اسال بنكى.. ماهو عبء الدين "DBR" ؟

 لقد ساهم تقدم العمليات المصرفية والتسهيلات التي تمنحها البنوك للأفراد والمؤسسات في تزايد حجم التمويل خلال السنوات الأخيرة  فقد تضاعفت القروض الشخصية و أعداد المقترضين ، فعليك أولا معرفه ماهية عبء المديونية (DBR) هو ما يشيرعن نسبة تحملك لسداد الأقساط الشهرية بناءً على راتبك أو مدخولك الشهري . فإذا كان الراتب الشهري مثلًا 10000 جنيها وكانت قيمة جميع الأقساط الشهرية 2000 جنيها ، فتكون نسبة عبء المديونية 20%.

الهدف من تحديد نسبة عبء المديونية

·      تنظيم عملية الإقتراض وإبقاء العبء المالي الخاص بسداد الأقساط الشهرية تحت السيطرة.

·      الإلتزام بهذه النسبة يزيد من درجة حمايتك من التعثر المصرفي.

·        تجنب إضاعة الوقت والجهد في طلب تمويل قد يقابل في النهاية بالرفض

·        يعتبر معدل عبء المديونية أحد العوامل الأساسية التي تساعد المقرضين على تحديد مدى المخاطر المصاحبة لملفك الإئتمانية، من ثم يأتي القرار بالرفض أو القبول أو حتى أخذ التدابير لضمان حقوقهم.

ماذا تفعل في حال تغير وضعك المالي؟

يجب على المقترض اتباع خطوات استباقية في حال حدوث أي تغير في وضعه المالي مثل فقدان العمل أو انخفاض الراتب وذلك للعمل على عدم الوصول إلى مرحلة من التعثر المصرفي من شأنها أن تؤثر بشكل كبير على وضعه المالي في المستقبل. ومن بين هذه الخطوات إبلاغ الجهات المقرضة بشكل فوري بشأن التغييرات الحاصلة، فهذا يساعد على إيجاد حلول لتفادي التعثر أو الاتفاق بشأن تعديل بنود وشروط السداد.

الخطوات اللازمة لتقليل قيمة هذه النسبة

·      احسب جميع مدفوعات ديونك الشهرية. وفي حال لم يكن لديك مدفوعات شهرية ثابتة، يمكنك تقدير مدفوعاتك الشهرية بنسبة 4% من إجمالي المبلغ الذي تدين به قسّم الإجمالي السنوي لرواتبك على 12 - هذا هو دخلك الشهري به.

·      احسب إجمالي مدفوعاتك الشهرية وقسمه على مدخولك الشهري.

·      انقل الفاصلة العشرية رقمين إلى اليمين لجعلها نسبة مئوية – هذه هي نسبة الدين إلى الدخل.

·      إذاكانت نسبة الدين إلى الدخل أقل من 10%، فهذا يعني أن أمورك المالية سليمة تماماً. وإذا تراوحت النسبة بين 10 – 20%، فهذا يعني أن ائتمانك جيد، أما في حال كانت النسبة 20 % أو أكثر، فهذا يعني أن الوقت قد حان لتقييم عبء الدين الخاص بك. ولا يحبذ الدائنون إقراض شخص بمثل هذه النسبة العالية للدين إلى الدخل، وهم يميلون عادةً إلى فرض أسعار فائدة أعلى.

·      عدم الإفراط في امتلاك البطاقات الإئتمانية وإلغاء ما لا تستخدمه.

·      بعد سداد جميع مستحقات القروض لا تنسَ الحصول على خطاب إخلاء طرف والمستندات اللازمة لإثبات ذلك.

·      مراجعة تقريرك الائتماني بشكل دوري، لتحديد أي أخطاء او عدم تحديث قد يطرأ على التقرير ومن ثم أخذ الإجراءات اللازمة.