداد القرض ونوع الوظيفة.

بنك مصر:

نسبة الفائدة: تتراوح بين 17.5% إلى 18.5% متناقصة.

قيمة القرض: يدبر البنك تمويلًا يتراوح بين 75% إلى 80% من إجمالي ثمن الوحدة السكنية.

مدة سداد القرض: تصل 10 سنوات كحد أقصى.

الدخل الشهري: لا يقل عن 3 آلاف جنيه شهريًا.

سن العميل: من 21 عامًا إلى 65 عامًا كحد أقصى عند سداد آخر قسط من القرض.

المصاريف الإدارية: إعفاء من المصاريف الإدارية حتى نهاية شهر يناير المقبل.

بنك القاهرة:

نسبة الفائدة: 18.5% متناقصة.

قيمة القرض: بدبر البنك تمويلًا يتراوح بين 15% إلى 60% من إجمالي ثمن الوحدة السكنية.

مدة سداد القرض: تصل إلى 20 عامًا.

الدخل الشهري: 1750 جنيهًا شهريًا كحد أدنى.

السن : من 21 عامًا إلى 53 عامًا كحد أقصى.

المصاريف الإدارية: 2% من إجمالي قيمة القرض.

قروض السيارات

عدلت بعض البنوك الخاصة أسعار الفائدة على قروض السيارات الجديدة الملاكي بنسبة تتراوح بين 1% إلى 3% خلال آخر شهرين، بعد قرار البنك المركزي بخفض الفائدة في آخر اجتماعين للسياسة النقدية.

وأدى قرار البنك المركزي بخفض الفائدة 2.5% في آخر اجتماعين بواقع 1.5% في أغسطس الماضي، و1% في شهر سبتمبر الماضي إلى تراجع الفائدة على القروض الشخصية بالبنوك لتتماشى مع قرار المركزي.

وتحدد البنوك شروط تمويل السيارات مثل نسبة المصاريف الإدارية، وقيمة القرض، وفترة سداد القرض، ونسبة الفائدة، والحد الأدنى للدخل الشهري للعميل، وسن العميل عند الحصول على القرض وتسديد آخر قسط من القرض.

وفيما يلي جميع شروط قرض السيارات الملاكي الجديدة في البنوك خاصة بعد خفض الفائدة عليها مؤخرا.

مصرف أبو ظبي الإسلامي:

نسبة الفائدة: 9% إلى 9.4%

قيمة القرض: 20 ألف جنيه إلى 500 ألف جنيه كحد أقصى

فترة السداد: من 6 أشهر إلى 5 سنوات

المصاريف الإدارية: 1.5% من إجمالي قيمة القرض

السن: 21 سنة إلى 60 عاما

الراتب: 1500 جنيه كحد أدنى في الشهر

نسبة التمويل: تصل 80% من إجمالي قيمة السيارة

بنك فيصل الإسلامي:

نسبة الفائدة: تتراوح بين 16 و17%.

قيمة القرض: تصل 500 ألف جنيه كحد أقصى.

فترة السداد: من عام إلى 7 سنوات كحد أقصى.

المصاريف الإدارية: تتراوح بين 1% إلى 2%.

السن: من 21 عاما إلي 60 عاما كحد أقصي.

الراتب: 1500 جنيه كحد أدنى شهريا.

نسبة التمويل: 75% من إجمالي قيمة السيارة.

بنك البركة:

نسبة الفائدة: من 16% إلى 19%.

قيمة القرض: تصل لمليون جنيه كحد أقصى.

فترة السداد: من عام إلى 7 سنوات كحد أقصى.

المصاريف الإدارية: من 1% إلى 2%.

السن: من 21 عاما إلى 60 عاما.

الراتب: 3 آلاف جنيه كحد أدنى.

نسبة التمويل: 80% من إجمالي قيمة السيارة.

البنك العربي الأفريقي الدولي:

نسبة الفائدة: 18% إلى 19.5%.

قيمة القرض: من 15 ألف جنيه إلى 1.5 مليون جنيه كحد أقصى.

فترة السداد: من عام إلى 7 سنوات.

المصاريف الإدارية: 1.5% من إجمالي قيمة القرض.

السن: من 21 عاما إلى 60 عاما.

الراتب: 3 آلاف جنيه الدخل الشهري كحد أدنى.

نسبة التمويل: تصل 90% من إجمالي قيمة ثمن السيارة. 

بنك HSBC:

نسبة الفائدة : 17% إلى 19.5%.

قيمة التمويل: 1.25 مليون جنيه كحد أقصى.

فترة السداد: من عام إلى 7 سنوات كحد أقصى.

المصاريف الإدارية: 1% من إجمالي قيمة القرض.

السن: من 21 عاما إلى 65 عاما كحد أقصى

الراتب: 3 آلاف جنيه.

نسبة التمويل: تصل 90% من إجمالي قيمة ثمن السيارة.

بنك الكويت الوطني

قرر بنك الكويت الوطني خفض الفائدة 0.5% على قرض السيارات الملاكي للعملاء الجدد.

ويقدم بنك الكويت الوطني 3 برامج لتمويل قرض السيارة الملاكي الجديدة بضمان الراتب لموظفي القطاع العام أو الخاص، وبرنامج ثاني لأصحاب المهن الحرة، بينما البرنامج الثالث بضمان الشهادات الإدخارية للعميل بالبنك.

ويستفيد من خفض الفائدة العملاء الجدد فقط بينما العملاء القائمين يظلون على نفس الفائدة القديمة حتى إنتهاء سداد أخر قسط من القرض.

وتراجعت الفائدة على قرض السيارة لموظفي الحكومة إلى 17.25% بشرط تحويل الراتب على البنك، أو 18.25% من غير تحويل الراتب والأكتفاء بتحويل القسط.

وبلغ سعر الفائدة على قرض السيارة لأصحاب المهن الحرة 19.75% لعميل البنك و20.75% لغير العميل.

ويتيح البنك قرض السيارة بضمان الشهادات الإدخارية بقيمة إجمالية تبلغ 90% من إجمالي قيمة الشهادة، ونسبة فائدة 4% فوق سعر الشهادة.

القروض الشخصية

البنك الأهلي المصري

قال البنك الأهلي المصري، أنه سيتم خفض الفائدة بنسبة 0.5%، على القرض الشخصي للعملاء، وذلك بعدما قرر البنك الأسبوغ الماضي، خفض الفائدة 1% على الودائع والشهادات الإدخارية الثلاثية، تزامنا مع قرار البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة.

ويطرح البنك الأهلي، قروضا مختلفة، سواء للعاملين بالقطاع العام أو الخاص، وأيضا لأصحاب المهن الحرة، فيما انخفضت الفائدة لموظفي الحكومة المحولة رواتبهم على البنك الأهلي إلى 16.75% من 17.25%، وتراجعت الفائدة لموظف الحكومة الذي يحول راتبه على البنك الأهلي بشكل فردي إلى 17.25% من 17.75%، والفائدة لموظفي القطاع الخاص المحولة رواتبهم بالكامل على البنك الأهلي وصلت لـ 17.25% بدلا من 17.75%.

كما تراجعت الفائدة لموظف القطاع الخاص الذي يحول راتبه على البنك الأهلي بشكل فردي إلى 17.5% من 18%، وانخفضت الفائدة لأصحاب المهن الحرة إلى 19.5% حاليًا مقارنة بـ20%.

المصرف المتحد

قال أشرف القاضي، رئيس مجلس إدارة المصرف المتحد في تصريحات سابقة إن لجنة الأصول والخصوم بالبنك قررت خفض الفائدة 1% على قروض الأفراد لتشمل القروض الشخصية والتمويل العقاري وبطاقات الإئتمان.

وأضاف أن البنك يهدف من خفض الفائدة على القروض تخفيف أعباء تكلفة الدين العميل، تماشيا مع قرار البنك المركزي الأسبوع الماضي بخفض الفائدة.

البنك العقاري المصري

كما خفض البنك العقاري المصري، الفائدة 1% على القروض الشخصية وقروض المشروعات الكبرى، وربع في المئة على الودائع، تزامنا مع قرار البنك المركزي بخفض الفائدة.